Ujjivan SFB dan DBS Bank Semak Semula Kadar FCNR(B) untuk Menarik Dana NRI

Memandangkan Reserve Bank of India (RBI) sedang berusaha untuk memperkukuh rizab pertukaran asing negara, bank-bank India bersaing secara agresif untuk menarik modal Bukan Penduduk India (NRI). Pemberi pinjaman terkemuka kini menawarkan kadar faedah yang ditingkatkan secara ketara bagi deposit Mata Wang Asing Bukan Penduduk (Bank) [FCNR(B)] untuk menangkap aliran masuk USD yang stabil.

Ujjivan Small Finance Bank Mendahului dengan Faedah 7.5%

Dalam langkah untuk memposisikan dirinya sebagai pemain utama bagi pelabur luar negara, Ujjivan Small Finance Bank telah mengumumkan kenaikan besar dalam kadar faedahnya untuk deposit USD FCNR(B). Bank tersebut kini menawarkan kadar kompetitif 7.50% setahun untuk tempoh 3 hingga 5 tahun.

Hitendra Jha, Ketua Liabiliti Runcit di Ujjivan Small Finance Bank, menyatakan bahawa penambahbaikan ini selaras dengan visi RBI untuk menggerakkan mata wang asing yang stabil ke dalam sistem perbankan. Dengan menawarkan salah satu kadar yang paling kompetitif dalam industri, bank tersebut bertujuan untuk meningkatkan keyakinan NRI dan menyumbang kepada kestabilan kewangan jangka panjang serta kekuatan sektor luaran India.

DBS Bank India Menawarkan Kadar Kompetitif dan Akses Digital

DBS Bank India juga telah menyemak semula struktur kadarnya sebagai tindak balas kepada landskap dasar yang berubah. Bank tersebut menawarkan sehingga 5.6% setahun bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh antara tiga hingga lima tahun, berkuat kuasa dari 1 Julai 2026.

Selain kadar faedah, DBS memberi tumpuan kepada pengalaman pengguna bagi komuniti diaspora. Melalui tawaran "DBS Treasures", bank tersebut menyepadukan pengurusan kekayaan dengan pendaftaran digital yang lancar. Ini membolehkan NRI yang layak membuka akaun dan melabur dalam deposit FCNR(B) sepenuhnya dari luar negara, sekali gus menghapuskan keperluan tradisional untuk mengunjungi cawangan di India bagi menguruskan pelaburan.

Mengapa Deposit FCNR(B) Semakin Mendapat Momentum

Lonjakan kadar faedah adalah hasil langsung daripada inisiatif dasar RBI yang bertujuan untuk menggalakkan bank membina deposit mata wang asing, yang memperkukuh keperluan pembiayaan luaran India. Bagi segmen NRI, deposit FCNR(B) menawarkan kelebihan dwi yang unik:

  1. Penghapusan Risiko Kadar Pertukaran: Tidak seperti akaun NRE atau NRO di mana dana ditukarkan kepada INR, deposit FCNR(B) membolehkan prinsipal dan faedah dibayar balik dalam mata wang asing asal. Ini melindungi pelabur daripada turun naik Rupee.
  2. Hasil Tinggi dalam Persekitaran Kadar Tinggi: Dengan kadar faedah global yang kekal tinggi, tawaran domestik yang dipertingkatkan ini menyediakan cara yang menguntungkan bagi NRI untuk menyimpan simpanan USD tanpa risiko kerugian penukaran mata wang semasa matang.

Memandangkan persaingan semakin sengit antara bank kewangan kecil dan pemain swasta yang sudah kukuh, segmen NRI sedang menemui lebih banyak saluran yang pelbagai dan berpulangan tinggi untuk menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi India sambil menjamin kekayaan global mereka sendiri.

Ringkasan Utama

  • Persaingan Kadar yang Agresif: Ujjivan Small Finance Bank menerajui dengan kadar faedah tinggi 7.50% bagi deposit USD FCNR(B) selama 3-5 tahun, manakala DBS Bank menawarkan sehingga 5.6%.
  • Sokongan Strategik RBI: Kenaikan kadar ini didorong oleh inisiatif RBI untuk menstabilkan rizab pertukaran asing dan menggalakkan aliran masuk mata wang asing jangka panjang.
  • Mitigasi Risiko untuk NRI: FCNR(B) kekal sebagai instrumen pilihan bagi rakyat India di luar negara kerana ia menghapuskan risiko kadar pertukaran dengan membayar balik kedua-dua prinsipal dan faedah dalam mata wang asing.