এনআরআইরা কি উচ্চ মুনাফার সন্ধানে? Ujjivan এবং DBS তাদের FCNR(B) আমানতের সুদের হার পরিবর্তন করল

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) বৈদেশিক মুদ্রার প্রবাহ বৃদ্ধির ওপর জোর দেওয়ায়, ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলো অনাবাসী ভারতীয় (NRI) পুঁজি আকর্ষণে তীব্র প্রতিযোগিতায় নেমেছে। এই ক্রমবর্ধমান চাহিদা কাজে লাগাতে শীর্ষস্থানীয় ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানগুলো এখন Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] আমানতের ওপর বর্ধিত সুদের হার অফার করছে।

USD আমানতে ৭.৫% সুদের হার নিয়ে এগিয়ে রয়েছে Ujjivan SFB

এনআরআই (NRI) গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে, Ujjivan Small Finance Bank তাদের সুদের হার বাড়িয়ে প্রতিযোগিতায় অনেকটা এগিয়ে গিয়েছে। ব্যাঙ্কটি ৩-৫ বছরের মেয়াদে USD FCNR(B) আমানতের ওপর সুদের হার বার্ষিক ৭.৫০% পর্যন্ত বৃদ্ধি করেছে।

Ujjivan Small Finance Bank-এর Head of Retail Liabilities, হিতেন্দ্র ঝা উল্লেখ করেছেন যে, এই বৃদ্ধি স্থিতিশীল বৈদেশিক মুদ্রা আমানত সংগ্রহের ক্ষেত্রে RBI-এর লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। শিল্পক্ষেত্রে অন্যতম প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করার মাধ্যমে, ব্যাঙ্কটি এনআরআইদের আত্মবিশ্বাস বাড়াতে এবং ভারতের দীর্ঘমেয়াদী বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ ও আর্থিক স্থিতিশীলতায় অবদান রাখতে চায়।

DBS Bank India দিচ্ছে প্রতিযোগিতামূলক ৫.৬% সুদের হার

একই ধারা অনুসরণ করে, DBS Bank India-ও RBI-এর নীতিগত নির্দেশনার সাথে সামঞ্জস্য রেখে তাদের সুদের হার কাঠামো পরিবর্তন করেছে। ব্যাঙ্কটি এখন ৩ থেকে ৫ বছরের মেয়াদে USD FCNR(B) আমানতের ওপর বার্ষিক ৫.৬% পর্যন্ত সুদ অফার করছে, যা ১ জুলাই, ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে।

DBS Bank তাদের FCNR(B) পণ্যটিকে প্রবাসে বসবাসকারী ভারতীয়দের জন্য একটি কম ঝুঁকি ও উচ্চ মুনাফার মাধ্যম হিসেবে তুলে ধরছে। ব্যাঙ্কটি একটি প্রধান সুবিধার কথা উল্লেখ করেছে যে, FCNR(B) আমানত বিনিয়োগকারীদের বৈদেশিক মুদ্রায় সঞ্চয় বজায় রাখতে সাহায্য করে, যা কার্যত বিনিময় হারের ঝুঁকি (exchange-rate risk) দূর করে। যেহেতু মেয়াদ শেষে আসল এবং সুদ উভয়ই নির্ধারিত বৈদেশিক মুদ্রায় ফেরত দেওয়া হয়, তাই বিনিয়োগকারীরা রুপির অস্থিরতা থেকে সুরক্ষিত থাকেন।

কেন FCNR(B) আমানত জনপ্রিয় হয়ে উঠছে

সুদের হারের বর্তমান পরিবর্তনটি ভারতের বৈদেশিক খাতকে শক্তিশালী করতে এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ বৃদ্ধি করতে RBI-এর নীতিগত উদ্যোগের একটি সরাসরি প্রতিক্রিয়া। এনআরআইদের জন্য, বিশ্বব্যাপী সুদের হার উচ্চ থাকা অবস্থায় এই আমানতগুলো প্রতিযোগিতামূলক মুনাফা অর্জনের একটি কৌশলগত উপায়।

তদুপরি, ব্যাংকিংয়ের সহজলভ্যতা একটি বড় পার্থক্য গড়ে দিচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, DBS Bank তাদের FCNR(B) অফারটিকে তাদের "DBS Treasures" পরিষেবার সাথে যুক্ত করেছে, যা সম্পদ ব্যবস্থাপনা (wealth management) এবং বিনিয়োগের সমাধান প্রদান করে। ব্যাঙ্কটি ডিজিটাল অনবোর্ডিংয়ের মাধ্যমে প্রক্রিয়াটিকে আরও সহজ করেছে, যার ফলে যোগ্য গ্রাহকরা ভারতে সশরীরে না এসেও বিদেশ থেকে অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং বিনিয়োগ করতে পারেন।

ব্যাঙ্কগুলোর মধ্যে এই ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতা ভারতীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থায় স্থিতিশীল ও দীর্ঘমেয়াদী বৈদেশিক মুদ্রার প্রবাহ আকর্ষণ করার মাধ্যমে টেকসই প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করার একটি বৃহত্তর অর্থনৈতিক প্রচেষ্টাকে প্রতিফলিত করে।

মূল বিষয়সমূহ

• আগ্রাসী হারে বৃদ্ধি: Ujjivan Small Finance Bank ৩-৫ বছরের মেয়াদে USD FCNR(B) আমানতের ওপর সর্বোচ্চ ৭.৫০% বার্ষিক সুদ অফার করছে, যেখানে DBS Bank India ৫.৬% পর্যন্ত বার্ষিক সুদ দিচ্ছে।
• ঝুঁকি হ্রাস: FCNR(B) আমানত এনআরআইদের কাছে অত্যন্ত আকর্ষণীয় কারণ এটি বিনিময় হারের ঝুঁকি দূর করে, যেহেতু সমস্ত পরিশোধ মূল বৈদেশিক মুদ্রাতেই করা হয়।
• RBI-এর নীতিগত চালিকাশক্তি: সুদের হারের এই পরিবর্তন RBI-এর সেই পদক্ষেপের ফল, যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাঙ্কগুলোকে বৈদেশিক মুদ্রা সংগ্রহ করতে উৎসাহিত করা যাতে ভারতের বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ শক্তিশালী করা যায়।