NRI நிதியை ஈர்க்க Ujjivan SFB மற்றும் DBS Bank ஆகியன FCNR(B) வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைக்கின்றன

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நாட்டின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்த முயற்சி செய்து வரும் நிலையில், இந்திய வங்கிகள் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களிடமிருந்து (NRI) மூலதனத்தை ஈர்க்க தீவிரமாகப் போட்டியிட்டு வருகின்றன. நிலையான USD வரத்துக்களைப் பெறுவதற்காக, முன்னணி கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர் (வங்கி) [FCNR(B)] வைப்புத்தொகைகளுக்கு கணிசமாக உயர்த்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றனர்.

7.5% வட்டியுடன் Ujjivan Small Finance Bank முன்னிலை வகிக்கிறது

வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு முதன்மையான வங்கியாகத் தன்னை நிலைநிறுத்திக் கொள்ளும் நோக்கில், Ujjivan Small Finance Bank தனது USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை பெருமளவில் உயர்த்தியுள்ளதாக அறிவித்துள்ளது. வங்கி தற்போது 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 7.50% என்ற போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டியினை வழங்குகிறது.

Ujjivan Small Finance Bank-ன் சில்லறைப் பொறுப்புகள் (Retail Liabilities) தலைவரான ஹிதேந்திர ஜா, இந்த உயர்வு வங்கி அமைப்பிற்குள் நிலையான வெளிநாட்டு நாணயத்தை கொண்டு வருவதற்கான RBI-ன் தொலைநோக்குப் பார்வையுடன் ஒத்துப்போவதாகக் குறிப்பிட்டார். துறையில் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விகிதங்களில் ஒன்றை வழங்குவதன் மூலம், NRI-களின் நம்பிக்கையை அதிகரிப்பதையும், இந்தியாவின் நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் வெளிப்புறத் துறை வலிமைக்கு பங்களிப்பதையும் வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

DBS Bank India போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விகிதங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வசதிகளை வழங்குகிறது

மாறிவரும் கொள்கை சூழலுக்கு ஏற்ப DBS Bank India-வும் தனது வட்டி விகித அமைப்பை மாற்றியமைத்துள்ளது. ஜூலை 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் வகையில், மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளுக்கு ஆண்டுக்கு 5.6% வரை வங்கி வழங்குகிறது.

வட்டி விகிதங்களைத் தாண்டி, வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கான பயனர் அனுபவத்தில் DBS கவனம் செலுத்துகிறது. அதன் "DBS Treasures" திட்டத்தின் மூலம், வங்கி செல்வ மேலாண்மையை (wealth management) தடையற்ற டிஜிட்டல் சேவைகளுடன் ஒருங்கிணைக்கிறது. இது தகுதியுள்ள NRI-கள் வெளிநாட்டிலிருந்தே கணக்குகளைத் தொடங்கவும், FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளில் முதலீடு செய்யவும் அனுமதிக்கிறது; இதன் மூலம் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க இந்தியக் கிளையை நேரில் visiting செய்ய வேண்டிய பாரம்பரியத் தேவை நீக்கப்படுகிறது.

FCNR(B) வைப்புத்தொகைகள் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன?

வங்கிகள் வெளிநாட்டு நாணய வைப்புத்தொகைகளை உருவாக்குவதை ஊக்குவிக்கும் நோக்கில் RBI எடுத்துள்ள கொள்கை முயற்சிகளின் நேரடி விளைவே இந்த வட்டி விகித உயர்வு ஆகும், இது இந்தியாவின் வெளிப்புற நிதித் தேவைகளை வலுப்படுத்துகிறது. NRI பிரிவினருக்கு, FCNR(B) வைப்புத்தொகைகள் ஒரு தனித்துவமான இரட்டை நன்மையை வழங்குகின்றன:

  1. பரிமாற்ற விகித அபாயத்தை நீக்குதல்: நிதி INR-ஆக மாற்றப்படும் NRE அல்லது NRO கணக்குகளைப் போலல்லாமல், FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகியவை அசல் வெளிநாட்டு நாணயத்திலேயே திருப்பித் தரப்படுகின்றன. இது ரூபாயின் ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது.
  2. அதிக வட்டி சூழலில் அதிக லாபம்: உலகளாவிய வட்டி விகிதங்கள் உயர்வாகவே இருக்கும் நிலையில், இந்த மேம்படுத்தப்பட்ட உள்நாட்டுச் சேவைகள், முதிர்வு காலத்தில் நாணய மாற்ற இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் இன்றி, NRI-கள் தங்கள் USD சேமிப்புகளைப் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்ய ஒரு லாபகரமான வழியை வழங்குகின்றன.

சிறு நிதி வங்கிகளுக்கும் (small finance banks) ஏற்கனவே நிலைபெற்ற தனியார் வங்கிகளுக்கும் இடையிலான போட்டி அதிகரித்து வரும் நிலையில், NRI பிரிவினர் தங்கள் உலகளாவிய செல்வத்தைப் பாதுகாத்துக் கொள்வதோடு மட்டுமல்லாமல், இந்தியாவின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பங்களிப்பதற்கான பல்வேறு மற்றும் அதிக லாபம் தரும் வழிகளைக் கண்டறிந்து வருகின்றனர்.

முக்கிய அம்சங்கள்

  • தீவிரமான வட்டிப் போட்டி: Ujjivan Small Finance Bank 3-5 ஆண்டு கால USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளுக்கு 7.50% என்ற உயர் வட்டி விகிதத்துடன் முன்னணியில் உள்ளது, அதே நேரத்தில் DBS Bank 5.6% வரை வழங்குகிறது.
  • மூலோபாய RBI ஆதரவு: அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை நிலைப்படுத்தவும், நீண்டகால வெளிநாட்டு நாணய வரத்துக்களை ஊக்குவிக்கவும் எடுக்கப்பட்ட RBI-ன் முயற்சிகளே இந்த வட்டி விகித உயர்விற்கு முக்கியக் காரணம்.
  • NRI-களுக்கான இடர் குறைப்பு: FCNR(B) என்பது வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களிடையே விருப்பமான ஒரு கருவியாகத் தொடர்கிறது, ஏனெனில் இது அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டையும் வெளிநாட்டு நாணயத்திலேயே திருப்பித் தருவதன் மூலம் பரிமாற்ற விகித அபாயத்தை நீக்குகிறது.