Ujjivan SFB และ DBS ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย FCNR(B) เพื่อดึงดูดเงินดอลลาร์จาก NRI

ในขณะที่ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กำลังผลักดันเพื่อเสริมสร้างทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ ธนาคารต่างๆ ในอินเดียกำลังเพิ่มการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินทุนจากชาวอินเดียที่พำนักในต่างประเทศ (NRI) โดยผู้เล่นรายใหญ่ เช่น Ujjivan Small Finance Bank และ DBS Bank India ได้ปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประเภท Foreign Currency Non-Resident (Bank) เพื่อเสนอผลตอบแทนที่น่าดึงดูดใจยิ่งขึ้นสำหรับการถือครองสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

Ujjivan SFB นำตลาดด้วยเงินฝาก USD ผลตอบแทนสูง

ในความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญเพื่อเจาะกลุ่มลูกค้า NRI ทาง Ujjivan Small Finance Bank ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก USD FCNR(B) อย่างรุนแรง โดยสำหรับระยะเวลาฝาก 3-5 ปี ธนาคารกำลังเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงถึง 7.50% ต่อปี

Hitendra Jha หัวหน้าฝ่ายเงินรับฝากรายย่อย (Retail Liabilities) ของ Ujjivan Small Finance Bank ระบุว่าการปรับเพิ่มครั้งนี้สอดคล้องโดยตรงกับวิสัยทัศน์ของ RBI ในการระดมเงินตราต่างประเทศไหลเข้าอย่างมั่นคง การเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากที่สุดรายหนึ่งในอุตสาหกรรมนี้ ธนาคารมีเป้าหมายที่จะมอบโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูงให้แก่ NRI พร้อมกับมีส่วนช่วยสร้างเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวและความแข็งแกร่งของภาคส่วนภายนอกของอินเดีย

DBS Bank India เสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และความสะดวกสบายทางดิจิทัล

DBS Bank India ได้ปรับโครงสร้างราคาเพื่อให้สอดคล้องกับทิศทางนโยบายในปัจจุบันเช่นกัน โดยธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุด 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ที่มีระยะเวลาฝากตั้งแต่ 3 ถึง 5 ปี

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว DBS ยังมุ่งเน้นไปที่ความสะดวกสบายของประสบการณ์สำหรับ NRI ผ่านข้อเสนอ "DBS Treasures" โดยธนาคารได้ปรับปรุงกระบวนการให้คล่องตัวขึ้นด้วยการอนุญาตให้ลูกค้าที่มีคุณสมบัติครบถ้วนสามารถทำ Digital Onboarding จากต่างประเทศได้ สิ่งนี้ช่วยให้ NRI สามารถเปิดบัญชีและลงทุนในเงินฝาก FCNR(B) ได้อย่างราบรื่นโดยไม่จำเป็นต้องเดินทางมายังอินเดีย ซึ่งเป็นการผสมผสานการบริหารความมั่งคั่งเข้ากับการเข้าถึงที่ง่ายดาย

ข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ของ FCNR(B) สำหรับ NRI

การพุ่งสูงขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันได้รับแรงขับเคลื่อนจากความคิดริเริ่มของ RBI ที่ต้องการสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ รวบรวมเงินตราต่างประเทศที่มีความมั่นคง ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของอินเดีย สำหรับนักลงทุนรายย่อย เงินฝาก FCNR(B) มอบข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่ไม่เหมือนใคร นั่นคือการขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน

ต่างจากเงินฝาก NRE มาตรฐานที่ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับความผันผวนของสกุลเงิน ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในบัญชี FCNR(B) จะถูกจ่ายคืนในสกุลเงินต่างประเทศที่กำหนดไว้ (ในกรณีนี้คือ USD) สิ่งนี้ทำให้เป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับชาวอินเดียในต่างประเทศที่ต้องการรับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้จากเงินออมดอลลาร์ของตน ในขณะที่ยังคงรักษาคุณค่าเดิมของเงินทุนในสกุลเงิน USD ไว้ได้

ด้วยอัตราดอกเบี้ยทั่วโลกที่ยังคงอยู่ในระดับสูง คาดว่าการแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้ในอินเดียเพื่อเข้าถึงแหล่งสภาพคล่องของกลุ่ม NRI จะทวีความรุนแรงขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มทางเลือกมากมายสำหรับผู้ที่ต้องการนำรายได้จากต่างประเทศมาฝากไว้

สรุปประเด็นสำคัญ

• อัตราดอกเบี้ยที่ดึงดูดใจ: Ujjivan SFB เป็นผู้นำในกลุ่มนี้ด้วยผลตอบแทน 7.50% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3-5 ปี ในขณะที่ DBS Bank เสนอสูงสุด 5.6% ต่อปี
• การลดความเสี่ยง: เงินฝาก FCNR(B) ช่วยให้ NRI สามารถรับดอกเบี้ยได้โดยไม่ต้องเผชิญความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงิน เนื่องจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะถูกคืนในสกุลเงินต่างประเทศเดิม
• แรงขับเคลื่อนจากนโยบาย RBI: การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้เป็นการตอบสนองโดยตรงต่อมาตรการของ RBI ที่มีเป้าหมายเพื่อเสริมสร้างทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของอินเดียและสนับสนุนภาคส่วนภายนอกของประเทศ