NRI: Ujjivan SFB та DBS Bank оновлюють ставки за депозитами FCNR(B)

Оскільки Резервний банк Індії (RBI) сприяє збільшенню припливу іноземної валюти, індійські банки агресивно конкурують за залучення капіталу індійців, що проживають за кордоном (NRI). Такі великі гравці, як Ujjivan Small Finance Bank та DBS Bank India, оголосили про значний перегляд відсоткових ставок за депозитами іноземної валюти для нерезидентів (FCNR(B)), щоб охопити цей сегмент, що зростає.

Ujjivan SFB лідирує завдяки високій прибутковості в USD

Ujjivan Small Finance Bank стала лідером у боротьбі за кошти NRI, значно підвищивши свої відсоткові ставки. Банк збільшив відсоткову ставку за депозитами USD FCNR(B) терміном від 3 до 5 років до значних 7,50% річних. Цей крок ставить Ujjivan в один ряд із найбільш прибутковими установами в галузі для цього конкретного класу активів.

Хітендра Джа, керівник відділу роздрібних зобов'язань у Ujjivan Small Finance Bank, зазначив, що це покращення відповідає баченню RBI щодо стабілізації валютних резервів. Пропонуючи такі конкурентні ставки, банк прагне мобілізувати довгострокові депозити в іноземній валюті, що сприяє загальній фінансовій стабільності та сталому економічному зростанню Індії.

DBS Bank India посилює конкурентну перевагу та цифровий доступ

Дотримуючись того ж політичного курсу, DBS Bank India переглянув свої ставки, пропонуючи до 5,6% річних за депозитами USD FCNR(B) терміном 3–5 років, що набуде чинності з 1 липня 2026 року. Хоча ця ставка нижча за ставку Ujjivan, DBS використовує свою комплексну пропозицію "DBS Treasures", яка поєднує банківські послуги, управління капіталом та інвестиційні рішення.

Ключовою відмінною рисою DBS є фокус на безперешкодному цифровому оформленні (onboarding). Клієнти NRI, які відповідають вимогам, можуть пройти весь процес оформлення за кордоном, що дозволяє їм відкривати рахунки та інвестувати в депозити FCNR(B) без необхідності фізичного візиту до Індії. Цей підхід "спочатку цифровий" орієнтований на сучасних глобальних індійських професіоналів, які прагнуть ефективності разом із прибутковістю.

Чому депозити FCNR(B) стають популярнішими

Сплеск пропозицій щодо відсоткових ставок є прямою відповіддю на політичні ініціативи RBI, спрямовані на зміцнення зовнішнього сектору Індії. Депозити FCNR(B) є особливо привабливими для NRI з кількох структурних причин:

  1. Усунення валютного ризику: На відміну від рахунків NRE, де кошти конвертуються в індійські рупії (INR), і основна сума, і відсотки на рахунку FCNR(B) виплачуються в початковій іноземній валюті (наприклад, USD). Це захищає інвесторів від волатильності обмінного курсу INR/USD на момент погашення.
  2. Висока глобальна прибутковість: Оскільки світові відсоткові ставки залишаються високими, NRI шукають складні способи розміщення своїх доларів. Підвищені ставки, що пропонуються індійськими банками, є переконливою альтернативою традиційним заощадженням.
  3. Економічна стабільність: Для індійської економіки ці депозити є стабільним джерелом іноземної валюти, що допомагає зміцнити валютні резерви країни та забезпечити потреби у зовнішньому фінансуванні.

Основні висновки

  • Конкурентна прибутковість: Ujjivan SFB пропонує високу прибутковість 7,50% річних за депозитами USD FCNR(B) терміном 3–5 років, тоді як DBS Bank пропонує до 5,6% річних.
  • Мінімізація ризиків: Депозити FCNR(B) дозволяють NRI отримувати відсотки, усуваючи ризик конвертації валюти, оскільки виплати здійснюються в початковій іноземній валюті.
  • Стратегічний зсув: Ці підвищення ставок зумовлені політикою RBI, спрямованою на заохочення стабільного припливу іноземної валюти та зміцнення валютних резервів Індії.