வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRIs) அதிக லாபத்தை எதிர்பார்க்கிறார்களா? Ujjivan மற்றும் DBS வங்கிகள் FCNR(B) வைப்புத் திட்ட வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைக்கின்றன

அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்துவதற்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) முயற்சிகள் தீவிரமடைந்துள்ள நிலையில், இந்திய வங்கிகள் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களின் (NRI) முதலீடுகளை ஈர்க்க தீவிரமாகப் போட்டியிட்டு வருகின்றன. இந்த முயற்சியில் முன்னணியில் இருக்கும் Ujjivan Small Finance Bank மற்றும் DBS Bank India ஆகிய வங்கிகள், நிலையான டாலர் வரவினைகளை ஈர்ப்பதற்காக Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] வைப்புத் திட்டங்களுக்கான திருத்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை அறிவித்துள்ளன.

USD வைப்புத் திட்டங்களில் 7.5% வட்டியுடன் Ujjivan SFB முன்னிலை

NRI பிரிவினரைக் கவரும் நோக்கில் ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாக, Ujjivan Small Finance Bank தனது USD FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தியுள்ளது. வங்கி தற்போது 3-5 ஆண்டு காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 7.50% என்ற போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டியினை வழங்குகிறது, இது இந்த குறிப்பிட்ட பிரிவில் அதிக வட்டி வழங்கும் வங்கிகளில் ஒன்றாகத் தன்னை நிலைநிறுத்திக் கொண்டுள்ளது.

Ujjivan Small Finance Bank-ன் Retail Liabilities பிரிவின் தலைவரான ஹிதேந்திர ஜா, நிலையான அந்நியச் செலாவணி வைப்புத் தொகைகளைத் திரட்டுவதற்கான RBI-ன் தொலைநோக்குப் பார்வையுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் இந்த வட்டி உயர்வு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்று குறிப்பிட்டுள்ளார். இத்தகைய போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருவாயை வழங்குவதன் மூலம், அதிகப்படியான NRI பங்கேற்பை ஊக்குவிப்பதை வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, இது இந்தியாவின் நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு பங்களிப்பதோடு நாட்டின் வெளிநாட்டுத் துறைக்கும் வலுசேர்க்கும்.

DBS Bank India போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருவாய் மற்றும் டிஜிட்டல் வசதிகளை வழங்குகிறது

இதே கொள்கை திசையைப் பின்பற்றி, DBS Bank India தனது வட்டி விகிதங்களை மாற்றியமைத்துள்ளது. இதன் மூலம் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு USD FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களுக்கு ஆண்டுக்கு 5.6% வரை வட்டி வழங்குகிறது. இந்த வட்டி விகிதம் Ujjivan-ஐ விடக் குறைவாக இருந்தாலும், DBS வங்கி ஒரு முழுமையான வங்கிச் சேவையை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறது.

FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள் அந்நியச் செலாவணி விகித அபாயத்தைத் தவிர்ப்பதால், அவை NRIs-களுக்கு ஒரு தனித்துவமான கருவி என்று DBS எடுத்துரைத்தது. அசல்த் தொகை மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் அசல் அந்நியச் செலாவணியிலேயே திருப்பித் தரப்படுவதால், இந்திய ரூபாயின் ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து முதலீட்டாளர்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள். மேலும், அதன் "DBS Treasures" திட்டத்தின் மூலம், வங்கி தடையற்ற டிஜிட்டல் சேவைகளை (digital onboarding) வழங்குகிறது, இதன் மூலம் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் இந்தியாவுக்கு நேரில் வரத் தேவையில்லை, அங்கிருந்தே கணக்குகளைத் தொடங்கி முதலீடு செய்யலாம்.

வங்கிகள் அந்நியச் செலாவணி வரவினைகளுக்காக ஏன் போட்டியிடுகின்றன?

இந்தியாவின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை வலுப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட RBI-ன் கொள்கை முயற்சிகளுக்கு நேரடிப் பதிலளிப்பாகவே இந்த போட்டித்தன்மை வாய்ந்த FCNR(B) வட்டி விகிதங்களின் உயர்வு ஏற்பட்டுள்ளது. இத்தகைய வைப்புத் தொகைகளை ஈர்க்க வங்கிகளை ஊக்குவிப்பதன் மூலம், நாட்டின் வெளிநாட்டு நிதித் தேவைகளை ஆதரிக்க நிலையான அந்நியச் செலாவணி பாதுகாப்பை வழங்க மத்திய வங்கி முயல்கிறது.

NRI முதலீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, தற்போதைய சூழல் ஒரு சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகிறது. உலகளாவிய வட்டி விகிதங்கள் ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக இருக்கும் நிலையில், FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் தங்கள் USD சேமிப்புகளுக்கு ஈர்க்கக்கூடிய வருவாயைப் பெற அனுமதிக்கின்றன; அதே நேரத்தில் முதிர்வு காலத்தில் பணப் பரிமாற்றத்தின் போது ஏற்படும் அபாயங்களையும் இவை முற்றிலும் தவிர்க்கின்றன. சிறு நிதி வங்கிகளுக்கும் உலகளாவிய பெரிய வங்கிகளுக்கும் இடையிலான போட்டி அதிகரித்து வரும் நிலையில், NRI பிரிவினர் மிகவும் மேம்பட்ட மற்றும் அதிக வருவாய் தரும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளால் பயனடைவார்கள்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• அதிக வருவாய்: Ujjivan Small Finance Bank, 3-5 ஆண்டு காலத்திற்கு USD FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்களில் ஆண்டுக்கு 7.50% என்ற அதிகப்படியான வட்டியினை வழங்குகிறது.
• அபாயக் குறைப்பு: FCNR(B) வைப்புத் திட்டங்கள் NRIs-களுக்கு அந்நியச் செலாவணியிலேயே வட்டி பெற வழிவகை செய்வதால், முதிர்வு காலத்தில் இந்திய ரூபாயின் மதிப்பு வீழ்ச்சியடையும் அபாயத்தை இது திறம்படத் தவிர்க்கிறது.
• கொள்கை சார்ந்த மாற்றம்: நிலையான வரவினைகள் மூலம் இந்தியாவின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை அதிகரிப்பதே RBI-ன் இலக்கு. அந்த இலக்கோடு ஒத்துப்போகும் வகையில் இந்த வட்டி விகித மாற்றங்கள் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன.