NRI: Ujjivan SFB và DBS Bank điều chỉnh lãi suất tiền gửi FCNR(B)

Trong bối cảnh Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đang thúc đẩy gia tăng dòng vốn ngoại tệ, các ngân hàng Ấn Độ đang cạnh tranh quyết liệt để thu hút nguồn vốn từ người Ấn Độ định cư tại nước ngoài (NRI). Các tên tuổi lớn như Ujjivan Small Finance Bank và DBS Bank India đã công bố những đợt điều chỉnh lãi suất đáng kể đối với các khoản tiền gửi Ngoại tệ dành cho Người không cư trú (FCNR(B)) nhằm chiếm lĩnh phân khúc đang tăng trưởng này.

Ujjivan SFB dẫn đầu với lợi suất USD cao

Ujjivan Small Finance Bank đã trở thành đơn vị dẫn đầu trong cuộc đua thu hút nguồn vốn NRI bằng cách tăng mạnh lãi suất. Ngân hàng này đã nâng lãi suất tiền gửi USD FCNR(B) với kỳ hạn từ 3 đến 5 năm lên mức đáng kể là 7,50%/năm. Động thái này đưa Ujjivan trở thành một trong những tổ chức trả lãi cao nhất trong ngành đối với loại tài sản cụ thể này.

Ông Hitendra Jha, Trưởng bộ phận Nợ bán lẻ tại Ujjivan Small Finance Bank, lưu ý rằng việc tăng lãi suất này phù hợp với tầm nhìn của RBI nhằm ổn định dự trữ ngoại hối. Bằng cách đưa ra các mức lãi suất cạnh tranh này, ngân hàng đặt mục tiêu huy động các khoản tiền gửi ngoại tệ dài hạn, góp phần vào sự ổn định tài chính tổng thể và tăng trưởng kinh tế bền vững của Ấn Độ.

DBS Bank India tăng cường lợi thế cạnh tranh và khả năng tiếp cận kỹ thuật số

Theo cùng định hướng chính sách, DBS Bank India đã điều chỉnh lãi suất để cung cấp mức lên tới 5,6%/năm cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) kỳ hạn 3-5 năm, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2026. Mặc dù mức lãi suất này thấp hơn so với Ujjivan, nhưng DBS đang tận dụng gói giải pháp toàn diện "DBS Treasures", tích hợp các dịch vụ ngân hàng, quản lý tài sản và các giải pháp đầu tư.

Một điểm khác biệt then chốt của DBS là sự tập trung vào quy trình đăng ký kỹ thuật số liền mạch. Các khách hàng NRI đủ điều kiện có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký từ nước ngoài, cho phép họ mở tài khoản và đầu tư vào các khoản tiền gửi FCNR(B) mà không cần phải đến trực tiếp Ấn Độ. Cách tiếp cận ưu tiên kỹ thuật số này đáp ứng nhu cầu của các chuyên gia Ấn Độ toàn cầu hiện đại, những người đang tìm kiếm sự hiệu quả song hành cùng lợi nhuận.

Tại sao tiền gửi FCNR(B) đang ngày càng thu hút

Sự gia tăng các mức lãi suất chào mời là phản ứng trực tiếp đối với các sáng kiến chính sách của RBI nhằm củng cố khu vực kinh tế đối ngoại của Ấn Độ. Tiền gửi FCNR(B) đặc biệt hấp dẫn đối với NRI vì một số lý do mang tính cấu trúc:

  1. Loại bỏ rủi ro tỷ giá hối đoái: Không giống như tài khoản NRE nơi tiền được chuyển đổi sang INR, cả gốc và lãi trong tài khoản FCNR(B) đều được hoàn trả bằng ngoại tệ ban đầu (ví dụ: USD). Điều này giúp bảo vệ nhà đầu tư khỏi sự biến động của tỷ giá INR/USD tại thời điểm đáo hạn.
  2. Lợi suất toàn cầu cao: Với việc lãi suất toàn cầu vẫn ở mức cao, các NRI đang tìm kiếm những phương thức tinh vi để gửi giữ đồng đô la của họ. Mức lãi suất được nâng cao từ các ngân hàng Ấn Độ cung cấp một lựa chọn thay thế hấp dẫn cho các hình thức tiết kiệm truyền thống.
  3. Ổn định kinh tế: Đối với nền kinh tế Ấn Độ, các khoản tiền gửi này cung cấp một nguồn ngoại hối ổn định, giúp củng cố dự trữ ngoại hối của quốc gia và hỗ trợ các nhu cầu tài trợ bên ngoài.

Những điểm chính cần lưu ý

  • Lợi nhuận cạnh tranh: Ujjivan SFB đang cung cấp mức lợi suất cao 7,50%/năm cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) kỳ hạn 3-5 năm, trong khi DBS Bank cung cấp lên tới 5,6%/năm.
  • Giảm thiểu rủi ro: Tiền gửi FCNR(B) cho phép NRI hưởng lãi suất trong khi loại bỏ rủi ro chuyển đổi tiền tệ, vì các khoản thanh toán được thực hiện bằng ngoại tệ ban đầu.
  • Chuyển dịch chiến lược: Việc tăng lãi suất này được thúc đẩy bởi chính sách của RBI nhằm khuyến khích dòng vốn ngoại tệ ổn định và củng cố dự trữ ngoại hối của Ấn Độ.