NRI: Ujjivan SFB dan DBS Bank Perbarui Suku Bunga Deposito FCNR(B)

Seiring upaya Reserve Bank of India (RBI) untuk mendorong peningkatan aliran masuk mata uang asing, bank-bank di India bersaing secara agresif untuk menarik modal Non-Resident Indian (NRI). Pemain utama seperti Ujjivan Small Finance Bank dan DBS Bank India telah mengumumkan revisi suku bunga yang signifikan pada deposito Foreign Currency Non-Resident (Bank) untuk menangkap segmen yang terus berkembang ini.

Ujjivan SFB Memimpin dengan Imbal Hasil USD yang Tinggi

Ujjivan Small Finance Bank telah muncul sebagai pemimpin dalam persaingan dana NRI dengan meningkatkan suku bunganya secara signifikan. Bank tersebut telah menaikkan suku bunga pada deposito USD FCNR(B) untuk jangka waktu 3 hingga 5 tahun menjadi 7,50% per tahun. Langkah ini menempatkan Ujjivan di antara lembaga dengan pembayaran tertinggi di industri untuk kelas aset khusus ini.

Hitendra Jha, Head of Retail Liabilities di Ujjivan Small Finance Bank, mencatat bahwa peningkatan ini sejalan dengan visi RBI untuk menstabilkan cadangan devisa. Dengan menawarkan suku bunga yang kompetitif ini, bank bertujuan untuk memobilisasi deposito mata uang asing jangka panjang, yang berkontribusi pada stabilitas keuangan India secara keseluruhan dan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.

DBS Bank India Meningkatkan Keunggulan Kompetitif dan Akses Digital

Mengikuti arah kebijakan yang sama, DBS Bank India telah merevisi suku bunganya untuk menawarkan hingga 5,6% per tahun pada deposito USD FCNR(B) untuk jangka waktu 3-5 tahun, yang berlaku mulai 1 Juli 2026. Meskipun suku bunganya lebih rendah daripada Ujjivan, DBS memanfaatkan proposisi "DBS Treasures" yang komprehensif, yang mengintegrasikan perbankan, manajemen kekayaan, dan solusi investasi.

Pembeda utama bagi DBS adalah fokusnya pada proses onboarding digital yang mulus. Nasabah NRI yang memenuhi syarat dapat menyelesaikan seluruh proses onboarding mereka dari luar negeri, memungkinkan mereka untuk membuka rekening dan berinvestasi dalam deposito FCNR(B) tanpa perlu melakukan kunjungan fisik ke India. Pendekatan digital-first ini melayani para profesional India global modern yang mencari efisiensi sekaligus imbal hasil.

Mengapa Deposito FCNR(B) Semakin Diminati

Lonjakan penawaran suku bunga ini merupakan respons langsung terhadap inisiatif kebijakan RBI yang bertujuan untuk memperkuat sektor eksternal India. Deposito FCNR(B) sangat menarik bagi NRI karena beberapa alasan struktural:

  1. Eliminasi Risiko Nilai Tukar: Berbeda dengan rekening NRE di mana dana dikonversi ke INR, baik pokok maupun bunga dalam rekening FCNR(B) dibayarkan kembali dalam mata uang asing asli (misalnya, USD). Hal ini melindungi investor dari volatilitas nilai tukar INR/USD pada saat jatuh tempo.
  2. Imbal Hasil Global yang Tinggi: Dengan suku bunga global yang tetap tinggi, para NRI mencari cara yang canggih untuk menempatkan dolar mereka. Peningkatan suku bunga yang ditawarkan oleh bank-bank India memberikan alternatif yang menarik dibandingkan tabungan tradisional.
  3. Stabilitas Ekonomi: Bagi ekonomi India, deposito ini menyediakan sumber devisa yang stabil, membantu memperkuat cadangan devisa negara dan mendukung kebutuhan pembiayaan eksternal.

Poin-Poin Penting

  • Imbal Hasil Kompetitif: Ujjivan SFB menawarkan imbal hasil tinggi 7,50% p.a. pada deposito USD FCNR(B) untuk jangka waktu 3-5 tahun, sementara DBS Bank menawarkan hingga 5,6% p.a.
  • Mitigasi Risiko: Deposito FCNR(B) memungkinkan NRI untuk mendapatkan bunga sekaligus menghilangkan risiko konversi mata uang, karena pembayaran dilakukan dalam mata uang asing asli.
  • Pergeseran Strategis: Kenaikan suku bunga ini didorong oleh kebijakan RBI untuk mendorong aliran masuk mata uang asing yang stabil dan memperkuat cadangan devisa India.