Ujjivan SFB và DBS Bank điều chỉnh lãi suất FCNR(B) nhằm thu hút nguồn vốn NRI

Trong bối cảnh Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đang nỗ lực tăng cường dự trữ ngoại hối của quốc gia, các ngân hàng Ấn Độ đang cạnh tranh quyết liệt để thu hút nguồn vốn từ người Ấn Độ không cư trú (NRI). Các tổ chức cho vay hàng đầu hiện đang đưa ra mức lãi suất tăng đáng kể cho các khoản tiền gửi Ngoại tệ dành cho Người không cư trú (Ngân hàng) [FCNR(B)] nhằm thu hút dòng vốn USD ổn định.

Ujjivan Small Finance Bank dẫn đầu với mức lãi suất 7,5%

Nhằm khẳng định vị thế là một đơn vị hàng đầu dành cho các nhà đầu tư nước ngoài, Ujjivan Small Finance Bank đã công bố đợt tăng mạnh lãi suất cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B). Ngân hàng hiện đang áp dụng mức lãi suất cạnh tranh 7,50%/năm cho kỳ hạn từ 3 đến 5 năm.

Ông Hitendra Jha, Trưởng bộ phận Nợ bán lẻ tại Ujjivan Small Finance Bank, lưu ý rằng việc điều chỉnh này phù hợp với tầm nhìn của RBI trong việc huy động ngoại tệ ổn định vào hệ thống ngân hàng. Bằng cách cung cấp một trong những mức lãi suất cạnh tranh nhất trong ngành, ngân hàng đặt mục tiêu củng cố niềm tin của NRI và đóng góp vào sự ổn định tài chính dài hạn cũng như sức mạnh khu vực bên ngoài của Ấn Độ.

DBS Bank India cung cấp lãi suất cạnh tranh và khả năng tiếp cận kỹ thuật số

DBS Bank India cũng đã điều chỉnh cấu trúc lãi suất để đáp ứng với bối cảnh chính sách đang thay đổi. Ngân hàng đang cung cấp mức lãi suất lên tới 5,6%/năm cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) với kỳ hạn từ ba đến năm năm, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2026.

Bên cạnh lãi suất, DBS còn tập trung vào trải nghiệm người dùng cho cộng đồng kiều bào. Thông qua giải pháp "DBS Treasures", ngân hàng tích hợp quản lý tài sản với quy trình đăng ký kỹ thuật số liền mạch. Điều này cho phép các NRI đủ điều kiện có thể mở tài khoản và đầu tư vào các khoản tiền gửi FCNR(B) hoàn toàn từ nước ngoài, loại bỏ yêu cầu truyền thống là phải đến trực tiếp chi nhánh tại Ấn Độ để quản lý các khoản đầu tư.

Tại sao tiền gửi FCNR(B) đang trở nên phổ biến

Sự gia tăng lãi suất là kết quả trực tiếp từ các sáng kiến chính sách của RBI nhằm khuyến khích các ngân hàng xây dựng nguồn tiền gửi ngoại tệ, giúp củng cố nhu cầu tài trợ bên ngoài của Ấn Độ. Đối với phân khúc NRI, tiền gửi FCNR(B) mang lại lợi thế kép độc đáo:

  1. Loại bỏ rủi ro tỷ giá: Không giống như các tài khoản NRE hoặc NRO nơi tiền được chuyển đổi sang INR, tiền gửi FCNR(B) cho phép gốc và lãi được hoàn trả bằng chính ngoại tệ ban đầu. Điều này giúp bảo vệ nhà đầu tư khỏi sự biến động của đồng Rupee.
  2. Lợi suất cao trong môi trường lãi suất cao: Với lãi suất toàn cầu vẫn ở mức cao, các sản phẩm nội địa được cải thiện này cung cấp một cách thức sinh lời hấp dẫn để các NRI gửi tiết kiệm USD mà không gặp rủi ro thua lỗ do chuyển đổi tiền tệ khi đáo hạn.

Khi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng tài chính nhỏ và các tổ chức tư nhân lâu đời ngày càng gay gắt, phân khúc NRI đang tìm thấy nhiều kênh đa dạng và có lợi suất cao hơn để đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế của Ấn Độ, đồng thời bảo vệ tài sản toàn cầu của chính họ.

Các điểm chính cần lưu ý

  • Cạnh tranh lãi suất quyết liệt: Ujjivan Small Finance Bank đang dẫn đầu với mức lãi suất cao 7,50% cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) kỳ hạn 3-5 năm, trong khi DBS Bank cung cấp mức lên tới 5,6%.
  • Sự hỗ trợ chiến lược từ RBI: Việc tăng lãi suất này được thúc đẩy bởi các sáng kiến của RBI nhằm ổn định dự trữ ngoại hối và khuyến khích dòng vốn ngoại tệ dài hạn.
  • Giảm thiểu rủi ro cho NRI: FCNR(B) vẫn là một công cụ được ưu tiên cho người Ấn Độ ở nước ngoài vì nó loại bỏ rủi ro tỷ giá bằng cách hoàn trả cả gốc và lãi bằng ngoại tệ.