NRI फंड को आकर्षित करने के लिए Ujjivan SFB और DBS Bank ने FCNR(B) दरों में किया बदलाव

जैसे-जैसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) देश के विदेशी मुद्रा भंडार को मजबूत करने के लिए प्रयास कर रहा है, भारतीय बैंक अनिवासी भारतीय (NRI) पूंजी को आकर्षित करने के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। प्रमुख ऋणदाता अब स्थिर USD प्रवाह को प्राप्त करने के लिए फॉरेन करेंसी नॉन-रेसिडेंट (बैंक) [FCNR(B)] जमा पर काफी बढ़ी हुई ब्याज दरें दे रहे हैं।

Ujjivan Small Finance Bank 7.5% ब्याज के साथ सबसे आगे

विदेशी निवेशकों के लिए खुद को एक शीर्ष स्तर के खिलाड़ी के रूप में स्थापित करने के कदम के रूप में, Ujjivan Small Finance Bank ने USD FCNR(B) जमा पर अपनी ब्याज दरों में बड़ी वृद्धि की घोषणा की है। बैंक अब 3 से 5 साल की अवधि के लिए 7.50% प्रति वर्ष की प्रतिस्पर्धी दर दे रहा है।

Ujjivan Small Finance Bank में रिटेल लायबिलिटीज के प्रमुख, हितेंद्र झा ने कहा कि यह वृद्धि बैंकिंग प्रणाली में स्थिर विदेशी मुद्रा को जुटाने के RBI के दृष्टिकोण के अनुरूप है। उद्योग में सबसे प्रतिस्पर्धी दरों में से एक प्रदान करके, बैंक का लक्ष्य NRI विश्वास को बढ़ाना और भारत की दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और बाहरी क्षेत्र की मजबूती में योगदान देना है।

DBS Bank India दे रहा है प्रतिस्पर्धी दरें और डिजिटल एक्सेस

DBS Bank India ने भी बदलते नीतिगत परिदृश्य के जवाब में अपने दर ढांचे में संशोधन किया है। बैंक 1 जुलाई, 2026 से प्रभावी, तीन से पांच साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर 5.6% प्रति वर्ष तक की दर दे रहा है।

ब्याज दरों के अलावा, DBS प्रवासी भारतीयों के लिए उपयोगकर्ता अनुभव (user experience) पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। अपने "DBS Treasures" प्रस्ताव के माध्यम से, बैंक वेल्थ मैनेजमेंट को निर्बाध डिजिटल ऑनबोर्डिंग के साथ एकीकृत करता है। यह पात्र NRIs को पूरी तरह से विदेश से ही खाते खोलने और FCNR(B) जमा में निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे निवेश प्रबंधन के लिए भारतीय शाखा में जाने की पारंपरिक आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

FCNR(B) जमा क्यों गति पकड़ रहे हैं

ब्याज दरों में उछाल RBI की उन नीतिगत पहलों का सीधा परिणाम है जिनका उद्देश्य बैंकों को विदेशी मुद्रा जमा बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करना है, जो भारत की बाहरी वित्तपोषण आवश्यकताओं को मजबूत करता है। NRI वर्ग के लिए, FCNR(B) जमा एक अनूठा दोहरा लाभ प्रदान करते हैं:

  1. विनिमय दर जोखिम (Exchange-Rate Risk) का उन्मूलन: NRE या NRO खातों के विपरीत जहाँ धनराशि को INR में परिवर्तित किया जाता है, FCNR(B) जमा मूलधन और ब्याज को मूल विदेशी मुद्रा में वापस करने की अनुमति देते हैं। यह निवेशकों को रुपये की अस्थिरता से बचाता है।
  2. उच्च दर वाले वातावरण में उच्च प्रतिफल (High Yield): वैश्विक ब्याज दरें ऊँची रहने के कारण, ये बढ़ी हुई घरेलू पेशकश NRIs के लिए परिपक्वता (maturity) पर मुद्रा रूपांतरण नुकसान के जोखिम के बिना USD बचत को पार्क करने का एक आकर्षक तरीका प्रदान करती हैं।

जैसे-जैसे स्मॉल फाइनेंस बैंकों और स्थापित निजी खिलाड़ियों के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ती जा रही है, NRI वर्ग अपनी वैश्विक संपत्ति को सुरक्षित रखते हुए भारत के आर्थिक विकास में योगदान देने के लिए अधिक विविध और उच्च प्रतिफल वाले रास्ते खोज रहा है।

मुख्य बातें

  • आक्रामक दर प्रतिस्पर्धा: Ujjivan Small Finance Bank 3-5 साल के USD FCNR(B) जमा पर 7.50% की उच्च ब्याज दर के साथ नेतृत्व कर रहा है, जबकि DBS Bank 5.6% तक की दर प्रदान करता है।
  • रणनीतिक RBI समर्थन: ये दर वृद्धि विदेशी मुद्रा भंडार को स्थिर करने और दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा प्रवाह को प्रोत्साहित करने की RBI की पहलों से प्रेरित हैं।
  • NRIs के लिए जोखिम न्यूनीकरण: FCNR(B) प्रवासी भारतीयों के लिए एक पसंदीदा साधन बना हुआ है क्योंकि यह मूलधन और ब्याज दोनों को विदेशी मुद्रा में वापस करके विनिमय दर जोखिम को समाप्त करता है।