NRIs: Ujjivan SFB மற்றும் DBS Bank ஆகியவை FCNR(B) வைப்புத் திட்ட வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைத்துள்ளன

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அந்நியச் செலாவணி வரத்து அதிகரிப்பதற்கான முயற்சிகளை மேற்கொண்டு வரும் நிலையில், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களின் (NRI) மூலதனத்தை ஈர்க்க இந்திய வங்கிகள் தீவிரமாகப் போட்டியிட்டு வருகின்றன. வளர்ந்து வரும் இந்தத் தேவையைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில், Ujjivan Small Finance Bank மற்றும் DBS Bank India போன்ற முக்கிய வங்கிகள், அந்நியச் செலாவணி வராத अनिவாசி (வங்கி) [Foreign Currency Non-Resident (Bank)] வைப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை அறிவித்துள்ளன.

அதிக வருமானம் தரும் USD வட்டி விகிதங்களுடன் Ujjivan SFB முன்னிலை

தனது வட்டி விகிதங்களை கணிசமாக உயர்த்தியதன் மூலம், NRI நிதிகளுக்கான போட்டியில் Ujjivan Small Finance Bank முன்னணியில் வந்துள்ளது. 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் கால அளவு கொண்ட USD FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதத்தை ஆண்டுக்கு 7.50% ஆக வங்கி உயர்த்தியுள்ளது. இந்த நடவடிக்கை, இந்த குறிப்பிட்ட சொத்து வகைக்குத் தொழில்துறையில் அதிக வட்டி வழங்கும் நிறுவனங்களில் ஒன்றாக Ujjivan-ஐ நிலைநிறுத்துகிறது.

Ujjivan Small Finance Bank-ன் சில்லறைப் பொறுப்புகள் (Retail Liabilities) தலைவரான ஹிந்தேந்திரா ஜா, இந்த உயர்வு அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை நிலைப்படுத்துவதற்கான RBI-ன் தொலைநோக்குப் பார்வையுடன் ஒத்துப்போவதாகக் குறிப்பிட்டுள்ளார். இத்தகைய போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குவதன் மூலம், நீண்டகால அந்நியச் செலாவணி வைப்புத் தொகைகளைத் திரட்டுவதை வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, இது இந்தியாவின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைத்தன்மைக்கும் நிலையான பொருளாதார வளர்ச்சிக்கும் பங்களிக்கும்.

DBS Bank India தனது போட்டித்தன்மை மற்றும் டிஜிட்டல் அணுகலை மேம்படுத்துகிறது

இதே கொள்கை திசையைப் பின்பற்றி, DBS Bank India தனது வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைத்துள்ளது. இதன் மூலம் 3-5 ஆண்டு கால அளவு கொண்ட USD FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களுக்கு ஜூலை 1, 2026 முதல் ஆண்டுக்கு 5.6% வரை வட்டி வழங்கப்படும். இந்த விகிதம் Ujjivan-ஐ விடக் குறைவாக இருந்தாலும், வங்கி தனது விரிவான "DBS Treasures" சேவையைப் பயன்படுத்துகிறது; இது வங்கிச் சேவைகள், செல்வ மேலாண்மை (wealth management) மற்றும் முதலீட்டுத் தீர்வுகளை ஒருங்கிணைக்கிறது.

DBS-ன் முக்கிய சிறப்பம்சமாக அதன் தடையற்ற டிஜிட்டல் ஆன்போர்டிங் (digital onboarding) முறை உள்ளது. தகுதியுள்ள NRI வாடிக்கையாளர்கள் வெளிநாட்டிலிருந்தே தங்களது முழு ஆன்போர்டிங் செயல்முறையையும் முடிக்க முடியும். இதன் மூலம் அவர்கள் இந்தியாவிற்கு நேரில் வரத் தேவையில்லை, கணக்குகளைத் தொடங்கி FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். இந்த டிஜிட்டல் முன்னுரிமை அணுகுமுறை, வருமானத்துடன் சேர்த்து செயல்திறனையும் எதிர்பார்க்கும் நவீன உலகளாவிய இந்தியத் தொழில்முறை நிபுணர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள் ஏன் பிரபலமடைந்து வருகின்றன?

வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிப்பது, இந்தியாவின் வெளித்துறைத் துறையை (external sector) வலுப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட RBI-ன் கொள்கை முயற்சிகளுக்கான நேரடிப் பதிலாகும். சில கட்டமைப்பு ரீதியான காரணங்களால் FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள் NRIs-களுக்குக் குறிப்பாகக் கவர்ச்சிகரமானதாக உள்ளன:

  1. பரிமாற்ற விகித அபாயத் தவிர்ப்பு: நிதிகள் INR-ஆக மாற்றப்படும் NRE கணக்குகளைப் போலல்லாமல், FCNR(B) கணக்கில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் அசல் அந்நியச் செலாவணியிலேயே (எ.கா. USD) திருப்பித் தரப்படும். இது முதிர்வு காலத்தில் INR/USD பரிமாற்ற விகிதத்தில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது.
  2. அதிக உலகளாவிய வருவாய்: உலகளாவிய வட்டி விகிதங்கள் உயர்வாகவே இருக்கும் நிலையில், NRIs தங்கள் டாலர்களைப் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்ய மேம்பட்ட வழிகளைத் தேடுகிறார்கள். இந்திய வங்கிகள் வழங்கும் உயர்த்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள், பாரம்பரிய சேமிப்பிற்கு ஒரு சிறந்த மாற்றாக அமைகின்றன.
  3. பொருளாதார நிலைத்தன்மை: இந்தியப் பொருளாதாரத்தைப் பொறுத்தவரை, இந்த வைப்புத் தொகைகள் அந்நியச் செலாவணியின் நிலையான ஆதாரத்தை வழங்குகின்றன, இது நாட்டின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்தவும் மற்றும் வெளிநாட்டு நிதித் தேவைகளை ஆதரிக்கவும் உதவுகிறது.

முக்கியக் குறிப்புகள்

  • போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருமானம்: Ujjivan SFB 3-5 ஆண்டு காலத் திட்டங்களுக்கு USD FCNR(B) வைப்புத் தொகையில் ஆண்டுக்கு 7.50% அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது, அதேசமயம் DBS Bank ஆண்டுக்கு 5.6% வரை வழங்குகிறது.
  • அபாயக் குறைப்பு: FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள், பணம் அசல் அந்நியச் செலாவணியிலேயே வழங்கப்படுவதால், நாணய மாற்ற அபாயத்தைத் தவிர்த்து NRIs வட்டி ஈட்ட அனுமதிக்கின்றன.
  • மூலோபாய மாற்றம்: நிலையான அந்நியச் செலாவணி வரத்து ஊக்குவிக்கவும், இந்தியாவின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்தவும் RBI கொள்கையினால் இந்த வட்டி விகித உயர்வுகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.