Ujjivan SFB và DBS Tăng Lãi suất FCNR(B) để Thu hút Đồng USD của NRI

Trong bối cảnh Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đang nỗ lực củng cố dự trữ ngoại hối, các ngân hàng Ấn Độ đang đẩy mạnh cạnh tranh để thu hút nguồn vốn từ người Ấn Độ định cư tại nước ngoài (NRI). Các tên tuổi lớn như Ujjivan Small Finance Bank và DBS Bank India đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi Ngoại tệ dành cho Người không cư trú (FCNR(B)) để mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn cho các khoản nắm giữ bằng đồng Đô la Mỹ.

Ujjivan SFB Dẫn đầu với Tiền gửi USD Lợi suất cao

Trong một động thái quan trọng nhằm chiếm lĩnh phân khúc NRI, Ujjivan Small Finance Bank đã tăng mạnh lãi suất tiền gửi USD FCNR(B). Đối với kỳ hạn từ 3-5 năm, ngân hàng hiện đang áp dụng mức lãi suất đáng kể lên tới 7,50%/năm.

Ông Hitendra Jha, Trưởng bộ phận Nợ bán lẻ tại Ujjivan Small Finance Bank, lưu ý rằng việc điều chỉnh này hoàn toàn phù hợp với tầm nhìn của RBI trong việc huy động dòng ngoại tệ ổn định. Bằng cách cung cấp một trong những mức lãi suất cạnh tranh nhất trong ngành, ngân hàng đặt mục tiêu mang đến cho các NRI những cơ hội sinh lời cao, đồng thời góp phần vào sự ổn định tài chính dài hạn và sức mạnh khu vực bên ngoài của Ấn Độ.

DBS Bank India Cung cấp Lãi suất Cạnh tranh và Sự Tiện lợi về Kỹ thuật số

DBS Bank India cũng đã điều chỉnh cấu trúc giá để phù hợp với định hướng chính sách hiện tại. Ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất lên tới 5,6%/năm cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) với kỳ hạn từ ba đến năm năm.

Bên cạnh lãi suất, DBS còn tập trung vào sự tiện lợi trong trải nghiệm của NRI thông qua giải pháp "DBS Treasures". Ngân hàng đã tinh giản quy trình bằng cách cho phép các khách hàng đủ điều kiện hoàn tất đăng ký trực tuyến (digital onboarding) từ nước ngoài. Điều này cho phép các NRI mở tài khoản và đầu tư vào tiền gửi FCNR(B) một cách liền mạch mà không cần phải trực tiếp đến Ấn Độ, kết hợp giữa quản lý tài sản và khả năng tiếp cận dễ dàng.

Lợi thế Chiến lược của FCNR(B) đối với NRI

Sự gia tăng lãi suất hiện nay được thúc đẩy bởi sáng kiến của RBI nhằm khuyến khích các ngân hàng thu thập ngoại tệ ổn định, giúp củng cố dự trữ ngoại hối của Ấn Độ. Đối với các nhà đầu tư cá nhân, tiền gửi FCNR(B) mang lại một lợi thế chiến lược độc đáo: loại bỏ rủi ro tỷ giá hối đoái.

Khác với các khoản tiền gửi NRE tiêu chuẩn vốn chịu ảnh hưởng bởi sự biến động tiền tệ, cả gốc và lãi trong tài khoản FCNR(B) đều được hoàn trả bằng ngoại tệ được chỉ định (trong trường hợp này là USD). Điều này khiến nó trở thành một công cụ lý tưởng cho những người Ấn Độ ở nước ngoài muốn hưởng lãi suất cạnh tranh trên khoản tiết kiệm đô la của họ trong khi vẫn duy trì được giá trị gốc của vốn bằng USD.

Với việc lãi suất toàn cầu vẫn ở mức cao, sự cạnh tranh giữa các tổ chức cho vay Ấn Độ nhằm khai thác nguồn thanh khoản từ NRI dự kiến sẽ gia tăng, mang lại nhiều lựa chọn cho những người đang tìm cách gửi gắm thu nhập ngoại tệ của mình.

Các Điểm chính cần Lưu ý

  • Lãi suất Hấp dẫn: Ujjivan SFB đang dẫn đầu phân khúc này với mức lợi suất 7,50%/năm cho tiền gửi USD FCNR(B) kỳ hạn 3-5 năm, trong khi DBS Bank cung cấp mức lên tới 5,6%/năm.
  • Giảm thiểu Rủi ro: Tiền gửi FCNR(B) cho phép các NRI hưởng lãi suất trong khi loại bỏ rủi ro chuyển đổi tiền tệ, vì cả gốc và lãi đều được hoàn trả bằng ngoại tệ ban đầu.
  • Động lực từ Chính sách của RBI: Việc tăng lãi suất này là phản ứng trực tiếp đối với các biện pháp của RBI nhằm tăng cường dự trữ ngoại hối của Ấn Độ và hỗ trợ khu vực bên ngoài của quốc gia.