NRIs: Ujjivan SFB અને DBS Bank એ FCNR(B) ડિપોઝિટના દરોમાં ફેરફાર કર્યો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) વિદેશી ચલણના પ્રવાહમાં વધારો કરવા માટે દબાણ કરી રહી છે, ત્યારે ભારતીય બેંકો નોન-રેસિડેન્ટ ઈન્ડિયન (NRI) મૂડીને આકર્ષવા માટે આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરી રહી છે. આ વધતા જતા ક્ષેત્રનો લાભ લેવા માટે Ujjivan Small Finance Bank અને DBS Bank India જેવા મોટા ખેલાડીઓએ Foreign Currency Non-Resident (Bank) ડિપોઝિટ પર વ્યાજ દરોમાં નોંધપાત્ર ફેરફારની જાહેરાત કરી છે.

Ujjivan SFB ઉચ્ચ વળતર આપતા USD રિટર્ન સાથે મોખરે

Ujjivan Small Finance Bank એ તેના વ્યાજ દરોમાં નોંધપાત્ર વધારો કરીને NRI ફંડ્સની રેસમાં અગ્રેસર તરીકે ઉભરી આવ્યું છે. બેંકે 3 થી 5 વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વ્યાજ દર વધારીને વાર્ષિક 7.50% કર્યો છે. આ પગલું Ujjivan ને આ ચોક્કસ એસેટ ક્લાસ માટે ઉદ્યોગમાં સૌથી વધુ વ્યાજ ચૂકવતી સંસ્થાઓમાં સ્થાન આપે છે.

Ujjivan Small Finance Bank ખાતે રિટેલ લાયબિલિટીઝના હેડ હિતેન્દ્ર ઝાએ નોંધ્યું હતું કે આ સુધારો વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને સ્થિર કરવાના RBI ના વિઝન સાથે સુસંગત છે. આ સ્પર્ધાત્મક દરો ઓફર કરીને, બેંકનો ઉદ્દેશ્ય લાંબા ગાળાના વિદેશી ચલણના ડિપોઝિટ એકત્ર કરવાનો છે, જે ભારતની એકંદર નાણાકીય સ્થિરતા અને ટકાઉ આર્થિક વૃદ્ધિમાં ફાળો આપે છે.

DBS Bank India સ્પર્ધાત્મક લાભ અને ડિજિટલ એક્સેસમાં વધારો કરે છે

સમાન નીતિ વિષયક દિશાને અનુસરતા, DBS Bank India એ 1 જુલાઈ, 2026 થી અમલી બનતા 3-5 વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 5.6% સુધીના દર ઓફર કરવા માટે તેના દરોમાં સુધારો કર્યો છે. જોકે આ દર Ujjivan કરતા ઓછો છે, તેમ છતાં DBS તેના વ્યાપક "DBS Treasures" પ્રપોઝિશનનો લાભ લઈ રહ્યું છે, જે બેંકિંગ, વેલ્થ મેનેજમેન્ટ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સોલ્યુશન્સને એકીકૃત કરે છે.

DBS માટે મુખ્ય તફાવત તેની સીમલેસ ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગ પરની ફોકસ છે. પાત્ર NRI ગ્રાહકો વિદેશથી જ તેમની સંપૂર્ણ ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકે છે, જેનાથી તેઓ ભારતની રૂબરૂ મુલાકાત લીધા વિના ખાતા ખોલી શકે છે અને FCNR(B) ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી શકે છે. આ ડિજિટલ-ફર્સ્ટ અભિગમ વળતરની સાથે કાર્યક્ષમતા શોધતા આધુનિક, વૈશ્વિક ભારતીય વ્યાવસાયિકોની જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે.

FCNR(B) ડિપોઝિટ શા માટે લોકપ્રિય બની રહી છે

વ્યાજ દરોમાં થયેલો આ વધારો ભારતની બાહ્ય ક્ષેત્રને મજબૂત કરવાના ઉદ્દેશ્ય સાથેની RBI ની નીતિ વિષયક પહેલોનો સીધો પ્રતિસાદ છે. કેટલાક માળખાગત કારણોસર FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs માટે ખાસ કરીને આકર્ષક છે:

  1. એક્સચેન્જ-રેટ જોખમનું નિવારણ: NRE ખાતાઓની જેમ નહીં જ્યાં ફંડ્સને INR માં રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે, FCNR(B) ખાતામાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બંને મૂળ વિદેશી ચલણમાં (દા.ત., USD) પરત કરવામાં આવે છે. આ રોકાણકારોને મેચ્યોરિટી સમયે INR/USD એક્સચેન્જ રેટમાં થતા વધઘટથી બચાવે છે.
  2. ઉચ્ચ વૈશ્વિક વળતર: વૈશ્વિક વ્યાજ દરો ઊંચા રહ્યા હોવાથી, NRIs તેમના ડોલર રોકવા માટે અત્યાધુનિક રસ્તાઓ શોધી રહ્યા છે. ભારતીય બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વધેલા દરો પરંપરાગત બચત માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ પૂરો પાડે છે.
  3. આર્થિક સ્થિરતા: ભારતીય અર્થતંત્ર માટે, આ ડિપોઝિટ વિદેશી હૂંડિયામણનો સ્થિર સ્ત્રોત પૂરો પાડે છે, જે દેશના વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને મજબૂત કરવામાં અને બાહ્ય નાણાકીય જરૂરિયાતોને ટેકો આપવામાં મદદ કરે છે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

  • સ્પર્ધાત્મક વળતર: Ujjivan SFB 3-5 વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 7.50% નું ઉચ્ચ વળતર આપી રહ્યું છે, જ્યારે DBS Bank વાર્ષિક 5.6% સુધી વળતર આપે છે.
  • જોખમમાં ઘટાડો: FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs ને કરન્સી કન્વર્ઝન જોખમને દૂર કરીને વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે, કારણ કે ચૂકવણી મૂળ વિદેશી ચલણમાં થાય છે.
  • વ્યૂહાત્મક ફેરફાર: આ વ્યાજ દરોમાં વધારો સ્થિર વિદેશી ચલણના પ્રવાહને પ્રોત્સાહિત કરવા અને ભારતની વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને મજબૂત કરવા માટેની RBI ની નીતિ દ્વારા સંચાલિત છે.