ชาว NRI กำลังมองหาผลตอบแทนสูง? Ujjivan และ DBS ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก FCNR(B)

ในขณะที่ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ผลักดันให้มีการไหลเข้าของเงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ ในอินเดียจึงกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อดึงดูดเงินทุนจากชาวอินเดียที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ (NRI) โดยผู้ให้บริการทางการเงินชั้นนำกำลังเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินฝาก Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] เพื่อตอบรับกับความต้องการที่เพิ่มขึ้นนี้

Ujjivan SFB นำโด่งด้วยดอกเบี้ย 7.5% สำหรับเงินฝากสกุล USD

เพื่อเป็นการรุกตลาดกลุ่ม NRI อย่างมีนัยสำคัญ Ujjivan Small Finance Bank ได้ก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำในการแข่งขันด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย โดยธนาคารได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3-5 ปี เป็น 7.50% ต่อปี

Hitendra Jha หัวหน้าฝ่าย Retail Liabilities ของ Ujjivan Small Finance Bank ระบุว่าการปรับเพิ่มขึ้นครั้งนี้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของ RBI ในการระดมเงินฝากเงินตราต่างประเทศที่มีความมั่นคง การเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรมนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับชาว NRI และช่วยเสริมสร้างทุนสำรองเงินตราต่างประเทศรวมถึงเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวของอินเดีย

DBS Bank India เสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ที่ 5.6%

ในทิศทางเดียวกัน DBS Bank India ได้ปรับโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางนโยบายของ RBI โดยขณะนี้ธนาคารกำลังเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลาตั้งแต่ 3 ถึง 5 ปี โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2026

DBS Bank กำลังวางตำแหน่งผลิตภัณฑ์ FCNR(B) ให้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนสูงสำหรับชาวอินเดียในต่างประเทศ ข้อได้เปรียบสำคัญที่ธนาคารเน้นย้ำคือ เงินฝาก FCNR(B) ช่วยให้นักลงทุนสามารถเก็บออมเงินในสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งช่วยขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะถูกจ่ายคืนเป็นสกุลเงินต่างประเทศที่กำหนดเมื่อครบกำหนดสัญญา นักลงทุนจึงได้รับการคุ้มครองจากความผันผวนของค่าเงินรูปี

ทำไมเงินฝาก FCNR(B) ถึงกำลังได้รับความนิยม

การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันเป็นการตอบสนองโดยตรงต่อมาตรการเชิงนโยบายของ RBI ที่ออกแบบมาเพื่อเสริมสร้างภาคเศรษฐกิจภายนอกของอินเดียและเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ สำหรับชาว NRI เงินฝากเหล่านี้เป็นช่องทางเชิงกลยุทธ์ในการสร้างผลตอบแทนที่แข่งขันได้ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยทั่วโลกยังคงอยู่ในระดับสูง

นอกจากนี้ ความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมธนาคารกำลังกลายเป็นปัจจัยสำคัญที่สร้างความแตกต่าง ตัวอย่างเช่น DBS Bank ได้รวมข้อเสนอ FCNR(B) เข้ากับบริการ "DBS Treasures" ซึ่งให้บริการด้านการบริหารความมั่งคั่งและโซลูชันการลงทุน นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ปรับปรุงกระบวนการให้รวดเร็วขึ้นผ่านระบบ digital onboarding ซึ่งช่วยให้ลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถเปิดบัญชีและลงทุนจากต่างประเทศได้โดยไม่จำเป็นต้องเดินทางมายังอินเดียด้วยตนเอง

การแข่งขันที่รุนแรงขึ้นระหว่างธนาคารสะท้อนถึงความพยายามทางเศรษฐกิจในวงกว้าง เพื่อสร้างความมั่นใจในการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยการดึงดูดเงินตราต่างประเทศที่มั่นคงและมีระยะยาวเข้าสู่ระบบธนาคารของอินเดีย

สรุปประเด็นสำคัญ

• การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรุนแรง: Ujjivan Small Finance Bank เสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.50% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3-5 ปี ในขณะที่ DBS Bank India เสนอสูงสุดถึง 5.6% ต่อปี
• การลดความเสี่ยง: เงินฝาก FCNR(B) มีความน่าดึงดูดอย่างมากสำหรับชาว NRI เนื่องจากช่วยขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน เพราะการชำระคืนทั้งหมดจะทำในสกุลเงินต่างประเทศเดิม
• แรงขับเคลื่อนจากนโยบายของ RBI: การปรับอัตราดอกเบี้ยได้รับแรงหนุนจากมาตรการของ RBI ที่มุ่งหวังจะกระตุ้นให้ธนาคารต่างๆ ระดมเงินตราต่างประเทศเพื่อเสริมสร้างทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของอินเดีย