Ujjivan SFB dan DBS Tingkatkan Kadar FCNR(B) untuk Menarik Dolar NRI

Memandangkan Bank Rizab India (RBI) sedang berusaha untuk memperkukuh rizab pertukaran asing, bank-bank India sedang memperhebat persaingan mereka untuk menarik modal Bukan Penduduk India (NRI). Pemberi pinjaman terkemuka kini menawarkan kadar faedah yang ditingkatkan secara ketara bagi deposit Mata Wang Asing Bukan Penduduk (Bank) untuk menangkap aliran masuk USD yang stabil.

Ujjivan SFB Mendahului dengan Faedah 7.5% bagi Deposit USD

Dalam langkah besar untuk menawan segmen NRI, Ujjivan Small Finance Bank telah menaikkan kadar faedahnya secara agresif untuk deposit USD FCNR(B). Bagi tempoh 3 hingga 5 tahun, bank tersebut kini menawarkan pulangan tinggi sebanyak 7.50% setahun. Kedudukan ini meletakkan Ujjivan antara pemain paling kompetitif dalam pasaran simpanan mata wang asing jangka panjang.

Hitendra Jha, Ketua Liabiliti Runcit di Ujjivan Small Finance Bank, menyatakan bahawa peningkatan kadar ini selaras secara langsung dengan visi RBI untuk menggerakkan deposit mata wang asing yang stabil. Bank tersebut bertujuan untuk menyediakan peluang pelaburan pulangan tinggi bagi NRI sambil pada masa yang sama menyumbang kepada kestabilan kewangan jangka panjang India dan memperkukuh sektor luaran negara.

DBS Bank India Menawarkan Pulangan Kompetitif 5.6%

Mengikuti hala tuju dasar yang sama, DBS Bank India telah menyemak semula kadarnya untuk menawarkan sehingga 5.6% setahun bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh 3-5 tahun, berkuat kuasa 1 Julai 2026. Walaupun kadar tersebut lebih rendah daripada tawaran agresif Ujjivan, DBS memanfaatkan proposisi komprehensif "DBS Treasures" miliknya, yang menyepadukan penyelesaian perbankan, pengurusan kekayaan, dan pelaburan yang disesuaikan untuk rakyat India di luar negara.

Kelebihan ketara yang diketengahkan oleh DBS ialah proses pendaftaran digital. Pelanggan NRI yang layak boleh melengkapkan keseluruhan proses pendaftaran mereka dari luar negara, membolehkan mereka membuka akaun dan melabur dalam deposit FCNR(B) dengan lancar tanpa perlu melancong ke India.

Kepentingan Strategik FCNR(B) untuk NRI dan India

Lonjakan kadar faedah ini merupakan tindak balas strategik terhadap inisiatif dasar RBI yang bertujuan untuk memperkukuh rizab pertukaran asing India. Dengan menggalakkan bank-bank untuk menarik deposit ini, bank pusat berusaha untuk membina penampan terhadap kejutan ekonomi luaran.

Bagi pelabur NRI individu, deposit FCNR(B) menawarkan dwi-kelebihan yang unik:

  • Penghapusan Risiko Kadar Pertukaran: Memandangkan kedua-dua jumlah prinsipal dan faedah yang diperoleh dibayar balik dalam mata wang asing asal (USD), pelabur dilindungi daripada turun naik Rupee.
  • Pulangan Kompetitif: Dengan kadar faedah global yang kekal agak tinggi, kadar domestik yang ditingkatkan ini menyediakan cara yang menguntungkan untuk menyimpan simpanan luar negara.

Memandangkan persaingan semakin sengit antara bank kewangan kecil dan pemain swasta besar, NRI mempunyai pilihan yang lebih pelbagai dan berpulangan tinggi berbanding sebelum ini untuk mengurus kecairan mata wang asing mereka sambil menyokong matlamat makroekonomi India.

Ringkasan Utama

  • Pulangan Agresif: Ujjivan Small Finance Bank menawarkan kadar faedah tinggi sebanyak 7.50% setahun bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh 3-5 tahun.
  • Mitigasi Risiko: Deposit FCNR(B) membolehkan NRI memperoleh faedah dalam mata wang asing, secara berkesan menghapuskan risiko turun naik penukaran mata wang semasa matang.
  • Didorong oleh Dasar: Peningkatan kadar adalah hasil langsung daripada langkah-langkah RBI yang bertujuan untuk meningkatkan rizab pertukaran asing India dan menstabilkan sektor luaran.