Người Ấn Độ định cư ở nước ngoài (NRI) đang tìm kiếm lợi nhuận cao? Ujjivan và DBS điều chỉnh lãi suất tiền gửi FCNR(B)

Trong bối cảnh Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đang thúc đẩy tăng cường dòng vốn ngoại tệ, các ngân hàng Ấn Độ đang cạnh tranh quyết liệt để thu hút nguồn vốn từ người Ấn Độ định cư ở nước ngoài (NRI). Các tổ chức cho vay hàng đầu hiện đang đưa ra mức lãi suất hấp dẫn hơn cho các khoản tiền gửi Ngoại tệ dành cho Người không cư trú (Ngân hàng) [FCNR(B)] nhằm tận dụng nhu cầu đang ngày càng tăng này.

Ujjivan SFB dẫn đầu với lãi suất 7,5% cho tiền gửi USD

Trong một động thái quan trọng nhằm chiếm lĩnh phân khúc NRI, Ujjivan Small Finance Bank đã bứt phá vượt lên trên các đối thủ cạnh tranh bằng cách tăng lãi suất. Ngân hàng đã tăng lãi suất cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) với kỳ hạn từ 3-5 năm lên mức 7,50%/năm.

Ông Hitendra Jha, Trưởng bộ phận Nợ bán lẻ tại Ujjivan Small Finance Bank, lưu ý rằng việc điều chỉnh này phù hợp với tầm nhìn của RBI trong việc huy động các khoản tiền gửi ngoại tệ ổn định. Bằng cách cung cấp một trong những mức lãi suất cạnh tranh nhất trong ngành, ngân hàng đặt mục tiêu củng cố niềm tin của NRI và đóng góp vào dự trữ ngoại hối cũng như sự ổn định tài chính dài hạn của Ấn Độ.

DBS Bank India đưa ra mức lãi suất cạnh tranh 5,6%

Theo cùng một lộ trình, DBS Bank India cũng đã điều chỉnh cấu trúc lãi suất để phù hợp với định hướng chính sách của RBI. Ngân hàng hiện đang áp dụng mức lãi suất lên tới 5,6%/năm cho các khoản tiền gửi USD FCNR(B) với kỳ hạn từ ba đến năm năm, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2026.

DBS Bank đang định vị sản phẩm FCNR(B) của mình như một công cụ rủi ro thấp, lợi nhuận cao dành cho người Ấn Độ ở nước ngoài. Một lợi thế then chốt được ngân hàng nhấn mạnh là tiền gửi FCNR(B) cho phép các nhà đầu tư duy trì khoản tiết kiệm bằng ngoại tệ, giúp loại bỏ rủi ro tỷ giá hối đoái một cách hiệu quả. Vì cả gốc và lãi đều được hoàn trả bằng ngoại tệ chỉ định khi đáo hạn, các nhà đầu tư sẽ được bảo vệ khỏi sự biến động của đồng Rupee.

Tại sao tiền gửi FCNR(B) đang ngày càng trở nên phổ biến

Sự thay đổi lãi suất hiện nay là phản ứng trực tiếp đối với các sáng kiến chính sách của RBI nhằm tăng cường khu vực kinh tế đối ngoại và củng cố dự trữ ngoại hối của Ấn Độ. Đối với các NRI, những khoản tiền gửi này mang lại một phương thức chiến lược để đạt được lợi nhuận cạnh tranh trong khi lãi suất toàn cầu vẫn ở mức cao.

Hơn nữa, sự tiện lợi trong giao dịch ngân hàng đang trở thành một yếu tố khác biệt lớn. Ví dụ, DBS Bank đã tích hợp sản phẩm FCNR(B) với gói giải pháp "DBS Treasures", cung cấp các giải pháp quản lý tài sản và đầu tư. Ngân hàng cũng đã tinh giản quy trình thông qua việc đăng ký trực tuyến (digital onboarding), cho phép các khách hàng đủ điều kiện mở tài khoản và đầu tư từ nước ngoài mà không cần phải trực tiếp đến Ấn Độ.

Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng phản ánh nỗ lực kinh tế rộng lớn hơn nhằm đảm bảo tăng trưởng bền vững bằng cách thu hút các dòng vốn ngoại tệ ổn định và dài hạn vào hệ thống ngân hàng Ấn Độ.

Các điểm chính cần lưu ý

  • Tăng lãi suất mạnh mẽ: Ujjivan Small Finance Bank đang đưa ra mức lãi suất cao tới 7,50%/năm cho tiền gửi USD FCNR(B) kỳ hạn 3-5 năm, trong khi DBS Bank India cung cấp mức lên tới 5,6%/năm.
  • Giảm thiểu rủi ro: Tiền gửi FCNR(B) rất hấp dẫn đối với NRI vì chúng loại bỏ rủi ro tỷ giá, do tất cả các khoản thanh toán đều được thực hiện bằng ngoại tệ ban đầu.
  • Động lực từ chính sách của RBI: Việc điều chỉnh lãi suất được thúc đẩy bởi các biện pháp của RBI nhằm khuyến khích các ngân hàng huy động ngoại tệ để tăng cường dự trữ ngoại hối của Ấn Độ.