NRI டாலர்களை ஈர்க்க Ujjivan SFB மற்றும் DBS வங்கிகள் FCNR(B) வட்டி விகிதங்களை உயர்த்துகின்றன

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்த முயற்சி செய்து வரும் நிலையில், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களின் (NRI) மூலதனத்தை ஈர்க்க இந்திய வங்கிகள் தங்களுக்கு இடையிலான போட்டியை தீவிரப்படுத்தி வருகின்றன. நிலையான USD வரத்துக்களைப் பெறுவதற்காக, முன்னணி வங்கிகள் தற்போது வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வெளிநாடு வாழ் இந்திய (வங்கி) வைப்புத்தொகைகளுக்கு (FCNR(B)) கணிசமாக உயர்த்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

USD வைப்புத்தொகைகளில் 7.5% வட்டியுடன் Ujjivan SFB முன்னிலை

NRI பிரிவினரைக் கவரும் நோக்கில் எடுக்கப்பட்ட ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாக, Ujjivan Small Finance Bank தனது USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை அதிரடியாக உயர்த்தியுள்ளது. 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு, வங்கி தற்போது ஆண்டுக்கு 7.50% என்ற அதிகப்படியான வருவாயை வழங்குகிறது. இந்த நடவடிக்கை, நீண்ட கால வெளிநாட்டு நாணய சேமிப்பிற்கான சந்தையில் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த நிறுவனங்களில் ஒன்றாக Ujjivan-ஐ மாற்றியுள்ளது.

Ujjivan Small Finance Bank-ன் சில்லறைப் பொறுப்புகள் (Retail Liabilities) தலைவரான ஹிதேந்திர ஜா, இந்த வட்டி விகித உயர்வு நிலையான வெளிநாட்டு நாணய வைப்புத்தொகைகளைத் திரட்டுவதற்கான RBI-ன் தொலைநோக்குப் பார்வையுடன் நேரடியாக ஒத்துப்போவதாகக் குறிப்பிட்டார். NRIs-க்கு அதிக வருவாய் தரும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், இந்தியாவின் நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மைக்கும் நாட்டின் வெளிநாட்டுத் துறை வலிமைக்கும் பங்களிப்பதே இந்த வங்கியின் நோக்கமாகும்.

DBS Bank India போட்டித்தன்மை வாய்ந்த 5.6% வருவாயை வழங்குகிறது

இதே போன்ற கொள்கை திசையைப் பின்பற்றி, DBS Bank India தனது வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைத்துள்ளது. இதன் மூலம் 3-5 ஆண்டு காலத்திற்கு USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளுக்கு ஆண்டுக்கு 5.6% வரை வட்டி வழங்கப்படும். இது Ujjivan-ன் அதிரடி சலுகையை விடக் குறைவாக இருந்தாலும், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வங்கிச் சேவைகள், செல்வ மேலாண்மை மற்றும் முதலீட்டுத் தீர்வுகளை ஒருங்கிணைக்கும் தனது விரிவான "DBS Treasures" திட்டத்தைப் பயன்படுத்தி DBS முன்னிலை பெறுகிறது.

DBS முன்னிலைப்படுத்தும் ஒரு முக்கிய நன்மை அதன் டிஜிட்டல் ஆன்போர்டிங் (digital onboarding) செயல்முறையாகும். தகுதியுள்ள NRI வாடிக்கையாளர்கள் வெளிநாட்டிலிருந்தே தங்களது முழுப் பதிவுப் பணியையும் முடிக்க முடியும். இதனால் அவர்கள் இந்தியாவுக்குப் பயணம் செய்யாமலேயே கணக்குகளைத் தொடங்கி, FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளில் தடையின்றி முதலீடு செய்யலாம்.

NRIs மற்றும் இந்தியாவிற்கு FCNR(B)-ன் மூலோபாய முக்கியத்துவம்

வட்டி விகிதங்களின் இந்த உயர்வு, இந்தியாவின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட RBI-ன் கொள்கை முயற்சிகளுக்கான ஒரு மூலோபாயப் பதிலாகும். இத்தகைய வைப்புத்தொகைகளை ஈர்க்க வங்கிகளை ஊக்குவிப்பதன் மூலம், வெளிநாட்டுப் பொருளாதார அதிர்ச்சிகளிலிருந்து பாதுகாப்பதற்கான ஒரு தடுப்புச் சுவரை உருவாக்க மத்திய வங்கி முயல்கிறது.

தனிப்பட்ட NRI முதலீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, FCNR(B) வைப்புத்தொகைகள் ஒரு தனித்துவமான இரட்டை நன்மையைத் தருகின்றன:

  • பரிமாற்ற விகித அபாயத் தவிர்ப்பு: அசல்த் தொகை மற்றும் ஈட்டிய வட்டி ஆகிய இரண்டும் அசல் வெளிநாட்டு நாணயத்திலேயே (USD) திருப்பித் தரப்படுவதால், ரூபாய் மதிப்பின் ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து முதலீட்டாளர்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள்.
  • போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருவாய்: உலகளாவிய வட்டி விகிதங்கள் ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாகவே இருக்கும் நிலையில், இந்த உயர்த்தப்பட்ட உள்நாட்டு வட்டி விகிதங்கள் வெளிநாட்டுச் சேமிப்புகளை முதலீடு செய்ய ஒரு லாபகரமான வழியை வழங்குகின்றன.

சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் பெரிய தனியார் வங்கிகளுக்கு இடையிலான போட்டி அதிகரித்து வரும் நிலையில், NRIs தங்களது வெளிநாட்டு நாணயப் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் இந்தியாவின் மேக்ரோ பொருளாதார இலக்குகளுக்கு ஆதரவளிப்பதற்கும் முன்னெப்போதையும் விடப் பன்முகத்தன்மை கொண்ட மற்றும் அதிக வருவாய் தரும் விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர்.

முக்கியக் குறிப்புகள்

  • அதிரடி வருவாய்: Ujjivan Small Finance Bank, 3-5 ஆண்டு காலத்திற்கு USD FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளில் ஆண்டுக்கு 7.50% என்ற அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
  • அபாயக் குறைப்பு: FCNR(B) வைப்புத்தொகைகள் NRIs வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வட்டி ஈட்ட அனுமதிக்கின்றன, இது முதிர்வு காலத்தில் நாணய மாற்று விகித மாற்றங்களால் ஏற்படும் அபாயத்தை திறம்பட நீக்குகிறது.
  • கொள்கை சார்ந்த மாற்றம்: இந்தியாவின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை அதிகரிக்கவும், வெளிநாட்டுத் துறையை நிலைப்படுத்தவும் எடுக்கப்பட்ட RBI நடவடிக்கைகளின் நேரடி விளைவே இந்த வட்டி விகித உயர்வு ஆகும்.