Gli NRI puntano a rendimenti elevati? Ujjivan e DBS rivedono i tassi sui depositi FCNR(B)

Mentre la Reserve Bank of India (RBI) spinge per un aumento dei flussi di valuta estera, le banche indiane stanno competendo aggressivamente per attrarre i capitali dei Non-Resident Indian (NRI). I principali istituti di credito stanno ora offrendo tassi di interesse maggiorati sui depositi Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] per capitalizzare su questa crescente domanda.

Ujjivan SFB guida la classifica con il 7,5% di interesse sui depositi in USD

In un'importante mossa per conquistare il segmento NRI, Ujjivan Small Finance Bank si è distaccata dalla concorrenza aumentando i propri tassi di interesse. La banca ha portato al 7,50% annuo il tasso sui depositi USD FCNR(B) con una durata compresa tra i 3 e i 5 anni.

Hitendra Jha, Head of Retail Liabilities presso Ujjivan Small Finance Bank, ha osservato che questo miglioramento si allinea alla visione della RBI di mobilitare depositi stabili in valuta estera. Offrendo uno dei tassi più competitivi del settore, la banca mira a rafforzare la fiducia degli NRI e a contribuire alle riserve valutarie a lungo termine e alla stabilità finanziaria dell'India.

DBS Bank India offre tassi competitivi del 5,6%

Seguendo una traiettoria simile, anche DBS Bank India ha rivisto la propria struttura dei tassi per allinearsi alla direzione politica della RBI. La banca offre ora fino al 5,6% annuo sui depositi USD FCNR(B) per scadenze da tre a cinque anni, con decorrenza dal 1° luglio 2026.

DBS Bank sta posizionando il suo prodotto FCNR(B) come uno strumento a basso rischio e alto rendimento per gli indiani all'estero. Un vantaggio chiave sottolineato dalla banca è che i depositi FCNR(B) consentono agli investitori di mantenere i risparmi in valuta estera, eliminando efficacemente il rischio di cambio. Poiché sia il capitale che gli interessi vengono rimborsati nella valuta estera designata alla scadenza, gli investitori sono protetti dalla volatilità della Rupia.

Perché i depositi FCNR(B) stanno guadagnando slancio

L'attuale variazione dei tassi di interesse è una risposta diretta alle iniziative politiche della RBI volte a rafforzare il settore esterno dell'India e a incrementare le riserve valutarie. Per gli NRI, questi depositi offrono un modo strategico per ottenere rendimenti competitivi mentre i tassi di interesse globali rimangono elevati.

Inoltre, la facilità di gestione bancaria sta diventando un importante fattore di differenziazione. DBS Bank, ad esempio, ha integrato la sua offerta FCNR(B) con la sua proposta "DBS Treasures", fornendo soluzioni di gestione patrimoniale e di investimento. La banca ha inoltre snellito il processo attraverso l'onboarding digitale, consentendo ai clienti idonei di aprire conti e investire dall'estero senza la necessità di recarsi fisicamente in India.

Questa crescente competizione tra le banche riflette un più ampio sforzo economico per garantire una crescita sostenibile, attirando flussi di valuta estera stabili e a lungo termine nel sistema bancario indiano.

Punti chiave

  • Aumenti aggressivi dei tassi: Ujjivan Small Finance Bank offre un massimo del 7,50% annuo sui depositi USD FCNR(B) per scadenze di 3-5 anni, mentre DBS Bank India offre fino al 5,6% annuo.
  • Mitigazione del rischio: I depositi FCNR(B) sono molto attraenti per gli NRI perché eliminano il rischio di cambio, poiché tutti i rimborsi vengono effettuati nella valuta estera originale.
  • Driver della politica RBI: Le revisioni dei tassi sono alimentate dalle misure della RBI volte a incoraggiare le banche a mobilitare valuta estera per rafforzare le riserve valutarie dell'India.