ஜார்ஜியாவில் உள்ள ஒரு நுணுக்கமான மோசடி கும்பல், உயர்தர வேடங்கள் மற்றும் போலி அடையாளங்களைப் பயன்படுத்தி தொழில்முறை NFL வீரர்களாகத் தங்களை உருவகப்படுத்திக் கொண்டு, கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கிட்டத்தட்ட $20 மில்லியன் டாலர்களைத் தந்திரமாகப் பறித்துள்ளது. விக்க்கள் (wigs), மேக்கப் மற்றும் போலி நிறுவன ஆவணங்கள் அடங்கிய இந்த விரிவானத் திட்டம், அடையாள அடிப்படையிலான நிதிச் குற்றங்களின் வளர்ந்து வரும் நுணுக்கத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
பல மில்லியன் டாலர் ஏமாற்று வேலையின் நுணுக்கங்கள்
அமெரிக்காவின் ஜார்ஜியாவைச் சேர்ந்த இரண்டு நபர்களால் திட்டமிடப்பட்ட இந்த மோசடி நடவடிக்கை, மிக நுணுக்கமான ஏமாற்று வேலைகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்டிருந்தது. குற்றவாளிகள் வெறும் போலி ஆவணங்களை மட்டும் நம்பியிருக்கவில்லை; பெரும் தொகையை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்களின் ஆய்வைத் தவிர்க்க, அவர்கள் காட்சி ரீதியான உருவகப்படுத்துதலில் (visual impersonation) தீவிரமாக ஈடுபட்டனர். வீடியோ கான்பரன்ஸ்களின் போது விக்க்கள், மேக்கப் மற்றும் குறிப்பிட்ட வேடங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், தாங்கள் அதிக வருமானம் ஈட்டும் தொழில்முறை விளையாட்டு வீரர்கள் என்று நிதி நிறுவனங்களை நம்ப வைக்க மோசடி கும்பலால் முடிந்தது.
சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றத்தை எளிதாக்க, முறையான வணிக நிறுவனங்களைப் போலவே தோற்றமளிக்கும் போலி நிறுவனங்களை அந்த இருவர் உருவாக்கினர். இந்த போலி நிறுவனங்கள் மூலம், அவர்கள் சுமார் $19.845 மில்லியன் மதிப்பிலான பன்னிரண்டு தனித்தனி மோசடி கடன்களைப் பெற்றனர். இந்த நடவடிக்கையின் அளவைப் பார்க்கும்போது, கடன் வழங்கும் மதிப்பீட்டு முறைகள் (credit underwriting processes), குறிப்பாக தொழில்முறை விளையாட்டு வீரர்களின் அதிக சொத்து மதிப்புள்ள விவரங்கள் எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன என்பதைப் பற்றிய ஆழமான புரிதல் அவர்களுக்கு இருந்ததைக் காட்டுகிறது.
இந்த மோசடி எவ்வாறு கண்டுபிடிக்கப்பட்டது
இந்த பல மில்லியன் டாலர் ஏமாற்று வேலை பாரம்பரிய வங்கித் தணிக்கைகளால் முறியடிக்கப்படவில்லை, மாறாக ஒரு தொழில்முறை விளையாட்டு வீரர்களின் சங்கத்தின் (players' union) விழிப்புணர்வால் கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. அந்தச் சங்கத்தின் புலனாய்வுச் செயல்பாடுகள் ஒப்பந்த ஆவணங்களில் உள்ள முறைகேடுகளைக் கண்டறிந்தன. இந்த நிதிப் பரிமாற்றங்களில் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தப்படும் வீரர்கள் உண்மையில் இல்லை அல்லது அவர்கள் முன்வைக்கப்பட்ட சட்ட ஒப்பந்தங்களுடன் தொடர்புடையவர்கள் இல்லை என்பதைச் சங்கம் அடையாளம் காண உதவியது.
சரிபார்ப்புச் சங்கிலியில் ஏற்பட்ட இந்தத் தோல்வி, நவீன கடன் வழங்கும் முறையில் உள்ள ஒரு முக்கியமான பலவீனத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது: அதாவது டிஜிட்டல் அடையாளம் மற்றும் காட்சி சரிபார்ப்பைச் சார்ந்திருத்தல். நிதி நிறுவனங்கள் பெருகிவரும் தொலைதூரப் பதிவு (remote onboarding) மற்றும் வீடியோ அடிப்படையிலான 'உங்களை அறியுங்கள்' (KYC) நடைமுறைகளை நோக்கி நகர்ந்து வரும் நிலையில், "டீப்ஃபேக்" (deepfake) தொழில்நுட்பம் அல்லது உடல் ரீதியான வேடங்கள் மூலம் காட்சித் தரவுகளைத் திருத்தக்கூடிய திறன், ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அமைப்பு ரீதியான அபாயத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
அடையாள அடிப்படையிலான மோசடியின் உலகளாவிய அச்சுறுத்தல்
இந்த குறிப்பிட்ட வழக்கு தேசிய கால்பந்து லீக் (NFL) தொடர்பானது என்றாலும், போலி நிறுவனங்கள், போலியிடப்பட்ட ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் காட்சி ஏமாற்று வேலைகளைக் கொண்ட இந்த முறையியல், சர்வதேச நிதி குற்றங்களுக்கான ஒரு முன்மாதிரியாக உள்ளது. சாதாரண ஃபிஷிங் (phishing) முறையிலிருந்து சிக்கலான, நபரைப் போலப் போசும் மோசடிக்கு மாறியிருப்பது, வெள்ளைக்கழுத்து குற்றங்களின் (white-collar crime) புதிய எல்லையைக் குறிக்கிறது.
