NRIs: Ujjivan SFB और DBS Bank ने FCNR(B) जमा दरों में किया बदलाव
चूंकि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) विदेशी मुद्रा प्रवाह (foreign currency inflows) बढ़ाने पर जोर दे रहा है, इसलिए भारतीय बैंक अनिवासी भारतीय (NRI) पूंजी को आकर्षित करने के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। इस बढ़ते सेगमेंट का लाभ उठाने के लिए Ujjivan Small Finance Bank और DBS Bank India जैसे प्रमुख खिलाड़ियों ने Foreign Currency Non-Resident (Bank) जमा पर ब्याज दरों में महत्वपूर्ण बदलावों की घोषणा की है।
Ujjivan SFB ने उच्च-रिटर्न वाले USD रिटर्न के साथ बढ़त बनाई
Ujjivan Small Finance Bank ने अपनी ब्याज दरों में उल्लेखनीय वृद्धि करके NRI फंड की दौड़ में अग्रणी बनकर उभरा है। बैंक ने 3 से 5 साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर ब्याज दर बढ़ाकर 7.50% प्रति वर्ष कर दी है। यह कदम Ujjivan को इस विशिष्ट एसेट क्लास के लिए उद्योग के सबसे अधिक भुगतान करने वाले संस्थानों में शामिल करता है।
Ujjivan Small Finance Bank में रिटेल लायबिलिटीज (Retail Liabilities) के प्रमुख, हितेन्द्र झा ने कहा कि यह वृद्धि विदेशी मुद्रा भंडार को स्थिर करने के RBI के दृष्टिकोण के अनुरूप है। इन प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करके, बैंक का लक्ष्य दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा जमा को जुटाना है, जो भारत की समग्र वित्तीय स्थिरता और सतत आर्थिक विकास में योगदान देता है।
DBS Bank India ने अपनी प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त और डिजिटल पहुंच को बढ़ाया
इसी नीतिगत दिशा का अनुसरण करते हुए, DBS Bank India ने 3-5 साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर 1 जुलाई, 2026 से प्रभावी रूप से 5.6% प्रति वर्ष तक की दरें देने के लिए अपनी दरों में संशोधन किया है। हालांकि यह दर Ujjivan की तुलना में कम है, लेकिन DBS अपने व्यापक "DBS Treasures" प्रस्ताव का लाभ उठा रहा है, जो बैंकिंग, वेल्थ मैनेजमेंट और निवेश समाधानों को एकीकृत करता है।
DBS के लिए एक प्रमुख अंतर इसका निर्बाध डिजिटल ऑनबोर्डिंग (digital onboarding) पर ध्यान केंद्रित करना है। पात्र NRI ग्राहक विदेशों से ही अपनी पूरी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं, जिससे वे भारत की भौतिक यात्रा किए बिना खाते खोलने और FCNR(B) जमा में निवेश करने में सक्षम होते हैं। यह डिजिटल-फर्स्ट दृष्टिकोण आधुनिक, वैश्विक भारतीय पेशेवरों की जरूरतों को पूरा करता है जो रिटर्न के साथ-साथ दक्षता की तलाश में हैं।
FCNR(B) जमा क्यों लोकप्रिय हो रहे हैं
ब्याज दरों की पेशकश में यह उछाल भारत के बाहरी क्षेत्र को मजबूत करने के उद्देश्य से की गई RBI की नीतिगत पहलों का सीधा परिणाम है। कई संरचनात्मक कारणों से FCNR(B) जमा NRIs के लिए विशेष रूप से आकर्षक हैं:
- विनिमय दर जोखिम का उन्मूलन: NRE खातों के विपरीत, जहाँ धनराशि को INR में परिवर्तित किया जाता है, FCNR(B) खाते में मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान मूल विदेशी मुद्रा (जैसे, USD) में किया जाता है। यह निवेशकों को परिपक्वता के समय INR/USD विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से बचाता है।
- उच्च वैश्विक प्रतिफल (High Global Yields): वैश्विक ब्याज दरें ऊँची रहने के कारण, NRI अपने डॉलर को सुरक्षित रखने के लिए परिष्कृत तरीके तलाश रहे हैं। भारतीय बैंकों द्वारा दी जाने वाली बढ़ी हुई दरें पारंपरिक बचत का एक आकर्षक विकल्प प्रदान करती हैं।
- आर्थिक स्थिरता: भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए, ये जमा विदेशी मुद्रा का एक स्थिर स्रोत प्रदान करते हैं, जिससे देश के विदेशी मुद्रा भंडार को मजबूत करने और बाहरी वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है।
मुख्य बातें
- प्रतिस्पर्धी रिटर्न: Ujjivan SFB 3-5 साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर 7.50% प्रति वर्ष का उच्च-रिटर्न दे रहा है, जबकि DBS Bank 5.6% प्रति वर्ष तक की दर प्रदान करता है।
- जोखिम में कमी: FCNR(B) जमा NRIs को मुद्रा रूपांतरण जोखिम को समाप्त करते हुए ब्याज अर्जित करने की अनुमति देते हैं, क्योंकि भुगतान मूल विदेशी मुद्रा में किया जाता है।
- रणनीतिक बदलाव: ये दर वृद्धि स्थिर विदेशी मुद्रा प्रवाह को प्रोत्साहित करने और भारत के विदेशी मुद्रा भंडार को मजबूत करने के लिए RBI की नीति से प्रेरित है।