Ujjivan SFB และ DBS Bank ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย FCNR(B) เพื่อดึงดูดเงินทุนจาก NRI

ในขณะที่ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กำลังผลักดันเพื่อเสริมสร้างเงินสำรองระหว่างประเทศของประเทศ ธนาคารต่างๆ ในอินเดียกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อดึงดูดเงินทุนจากชาวอินเดียที่พำนักในต่างประเทศ (Non-Resident Indian หรือ NRI) โดยผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำกำลังเสนออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสำหรับเงินฝากประเภท Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] เพื่อดึงดูดเงินไหลเข้าในสกุลเงิน USD ที่มีความมั่นคง

Ujjivan Small Finance Bank นำโด่งด้วยอัตราดอกเบี้ย 7.5%

เพื่อวางตำแหน่งตนเองให้เป็นผู้เล่นระดับแนวหน้าสำหรับนักลงทุนต่างชาติ Ujjivan Small Finance Bank ได้ประกาศปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) โดยขณะนี้ธนาคารกำลังเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สูงถึง 7.50% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 3 ถึง 5 ปี

Hitendra Jha หัวหน้าฝ่ายหนี้สินรายย่อย (Head of Retail Liabilities) ของ Ujjivan Small Finance Bank ระบุว่าการปรับเพิ่มครั้งนี้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของ RBI ในการระดมเงินตราต่างประเทศที่มีความมั่นคงเข้าสู่ระบบธนาคาร การเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากที่สุดรายหนึ่งในอุตสาหกรรมนี้ มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับ NRI และมีส่วนช่วยสร้างเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาว รวมถึงความแข็งแกร่งของภาคส่วนภายนอกของอินเดีย

DBS Bank India เสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้พร้อมการเข้าถึงผ่านช่องทางดิจิทัล

DBS Bank India ได้ปรับโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเช่นกันเพื่อตอบรับต่อการเปลี่ยนแปลงของภูมิทัศน์ด้านนโยบาย โดยธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3 ถึง 5 ปี ซึ่งจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2026 เป็นต้นไป

นอกเหนือจากเรื่องอัตราดอกเบี้ยแล้ว DBS ยังให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของผู้ใช้งานสำหรับกลุ่มชาวอินเดียในต่างประเทศ ผ่านข้อเสนอ "DBS Treasures" ซึ่งธนาคารได้บูรณาการการบริหารความมั่งคั่งเข้ากับการลงทะเบียนผ่านช่องทางดิจิทัลที่ราบรื่น สิ่งนี้ช่วยให้ NRI ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนสามารถเปิดบัญชีและลงทุนในเงินฝาก FCNR(B) ได้จากต่างประเทศทั้งหมด โดยไม่ต้องเดินทางมายังสาขาในอินเดียเพื่อจัดการการลงทุนเหมือนในอดีต

ทำไมเงินฝาก FCNR(B) ถึงกำลังได้รับความนิยม

การพุ่งสูงขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเป็นผลโดยตรงจากมาตรการเชิงนโยบายของ RBI ที่มุ่งหวังจะสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ สะสมเงินฝากเงินตราต่างประเทศ ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความต้องการด้านเงินทุนจากภายนอกของอินเดีย สำหรับกลุ่ม NRI เงินฝาก FCNR(B) มอบข้อดีสองประการที่โดดเด่น:

  1. การขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน: ต่างจากบัญชี NRE หรือ NRO ที่เงินจะถูกแปลงเป็นสกุลเงิน INR แต่เงินฝาก FCNR(B) จะช่วยให้สามารถรับคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในสกุลเงินต่างประเทศเดิมได้ สิ่งนี้ช่วยปกป้องนักลงทุนจากความผันผวนของค่าเงินรูปี
  2. ผลตอบแทนสูงในสภาวะดอกเบี้ยขาขึ้น: ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยทั่วโลกยังคงอยู่ในระดับสูง ข้อเสนอที่เพิ่มขึ้นภายในประเทศเหล่านี้จึงเป็นช่องทางที่ทำกำไรได้ดีสำหรับ NRI ในการพักเงินออมสกุล USD โดยไม่มีความเสี่ยงจากการขาดทุนจากการแปลงสกุลเงินเมื่อครบกำหนดฝาก

เมื่อการแข่งขันระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อย (small finance banks) และธนาคารเอกชนรายใหญ่ทวีความรุนแรงขึ้น กลุ่ม NRI จึงเริ่มพบช่องทางที่หลากหลายและให้ผลตอบแทนสูงขึ้นในการมีส่วนร่วมต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจของอินเดีย พร้อมกับสร้างความมั่นคงให้กับความมั่งคั่งระดับโลกของตนเอง

สรุปประเด็นสำคัญ

  • การแข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ยที่รุนแรง: Ujjivan Small Finance Bank เป็นผู้นำด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.50% สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3-5 ปี ในขณะที่ DBS Bank เสนอสูงสุดที่ 5.6%
  • การสนับสนุนเชิงกลยุทธ์จาก RBI: การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ได้รับแรงขับเคลื่อนจากมาตรการของ RBI เพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับเงินสำรองระหว่างประเทศ และส่งเสริมเงินไหลเข้าในสกุลเงินต่างประเทศในระยะยาว
  • การลดความเสี่ยงสำหรับ NRI: FCNR(B) ยังคงเป็นเครื่องมือที่ชาวอินเดียในต่างประเทศนิยมใช้ เนื่องจากช่วยขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนด้วยการจ่ายคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นสกุลเงินต่างประเทศ