NRI ભંડોળ આકર્ષવા માટે Ujjivan SFB અને DBS Bank એ FCNR(B) દરોમાં ફેરફાર કર્યો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દેશના વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને મજબૂત કરવા માટે પ્રયાસ કરી રહી છે, ત્યારે ભારતીય બેંકો નોન-રેસિડેન્ટ ઈન્ડિયન (NRI) મૂડી આકર્ષવા માટે આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરી રહી છે. સ્થિર USD આવક મેળવવા માટે અગ્રણી ધિરાણકર્તાઓ હવે Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] ડિપોઝિટ પર નોંધપાત્ર રીતે વધારેલા વ્યાજ દરો ઓફર કરી રહ્યા છે.

Ujjivan Small Finance Bank 7.5% વ્યાજ સાથે મોખરે

વિદેશી રોકાણકારો માટે ટોચના સ્તરના ખેલાડી તરીકે પોતાની ઓળખ બનાવવાના પ્રયાસમાં, Ujjivan Small Finance Bank એ USD FCNR(B) ડિપોઝિટ માટે તેના વ્યાજ દરોમાં મોટી વધારો કરવાની જાહેરાત કરી છે. બેંક હવે 3 થી 5 વર્ષના સમયગાળા માટે વાર્ષિક 7.50% નો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર ઓફર કરી રહી છે.

Ujjivan Small Finance Bank ના રિટેલ લાયબિલિટીઝ હેડ, હિતેન્દ્ર ઝાએ નોંધ્યું હતું કે આ વધારો બેંકિંગ સિસ્ટમમાં સ્થિર વિદેશી હૂંડિયામણ લાવવાના RBI ના વિઝન સાથે સુસંગત છે. ઉદ્યોગમાં સૌથી સ્પર્ધાત્મક દરોમાંથી એક ઓફર કરીને, બેંકનો ઉદ્દેશ્ય NRI ના વિશ્વાસને વધારવાનો અને ભારતની લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્થિરતા અને બાહ્ય ક્ષેત્રની મજબૂતીમાં યોગદાન આપવાનો છે.

DBS Bank India સ્પર્ધાત્મક દરો અને ડિજિટલ એક્સેસ ઓફર કરે છે

બદલાતા નીતિગત પરિદ્રશ્યના પ્રતિસાદમાં DBS Bank India એ પણ તેના વ્યાજ દરના માળખામાં સુધારો કર્યો છે. બેંક 1 જુલાઈ, 2026 થી અમલી બનતા, ત્રણ થી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 5.6% સુધી વ્યાજ ઓફર કરી રહી છે.

વ્યાજ દરો ઉપરાંત, DBS પ્રવાસીઓ (diaspora) માટે યુઝર એક્સપિરિયન્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. તેના "DBS Treasures" પ્રપોઝિશન દ્વારા, બેંક વેલ્થ મેનેજમેન્ટને સીમલેસ ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગ સાથે જોડે છે. આનાથી પાત્ર NRIs સંપૂર્ણપણે વિદેશથી જ ખાતા ખોલી શકે છે અને FCNR(B) ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી શકે છે, જેનાથી રોકાણનું સંચાલન કરવા માટે ભારતીય શાખાની મુલાકાત લેવાની પરંપરાગત જરૂરિયાત દૂર થાય છે.

FCNR(B) ડિપોઝિટ શા માટે વેગ પકડી રહી છે

વ્યાજ દરોમાં થયેલો વધારો એ RBI ની નીતિગત પહેલોનું સીધું પરિણામ છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય બેંકોને વિદેશી હૂંડિયામણ ડિપોઝિટ વધારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે, જે ભારતની બાહ્ય નાણાકીય જરૂરિયાતોને મજબૂત બનાવે છે. NRI સેગમેન્ટ માટે, FCNR(B) ડિપોઝિટ એક અનન્ય બેવડા ફાયદા ઓફર કરે છે:

  1. એક્સચેન્જ-રેટ જોખમનું નિવારણ: NRE અથવા NRO ખાતાઓની જેમ નહીં જ્યાં ભંડોળને INR માં રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે, FCNR(B) ડિપોઝિટ મૂળ વિદેશી હૂંડિયામણમાં મુદ્દલ અને વ્યાજ પરત કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ રોકાણકારોને રૂપિયાની અસ્થિરતાથી સુરક્ષિત રાખે છે.
  2. ઉચ્ચ વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં ઊંચું વળતર: વૈશ્વિક વ્યાજ દરો ઊંચા રહેતા હોવાથી, આ વધારાની સ્થાનિક ઓફરો NRIs માટે મેચ્યોરિટી સમયે કરન્સી કન્વર્ઝન નુકસાનના જોખમ વિના USD બચત રાખવા માટે એક નફાકારક માર્ગ પૂરો પાડે છે.

સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો અને સ્થાપિત ખાનગી ખેલાડીઓ વચ્ચે સ્પર્ધા વધતા, NRI સેગમેન્ટ ભારતની આર્થિક વૃદ્ધિમાં યોગદાન આપવા માટે અને સાથે સાથે પોતાની વૈશ્વિક સંપત્તિ સુરક્ષિત કરવા માટે વધુ વૈવિધ્યસભર અને ઊંચું વળતર આપતા માર્ગો શોધી રહ્યો છે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

  • આક્રમક વ્યાજ દરની સ્પર્ધા: Ujjivan Small Finance Bank 3-5 વર્ષની USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર 7.50% ના ઊંચા વ્યાજ દર સાથે મોખરે છે, જ્યારે DBS Bank 5.6% સુધી વ્યાજ ઓફર કરે છે.
  • વ્યૂહાત્મક RBI સપોર્ટ: આ વ્યાજ દરોમાં વધારો વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને સ્થિર કરવા અને લાંબા ગાળાના વિદેશી હૂંડિયામણના પ્રવાહને પ્રોત્સાહિત કરવા માટેની RBI ની પહેલો દ્વારા સંચાલિત છે.
  • NRIs માટે જોખમમાં ઘટાડો: FCNR(B) વિદેશી ભારતીયો માટે પસંદગીનું સાધન બની રહ્યું છે કારણ કે તે મુદ્દલ અને વ્યાજ બંને વિદેશી હૂંડિયામણમાં પરત કરીને એક્સચેન્જ-રેટ જોખમને દૂર કરે છે.