உலகளாவிய நிதித் துறை டிஜிட்டல் மயமாக்கப்படும்போது, சரிபார்ப்பின் "மனித அம்சம்" சவாலுக்கு உள்ளாகிறது. ஆவணச் சரிபார்ப்பு மற்றும் காட்சி ஆய்வுகள் இரண்டையும் ஏமாற்றும் இந்த மோசடி கும்பல்களின் திறன், உலகளாவிய வங்கி அமைப்பைப் பாதுகாக்க மிகவும் வலுவான, பல காரணி உயிரியல் (multi-factor biometric) மற்றும் பிளாக்செயின் (blockchain) அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு முறைகளின் அவசியத்தை உணர்த்துகிறது.
இந்தியாவிற்கு இதன் பொருள் என்ன
- டிஜிட்டல் KYC-ஐ வலுப்படுத்துதல்: டிஜிட்டல் பணப்பரிமாற்றம் மற்றும் ஃபின்டெக் (fintech) மூலம் விரைவான கடன் விரிவாக்கத்தில் இந்தியா உலகளவில் முன்னணியில் இருப்பதால், இந்திய கடன் சந்தையில் அடையாளத் திருட்டைத் தடுக்க, வெறும் வீடியோ அழைப்புகளைத் தாண்டி மேம்பட்ட உயிரியல் (biometric) சரிபார்ப்பு முறைகளின் அவசரத் தேவையை இந்த வழக்கு அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.
- இணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் நிதி நேர்மை: குற்றவாளிகள் உண்மையான மற்றும் போலித் தரவுகளை ஒன்றிணைத்து முற்றிலும் புதிய அடையாளங்களை உருவாக்கும் "செயற்கை அடையாள மோசடிக்கு" (synthetic identity fraud) எதிராக, RBI போன்ற இந்திய ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் தங்கள் கட்டமைப்புகளைத் தொடர்ந்து புதுப்பிக்க வேண்டும் என்பதை இந்த மோசடியின் நுணுக்கங்கள் நினைவூட்டுகின்றன.
- அதிக சொத்து மதிப்புள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் உள்ள பாதிப்பு: இந்திய நடுத்தர வர்க்கம் மற்றும் அதிக சொத்து மதிப்புள்ள தனிநபர்களின் (HNI) பிரிவு அதிகரித்து வருவதால், போலி நிறுவனங்கள் பிரபலங்களின் பெயர்களைப் பயன்படுத்தித் தந்திரமாகச் செயல்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய, பிரபலங்கள் மற்றும் தொழில்முறை விளையாட்டு வீரர்களுக்கு கடன் வழங்கும் போது வங்கிகள் தங்கள் உரிய ஆய்வு (due diligence) முறைகளை வலுப்படுத்த வேண்டும்.
முக்கியக் கருத்து
திரையில் தெரியும் ஒரு நம்பகமான முகம் என்பது இனி ஒருவரின் அடையாளத்திற்குப் போதுமான ஆதாரமல்ல என்பதை இந்த $20 மில்லியன் மோசடி நிரூபிக்கிறது. வீடியோ KYC-ஐ மட்டுமே நம்பியிருக்கும் கடன் வழங்குநர்கள், கால்பந்து நட்சத்திரம் முதல் கார்ப்பரேட் நிர்வாகி வரை யாராகவும் வேடமிட்டு வரும் மோசடி கும்பல்களுக்கு வழிவகுக்கும் அபாயம் உள்ளது. டிஜிட்டல் நிதி வழங்கும் வேகம் மற்றும் வசதியைத் தக்கவைத்துக் கொண்டே, மோசடி கும்பல்களைத் தடுத்து நிறுத்த, அடுக்குமுறை உயிரியல் சரிபார்ப்புகள் மற்றும் மாற்ற முடியாத அடையாளப் பதிவுகளைச் சேர்ப்பது அவசியமாகும்.