Ujjivan SFB와 DBS Bank, NRI 자금 유치를 위해 FCNR(B) 금리 개편
인도 중앙은행(RBI)이 국가 외환 보유고 강화를 추진함에 따라, 인도 은행들이 비거주 인도인(NRI) 자본을 유치하기 위해 공격적인 경쟁을 벌이고 있습니다. 주요 대출 기관들은 안정적인 USD 유입을 확보하기 위해 외화 비거주자(은행) [FCNR(B)] 예금에 대해 대폭 인상된 금리를 제공하고 있습니다.
Ujjivan Small Finance Bank, 7.5% 금리로 시장 선도
해외 투자자들을 위한 일류 금융기관으로 자리매김하기 위해, Ujjivan Small Finance Bank는 USD FCNR(B) 예금 금리를 대폭 인상한다고 발표했습니다. 이 은행은 현재 3~5년 만기 조건으로 연 7.50%라는 경쟁력 있는 금리를 제공하고 있습니다.
Ujjivan Small Finance Bank의 리테일 부채(Retail Liabilities) 부문 책임자인 Hitendra Jha는 이번 금리 인상이 안정적인 외화를 은행 시스템으로 유도하려는 RBI의 비전과 일치한다고 언급했습니다. 업계 최고 수준의 경쟁력 있는 금리를 제공함으로써, 은행은 NRI의 신뢰를 높이고 인도의 장기적인 금융 안정성과 대외 부문 강화에 기여하는 것을 목표로 하고 있습니다.
DBS Bank India, 경쟁력 있는 금리와 디지털 접근성 제공
DBS Bank India 또한 변화하는 정책 환경에 대응하여 금리 구조를 개편했습니다. 이 은행은 2026년 7월 1일부터 적용되는 3~5년 만기 USD FCNR(B) 예금에 대해 연 최대 5.6%의 금리를 제공합니다.
금리 외에도 DBS는 해외 거주 인도인(diaspora)을 위한 사용자 경험에 집중하고 있습니다. "DBS Treasures" 서비스를 통해 자산 관리와 원활한 디지털 온보딩을 통합했습니다. 이를 통해 자격 요건을 갖춘 NRI는 인도 지점을 직접 방문해야 했던 기존의 번거로움 없이, 해외에서 전적으로 계좌를 개설하고 FCNR(B) 예금에 투자할 수 있습니다.
FCNR(B) 예금이 주목받는 이유
금리 급등은 은행들이 외화 예금을 확충하도록 장려하여 인도의 대외 자금 조달 수요를 강화하려는 RBI의 정책적 노력에 따른 직접적인 결과입니다. NRI 부문에서 FCNR(B) 예금은 다음과 같은 독특한 이중 이점을 제공합니다.
- 환율 리스크 제거: 자금이 INR로 전환되는 NRE 또는 NRO 계좌와 달리, FCNR(B) 예금은 원금과 이자를 원래의 외화로 상환받을 수 있습니다. 이는 투자자를 루피화의 변동성으로부터 보호합니다.
- 고금리 환경에서의 높은 수익률: 글로벌 금리가 높은 수준을 유지함에 따라, 이러한 강화된 국내 상품은 NRI가 만기 시 환전 손실 위험 없이 USD 저축액을 예치할 수 있는 수익성 높은 방법을 제공합니다.
소형 금융 은행(small finance banks)과 기존 민간 금융사 간의 경쟁이 심화됨에 따라, NRI 부문은 자신의 글로벌 자산을 지키는 동시에 인도의 경제 성장에 기여할 수 있는 더욱 다양하고 수익률 높은 방안을 찾고 있습니다.
핵심 요약
- 공격적인 금리 경쟁: Ujjivan Small Finance Bank는 3~5년 만기 USD FCNR(B) 예금에 대해 7.50%라는 높은 금리로 시장을 선도하고 있으며, DBS Bank는 최대 5.6%를 제공합니다.
- 전략적인 RBI 지원: 이러한 금리 인상은 외환 보유고를 안정시키고 장기적인 외화 유입을 장려하려는 RBI의 이니셔티브에 의해 추진되었습니다.
- NRI를 위한 리스크 완화: FCNR(B)는 원금과 이자를 모두 외화로 상환함으로써 환율 리스크를 제거하기 때문에 해외 거주 인도인들에게 선호되는 금융 상품으로 남아 있습니다.