ઊંચા FCNR(B) દરો: Ujjivan SFB અને DBS Bank NRIs ના ડોલર આકર્ષી રહ્યા છે

બેંકો વ્યાજ દરોમાં વધારો કરી રહી હોવાથી, બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRIs) માટે તેમની વિદેશી ચલણની હોલ્ડિંગ્સ ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે વધુ નફાકારક તકો મળી રહી છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા તાજેતરમાં નિયમનકારી રાહત આપ્યા બાદ, નાણાકીય સંસ્થાઓ વધેલા Fixed Currency Non-Resident (FCNR) ડિપોઝિટ દરો દ્વારા વિદેશી ચલણના પ્રવાહને આકર્ષવા માટે આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરી રહી છે.

RBI ની નીતિમાં ફેરફારથી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો વધ્યા

વિદેશી ચલણના પ્રવાહને આકર્ષવા માટેના નિયમોમાં છૂટછાટ આપવાના RBI ના નિર્ણય પછી NRI રોકાણોનું તાજેતરનું પરિદ્રશ્ય નોંધપાત્ર રીતે બદલાયું છે. આ નિયમનકારી પગલાલે ઉદ્દીપક તરીકે કામ કર્યું છે, જેનાથી ભારતીય બેંકો વૈશ્વિક મૂડી બજારમાં સ્પર્ધાત્મક રહેવા માટે તેમની ડિપોઝિટ માળખું સુધારવા પ્રેરાઈ છે. આ નિયમોમાં છૂટછાટ આપીને, સેન્ટ્રલ બેંક NRIs ને તેમની હાર્ડ કરન્સી ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં રાખવા માટે પ્રોત્સાહિત કરીને ભારતનો વિદેશી હૂંડિયામણ અનામત વધારવા અને રૂપિયાને સ્થિર કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.

આ નીતિગત ફેરફારના પરિણામે, બેંકો US ડોલર આધારિત ડિપોઝિટ પર ઊંચું વળતર આપી રહી છે, જે તેમના ડોલર બચત પર સ્થિર અને ઊંચું વળતર શોધતા NRIs માટે તકનું દ્વાર ખોલી રહી છે.

Ujjivan SFB અને DBS Bank મોખરે

ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચેની સ્પર્ધા વધુ સ્પષ્ટ બની રહી છે, જેમાં વિવિધ બેંકો મુદત અને ચલણના આધારે વ્યાજ દરોના વિવિધ સ્તરો ઓફર કરી રહી છે.

Ujjivan Small Finance Bank આ ક્ષેત્રમાં ઊંચું વળતર આપનાર લીડર તરીકે ઉભરી આવ્યું છે. બેંક હાલમાં 3 થી 5 વર્ષની મુદત માટે USD માં આધારિત FCNR(B) ડિપોઝિટ પર 7.5% નો નોંધપાત્ર વ્યાજ દર ઓફર કરી રહી છે. આ આક્રમક ભાવ નિર્ધારણ ખાસ કરીને NRI સમુદાય પાસેથી લાંબા ગાળાની મૂડી આકર્ષવા માટે તૈયાર કરવામાં આવ્યું છે.

બીજી તરફ, DBS Bank India જેવા સ્થાપિત ખેલાડીઓ પણ તેમની ઓફરિંગ્સને શ્રેષ્ઠ બનાવી રહ્યા છે. DBS Bank India FCNR ડિપોઝિટ પર 5.6% સુધીના વ્યાજ દરો પ્રદાન કરી રહી છે. જોકે આ દર સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક કરતા ઓછો છે, તેમ છતાં તે એવા NRIs માટે એક સ્પર્ધાત્મક વિકલ્પ છે જેઓ મુખ્ય આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકિંગ સંસ્થાની બ્રાન્ડ ઈક્વિટી અને સેવા માળખાને પ્રાધાન્ય આપે છે.

FCNR(B) ડિપોઝિટ શા માટે લોકપ્રિય બની રહી છે

FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs માટે ખાસ કરીને આકર્ષક છે કારણ કે તે US ડોલર, બ્રિટિશ પાઉન્ડ અથવા યુરો જેવા વિદેશી ચલણોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેનાથી એક્સચેન્જ રેટનું જોખમ દૂર થાય છે જે અવારનવાર ભારતીય રૂપિયા આધારિત ખાતાઓમાં રોકાણ કરતી વખતે જોવા મળે છે. જ્યારે કોઈ NRI USD આધારિત FCNR ખાતામાં રોકાણ કરે છે, ત્યારે મુદ્દલ અને વ્યાજ બંને વિદેશી ચલણમાં રાખવામાં આવે છે, જે રોકાણકારને રૂપિયાની અસ્થિરતાથી સુરક્ષિત રાખે છે.

વર્તમાન સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં, ચલણની સ્થિરતા અને વધેલા વળતરનું સંયોજન ભારતીય ડાયસ્પોરા માટે સંપત્તિનું જાળવણી અને વૃદ્ધિ માટે એક વ્યૂહાત્મક સાધન બનાવે છે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• વધેલું વળતર: Ujjivan Small Finance Bank 3–5 વર્ષની USD FCNR ડિપોઝિટ પર આકર્ષક 7.5% વ્યાજ દર સાથે આ ક્ષેત્રનું નેતૃત્વ કરી રહી છે.
• નિયમનકારી ઉદ્દીપક: સ્પર્ધાત્મક દરોમાં થયેલો વધારો એ ભારતમાં વિદેશી ચલણના પ્રવાહને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે RBI દ્વારા નિયમોમાં આપવામાં આવેલી છૂટછાટનો સીધો પ્રતિસાદ છે.
• જોખમ ઘટાડવું: FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs ને તેમનું મુદ્દલ વિદેશી ચલણમાં રાખીને રૂપિયાના અવમૂલ્યન સામે રક્ષણ મેળવવાની સાથે ઊંચું વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે.