क्या NRI उच्च रिटर्न की तलाश में हैं? Ujjivan और DBS ने FCNR(B) जमा दरों में किया बदलाव

जैसे-जैसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) विदेशी मुद्रा प्रवाह (foreign currency inflows) बढ़ाने पर जोर दे रहा है, भारतीय बैंक अनिवासी भारतीयों (NRI) की पूंजी को आकर्षित करने के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। प्रमुख ऋणदाता अब इस बढ़ती मांग का लाभ उठाने के लिए Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] जमा पर बढ़ी हुई ब्याज दरें पेश कर रहे हैं।

USD जमा पर 7.5% ब्याज के साथ Ujjivan SFB सबसे आगे

NRI सेगमेंट को अपने साथ जोड़ने के एक महत्वपूर्ण कदम के रूप में, Ujjivan Small Finance Bank ने अपनी ब्याज दरों में वृद्धि करके प्रतिस्पर्धा में बढ़त बना ली है। बैंक ने 3-5 साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर दर बढ़ाकर 7.50% प्रति वर्ष कर दी है।

Ujjivan Small Finance Bank में रिटेल लायबिलिटीज के प्रमुख, हितेन्द्र झा ने कहा कि यह वृद्धि स्थिर विदेशी मुद्रा जमा जुटाने के RBI के दृष्टिकोण के अनुरूप है। उद्योग में सबसे प्रतिस्पर्धी दरों में से एक पेश करके, बैंक का लक्ष्य NRI के भरोसे को बढ़ाना और भारत के दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा भंडार और वित्तीय स्थिरता में योगदान देना है।

DBS Bank India दे रहा है प्रतिस्पर्धी 5.6% की दरें

इसी तरह का रुख अपनाते हुए, DBS Bank India ने भी RBI के नीतिगत दिशा-निर्देशों के अनुरूप अपनी दर संरचना में बदलाव किया है। बैंक अब 1 जुलाई, 2026 से प्रभावी, तीन से पांच साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर 5.6% प्रति वर्ष तक की दर दे रहा है।

DBS Bank अपने FCNR(B) उत्पाद को प्रवासी भारतीयों के लिए कम जोखिम और उच्च रिटर्न वाले साधन के रूप में पेश कर रहा है। बैंक द्वारा बताया गया एक प्रमुख लाभ यह है कि FCNR(B) जमा निवेशकों को विदेशी मुद्रा में बचत बनाए रखने की अनुमति देता है, जिससे विनिमय दर (exchange-rate) का जोखिम प्रभावी रूप से समाप्त हो जाता है। चूंकि परिपक्वता (maturity) पर मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान निर्धारित विदेशी मुद्रा में किया जाता है, इसलिए निवेशक रुपये की अस्थिरता से सुरक्षित रहते हैं।

FCNR(B) जमा क्यों लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं

ब्याज दरों में वर्तमान बदलाव भारत के बाहरी क्षेत्र को मजबूत करने और विदेशी मुद्रा भंडार को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन की गई RBI की नीतिगत पहलों की एक सीधी प्रतिक्रिया है। NRIs के लिए, ये जमा प्रतिस्पर्धी रिटर्न अर्जित करने का एक रणनीतिक तरीका प्रदान करते हैं, जबकि वैश्विक ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं।

इसके अलावा, बैंकिंग की सुगमता एक प्रमुख अंतर पैदा कर रही है। उदाहरण के लिए, DBS Bank ने अपने FCNR(B) ऑफर को अपने "DBS Treasures" प्रस्ताव के साथ एकीकृत किया है, जो वेल्थ मैनेजमेंट और निवेश समाधान प्रदान करता है। बैंक ने डिजिटल ऑनबोर्डिंग के माध्यम से प्रक्रिया को भी सरल बना दिया है, जिससे पात्र ग्राहक भारत की भौतिक यात्रा किए बिना विदेश से ही खाते खोलने और निवेश करने में सक्षम हैं।

बैंकों के बीच यह बढ़ती प्रतिस्पर्धा भारतीय बैंकिंग प्रणाली में स्थिर, दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा प्रवाह को आकर्षित करके सतत विकास सुनिश्चित करने के व्यापक आर्थिक प्रयास को दर्शाती है।

मुख्य बातें

• आक्रामक दर वृद्धि: Ujjivan Small Finance Bank 3-5 साल की अवधि के लिए USD FCNR(B) जमा पर 7.50% प्रति वर्ष की उच्च दर दे रहा है, जबकि DBS Bank India 5.6% प्रति वर्ष तक की दर दे रहा है।
• जोखिम में कमी: FCNR(B) जमा NRIs के लिए अत्यधिक आकर्षक हैं क्योंकि वे विनिमय दर के जोखिम को समाप्त करते हैं, क्योंकि सभी पुनर्भुगतान मूल विदेशी मुद्रा में किए जाते हैं।
• RBI नीति का प्रभाव: दरों में बदलाव RBI के उन उपायों से प्रेरित है जिनका उद्देश्य भारत के विदेशी मुद्रा भंडार को मजबूत करने के लिए बैंकों को विदेशी मुद्रा जुटाने हेतु प्रोत्साहित करना है।