अनिवासी भारतीय (NRIs): Ujjivan SFB आणि DBS Bank कडून FCNR(B) ठेवींच्या दरात बदल
भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) परकीय चलनाचे प्रवाह वाढवण्यासाठी प्रयत्न करत असताना, भारतीय बँका अनिवासी भारतीय (NRI) भांडवल आकर्षित करण्यासाठी जोरदार स्पर्धा करत आहेत. या वाढत्या क्षेत्राचा लाभ घेण्यासाठी Ujjivan Small Finance Bank आणि DBS Bank India यांसारख्या प्रमुख संस्थांनी Foreign Currency Non-Resident (Bank) ठेवींच्या व्याजदरात महत्त्वपूर्ण बदल जाहीर केले आहेत.
Ujjivan SFB ने उच्च परतावा देणाऱ्या USD परताव्यासह आघाडी घेतली
Ujjivan Small Finance Bank ने आपल्या व्याजदरात मोठी वाढ करून NRI निधीच्या शर्यतीत आघाडी घेतली आहे. बँकेने ३ ते ५ वर्षांच्या कालावधीसाठी USD FCNR(B) ठेवींवरील व्याजदर वाढवून वार्षिक ७.५०% इतका मोठा केला आहे. या निर्णयामुळे Ujjivan या विशिष्ट मालमत्ता वर्गासाठी (asset class) उद्योगातील सर्वाधिक व्याज देणाऱ्या संस्थांपैकी एक बनली आहे.
Ujjivan Small Finance Bank चे रिटेल लायबिलिटी हेड हितेन्द्र झा यांनी नमूद केले की, हा बदल परकीय चलन साठा स्थिर करण्याच्या RBI च्या दृष्टीकोनाशी सुसंगत आहे. हे स्पर्धात्मक दर ऑफर करून, बँकेचे उद्दिष्ट दीर्घकालीन परकीय चलन ठेवी गोळा करणे हे आहे, ज्यामुळे भारताच्या एकूण आर्थिक स्थिरतेमध्ये आणि शाश्वत आर्थिक वाढीमध्ये योगदान मिळेल.
DBS Bank India ने स्पर्धात्मकता आणि डिजिटल प्रवेश सुलभ केला
याच धोरणात्मक दिशेचा अवलंब करत, DBS Bank India ने १ जुलै २०२६ पासून लागू होणाऱ्या ३-५ वर्षांच्या कालावधीसाठी USD FCNR(B) ठेवींवर वार्षिक ५.६% पर्यंत व्याज देण्याचे दर सुधारले आहेत. जरी हा दर Ujjivan पेक्षा कमी असला तरी, DBS आपल्या सर्वसमावेशक "DBS Treasures" प्रस्तावाचा वापर करत आहे, ज्यामध्ये बँकिंग, संपत्ती व्यवस्थापन (wealth management) आणि गुंतवणूक उपाय एकत्रित केले आहेत.
DBS चे एक मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांचे अखंड डिजिटल ऑनबोर्डिंगवर असलेले लक्ष. पात्र NRI ग्राहक परदेशातूनच त्यांची संपूर्ण ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया पूर्ण करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना भारतात प्रत्यक्ष येण्याची गरज न पडता खाती उघडणे आणि FCNR(B) ठेवींमध्ये गुंतवणूक करणे शक्य होते. हा 'डिजिटल-फर्स्ट' दृष्टिकोन परताव्यासोबतच कार्यक्षमता शोधणाऱ्या आधुनिक, जागतिक भारतीय व्यावसायिकांच्या गरजा पूर्ण करतो.
FCNR(B) ठेवींना का मिळत आहे लोकप्रियता
व्याजदरातील ही वाढ ही भारताच्या बाह्य क्षेत्राला बळकट करण्याच्या उद्देशाने घेतलेल्या RBI च्या धोरणात्मक उपक्रमांचा थेट प्रतिसाद आहे. काही संरचनात्मक कारणांमुळे FCNR(B) ठेवी NRIs साठी विशेषतः आकर्षक आहेत:
- विनिमय-दर जोखमीचे निर्मूलन: NRE खात्यांप्रमाणे जिथे निधी INR मध्ये रूपांतरित केला जातो, त्याऐवजी FCNR(B) खात्यातील मुद्दल आणि व्याज दोन्ही मूळ परकीय चलनात (उदा. USD) परत केले जातात. यामुळे मॅच्युरिटीच्या वेळी INR/USD विनिमय दरातील चढ-उतारांपासून गुंतवणूकदारांचे संरक्षण होते.
- उच्च जागतिक परतावा: जागतिक व्याजदर उच्च पातळीवर असल्याने, NRIs त्यांचे डॉलर्स गुंतवण्यासाठी प्रगत मार्ग शोधत आहेत. भारतीय बँकांद्वारे ऑफर केलेले वाढीव दर पारंपारिक बचतीला एक उत्तम पर्याय प्रदान करतात.
- आर्थिक स्थिरता: भारतीय अर्थव्यवस्थेसाठी, या ठेवी परकीय चलनाचे एक स्थिर स्रोत प्रदान करतात, ज्यामुळे देशाचा परकीय चलन साठा वाढवण्यास आणि बाह्य वित्तपोषण गरजांना आधार देण्यास मदत होते.
मुख्य मुद्दे
- स्पर्धात्मक परतावा: Ujjivan SFB ३-५ वर्षांच्या कालावधीसाठी USD FCNR(B) ठेवींवर वार्षिक ७.५०% असा उच्च परतावा देत आहे, तर DBS Bank वार्षिक ५.६% पर्यंत परतावा देतो.
- जोखीम कमी करणे: FCNR(B) ठेवींमुळे NRIs चलन रूपांतरण जोखीम टाळून व्याज मिळवू शकतात, कारण परतावा मूळ परकीय चलनात दिला जातो.
- धोरणात्मक बदल: स्थिर परकीय चलन प्रवाह प्रोत्साहित करण्यासाठी आणि भारताचा परकीय चलन साठा मजबूत करण्यासाठी RBI च्या धोरणामुळे हे व्याजदर वाढवले आहेत.