NRI Mengincar Pulangan Tinggi? Ujjivan dan DBS Semak Semula Kadar Deposit FCNR(B)

Memandangkan Reserve Bank of India (RBI) sedang berusaha untuk meningkatkan aliran masuk mata wang asing, bank-bank India kini bersaing secara agresif untuk menarik modal Bukan Penduduk India (NRI). Pemberi pinjaman terkemuka kini menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi bagi deposit Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] untuk memanfaatkan permintaan yang semakin meningkat ini.

Ujjivan SFB Mendahului dengan Faedah 7.5% untuk Deposit USD

Dalam langkah signifikan untuk menawan segmen NRI, Ujjivan Small Finance Bank telah memacu persaingan dengan menaikkan kadar faedahnya. Bank tersebut telah meningkatkan kadar bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh 3-5 tahun kepada 7.50% setahun.

Hitendra Jha, Ketua Liabiliti Runcit di Ujjivan Small Finance Bank, menyatakan bahawa penambahbaikan ini selaras dengan visi RBI untuk menggerakkan deposit mata wang asing yang stabil. Dengan menawarkan salah satu kadar yang paling kompetitif dalam industri, bank tersebut bertujuan untuk meningkatkan keyakinan NRI serta menyumbang kepada rizab pertukaran asing jangka panjang dan kestabilan kewangan India.

DBS Bank India Menawarkan Kadar Kompetitif 5.6%

Mengikut trajektori yang sama, DBS Bank India juga telah menyemak semula struktur kadarnya agar selaras dengan hala tuju dasar RBI. Bank tersebut kini menawarkan sehingga 5.6% setahun bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh antara tiga hingga lima tahun, berkuat kuasa dari 1 Julai 2026.

DBS Bank memposisikan produk FCNR(B) miliknya sebagai instrumen berisiko rendah dengan pulangan tinggi untuk rakyat India di luar negara. Kelebihan utama yang diketengahkan oleh bank tersebut adalah deposit FCNR(B) membolehkan pelabur mengekalkan simpanan dalam mata wang asing, sekali gus menghapuskan risiko kadar pertukaran secara berkesan. Memandangkan kedua-dua prinsipal dan faedah dibayar balik dalam mata wang asing yang ditetapkan semasa matang, pelabur dilindungi daripada turun naik Rupee.

Peralihan kadar faedah semasa adalah tindak balas langsung terhadap inisiatif dasar RBI yang dirancang untuk memperkukuh sektor luaran India dan memperkasakan rizab pertukaran asing. Bagi NRI, deposit ini menawarkan cara strategik untuk memperoleh pulangan yang kompetitif sementara kadar faedah global kekal tinggi.

Selain itu, kemudahan perbankan menjadi pembeza utama. Sebagai contoh, DBS Bank telah menyepadukan tawaran FCNR(B) miliknya dengan proposisi "DBS Treasures", yang menyediakan penyelesaian pengurusan kekayaan dan pelaburan. Bank tersebut juga telah memudahkan proses melalui pendaftaran digital (digital onboarding), membolehkan pelanggan yang layak membuka akaun dan melabur dari luar negara tanpa perlu melakukan perjalanan fizikal ke India.

Persaingan yang semakin sengit antara bank-bank ini mencerminkan usaha ekonomi yang lebih luas untuk memastikan pertumbuhan mampan dengan menarik aliran masuk mata wang asing jangka panjang yang stabil ke dalam sistem perbankan India.

Ringkasan Utama

  • Kenaikan Kadar yang Agresif: Ujjivan Small Finance Bank menawarkan kadar setinggi 7.50% setahun bagi deposit USD FCNR(B) untuk tempoh 3-5 tahun, manakala DBS Bank India menawarkan sehingga 5.6% setahun.
  • Mitigasi Risiko: Deposit FCNR(B) sangat menarik bagi NRI kerana ia menghapuskan risiko kadar pertukaran, memandangkan semua pembayaran balik dibuat dalam mata wang asing asal.
  • Pemacu Dasar RBI: Semakan semula kadar ini didorong oleh langkah-langkah RBI yang bertujuan untuk menggalakkan bank menggerakkan mata wang asing bagi memperkukuh rizab pertukaran asing India.