ਜਾਰਜੀਆ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਚਲਾਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਸਿੰਡੀਕੇਟ ਨੇ ਉੱਚ-ਪੱਧਰੀ ਭੇਸ ਬਦਲਣ ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਪਛਾਣਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ NFL ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦਾ ਰੂਪ ਧਾਰ ਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਲਗਭਗ $20 ਮਿਲੀਅਨ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਵਿਗ (wigs), ਮੇਕਅੱਪ ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਾਲੀ ਇਹ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਯੋਜਨਾ, ਪਛਾਣ-ਅਧਾਰਤ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਚਲਾਕੀ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਕਰੋੜਾਂ ਡਾਲਰਾਂ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਬਣਤਰ

ਅਮਰੀਕਾ ਦੇ ਜਾਰਜੀਆ ਤੋਂ ਦੋ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਜਾ ਰਹੇ ਇਸ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਕਾਰਜ ਦੀ ਨੀਂਹ ਬਹੁਤ ਹੀ ਸੋਚ-ਸਮਝ ਕੇ ਕੀਤੀ ਗਈ ਧੋਖਾਧੜੀ 'ਤੇ ਟਿਕੀ ਹੋਈ ਸੀ। ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੇ ਸਿਰਫ਼ ਜਾਅਲੀ ਕਾਗਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਹੀ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ; ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਵਿਜ਼ੂਅਲ (ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਗਤ) ਰੂਪ ਧਾਰਨ ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ। ਵੀਡੀਓ ਕਾਨਫਰੰਸਾਂ ਦੌਰਾਨ ਵਿਗ, ਮੇਕਅੱਪ ਅਤੇ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਖਾਸ ਭੇਸਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨ ਦਿਵਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਫਲ ਰਹੇ ਕਿ ਉਹ ਉੱਚੀ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਖਿਡਾਰੀ ਹਨ।

ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਸੁਲ easy ਕਰਨ ਲਈ, ਇਸ ਜੋੜੀ ਨੇ ਜਾਇਜ਼ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਨਕਲੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀਆਂ। ਇਹਨਾਂ ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਰਾਹੀਂ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ $19.845 ਮਿਲੀਅਨ ਦੇ ਕੁੱਲ ਬਾਰਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ। ਇਸ ਕਾਰਜ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਬਾਰੇ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ ਸੀ।

ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਪਰਦਾਫਾਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਹੋਇਆ

ਕਰੋੜਾਂ ਡਾਲਰਾਂ ਦੀ ਇਹ ਚਾਲ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਆਡਿਟਾਂ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਯੂਨੀਅਨ ਦੀ ਚੌਕਸੀ ਕਾਰਨ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋ ਗਈ। ਯੂਨੀਅਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਅਨਿਯਮਤਾਵਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਇਆ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਇਹ ਪਤਾ ਲੱਗਿਆ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਨਹੀਂ ਸਨ ਜਾਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਸਨ।

ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਕੜੀ ਵਿੱਚ ਇਹ ਖਰਾਬੀ ਆਧੁਨਿਕ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਡਿਜੀਟਲ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਵਿਜ਼ੂਅਲ ਤਸਦੀਕ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਰਿਮੋਟ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਵੀਡੀਓ-ਅਧਾਰਤ Know Your Customer (KYC) ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, "deepfake" ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਜਾਂ ਸਰੀਰਕ ਭੇਸਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿਜ਼ੂਅਲ ਡੇਟਾ ਵਿੱਚ ਹੇਰਾਫੇਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਜੋਖਮ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਪਛਾਣ-ਅਧਾਰਤ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਖਤਰਾ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਖਾਸ ਮਾਮਲਾ National Football League (NFL) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ, ਪਰ ਵਰਤੀ ਗਈ ਵਿਧੀ—ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਜਾਅਲੀ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਤੇ ਵਿਜ਼ੂਅਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸੁਮੇਲ—ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਲਈ ਇੱਕ ਨਮੂਨਾ ਹੈ। ਸਧਾਰਨ phishing ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ, ਪਛਾਣ-ਅਧਾਰਤ ਧੋਖਾਧੜੀ ਤੱਕ ਦਾ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣਾ ਵ੍ਹਾਈਟ-ਕਾਲਰ ਅਪਰਾਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਮੋੜ ਹੈ।

ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਵਿੱਤ ਵਧੇਰੇ ਡਿਜੀਟਲ ਹੁੰਦੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਤਸਦੀਕ ਦਾ "ਮਨੁੱਖੀ ਤੱਤ" ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਵਿਜ਼ੂਅਲ ਨਿਰੀਖਣ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ, ਗਲੋਬਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਚਲਾਕ ਭੇਸ ਬਦਲਣ ਵਾਲੇ ਸਿੰਡੀਕੇਟਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮਜ਼ਬੂਤ, ਮਲਟੀ-ਫੈਕਟਰ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਅਤੇ ਬਲਾਕਚੇਨ-ਅਧਾਰਤ ਤਸਦੀਕ ਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ

  • ਡਿਜੀਟਲ KYC ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ: ਕਿਉਂਕਿ ਭਾਰਤ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ fintech ਰਾਹੀਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਦੁਨੀਆ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਭਾਰਤੀ ਕਰਜ਼ਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਉੱਨਤ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਵੀਡੀਓ ਕਾਲਾਂ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਅੱਗੇ ਹੋਵੇ।
  • ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਖੰਡਤਾ: ਇਸ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਚਲਾਕੀ RBI ਵਰਗੀਆਂ ਭਾਰਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ "synthetic identity fraud" ਵਿਰੁੱਧ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਅਪਰਾਧੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਵੀਆਂ ਪਛਾਣਾਂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਅਸਲੀ ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਮਿਲਾਉਂਦੇ ਹਨ।
  • ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ: ਭਾਰਤੀ ਮੱਧ ਵਰਗ ਅਤੇ high-net-worth individual (HNI) ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੇ ਵਧਣ ਨਾਲ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੈਲੀਬ੍ਰਿਟੀ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਖਿਡਾਰੀਆਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਆਪਣੀ due diligence ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਉੱਚ-ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਾਲੀਆਂ ਪਛਾਣਾਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਨਾ ਉਠਾ ਸਕਣ।

Takeaway

$20 ਮਿਲੀਅਨ ਦਾ ਇਹ ਘੁਟਾਲਾ ਸਾਬਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਕ੍ਰੀਨ 'ਤੇ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਚਿਹਰਾ ਹੁਣ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਕਾਫੀ ਸਬੂਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੌਣ ਹੋ। ਉਹ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਵੀਡੀਓ KYC 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਅਜਿਹੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਭੇਸ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ—ਇੱਕ ਫੁੱਟਬਾਲ ਸਟਾਰ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਇੱਕ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਧਿਕਾਰੀ ਤੱਕ। ਜੇਕਰ ਉਦਯੋਗ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤ ਦੁਆਰਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਫਤਾਰ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੇਅਰਡ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਚੈੱਕ ਅਤੇ ਅਟੱਲ ਪਛਾਣ ਰਿਕਾਰਡ