Les NRI en quête de rendements élevés ? Ujjivan et DBS révisent les taux des dépôts FCNR(B)

Alors que la Reserve Bank of India (RBI) encourage l'augmentation des flux de devises étrangères, les banques indiennes se livrent une concurrence agressive pour attirer les capitaux des Non-Resident Indians (NRI). Les principaux prêteurs proposent désormais des taux d'intérêt rehaussés sur les dépôts Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] afin de tirer parti de cette demande croissante.

Ujjivan SFB mène la danse avec un taux de 7,5 % sur les dépôts en USD

Dans une démarche significative pour conquérir le segment des NRI, Ujjivan Small Finance Bank a pris une longueur d'avance sur la concurrence en augmentant ses taux d'intérêt. La banque a porté le taux des dépôts FCNR(B) en USD pour une durée de 3 à 5 ans à 7,50 % par an.

Hitendra Jha, responsable des passifs de détail (Head of Retail Liabilities) chez Ujjivan Small Finance Bank, a souligné que cette amélioration s'inscrit dans la vision de la RBI visant à mobiliser des dépôts stables en devises étrangères. En proposant l'un des taux les plus compétitifs du secteur, la banque vise à renforcer la confiance des NRI et à contribuer aux réserves de change à long terme ainsi qu'à la stabilité financière de l'Inde.

DBS Bank India propose des taux compétitifs de 5,6 %

Suivant une trajectoire similaire, DBS Bank India a également révisé sa structure de taux pour s'aligner sur l'orientation politique de la RBI. La banque propose désormais jusqu'à 5,6 % par an sur les dépôts FCNR(B) en USD pour des durées allant de trois à cinq ans, avec effet au 1er juillet 2026.

DBS Bank positionne son produit FCNR(B) comme un instrument à faible risque et à rendement élevé pour les Indiens de l'étranger. Un avantage clé souligné par la banque est que les dépôts FCNR(B) permettent aux investisseurs de conserver leur épargne en devises étrangères, éliminant ainsi efficacement le risque de change. Étant donné que le capital et les intérêts sont tous deux remboursés dans la devise étrangère désignée à l'échéance, les investisseurs sont protégés de la volatilité de la roupie.

Pourquoi les dépôts FCNR(B) gagnent du terrain

L'évolution actuelle des taux d'intérêt est une réponse directe aux initiatives politiques de la RBI conçues pour renforcer le secteur extérieur de l'Inde et consolider les réserves de change. Pour les NRI, ces dépôts offrent un moyen stratégique de réaliser des rendements compétitifs alors que les taux d'intérêt mondiaux restent élevés.

De plus, la facilité des services bancaires devient un différenciateur majeur. DBS Bank, par exemple, a intégré son offre FCNR(B) à sa proposition « DBS Treasures », offrant des solutions de gestion de patrimoine et d'investissement. La banque a également simplifié le processus grâce à l'intégration numérique (digital onboarding), permettant aux clients éligibles d'ouvrir des comptes et d'investir depuis l'étranger sans avoir à se déplacer physiquement en Inde.

Cette intensification de la concurrence entre les banques reflète un effort économique plus large visant à assurer une croissance durable en attirant des flux de devises étrangères stables et à long terme dans le système bancaire indien.

Points clés à retenir

• Hausses de taux agressives : Ujjivan Small Finance Bank propose un taux élevé de 7,50 % par an sur les dépôts FCNR(B) en USD pour des durées de 3 à 5 ans, tandis que DBS Bank India propose jusqu'à 5,6 % par an.
• Atténuation des risques : Les dépôts FCNR(B) sont très attractifs pour les NRI car ils éliminent le risque de change, puisque tous les remboursements sont effectués dans la devise étrangère d'origine.
• Moteur de la politique de la RBI : Les révisions de taux sont alimentées par les mesures de la RBI visant à encourager les banques à mobiliser des devises étrangères afin de renforcer les réserves de change de l'Inde.