آیا NRIs به دنبال بازدهی بالا هستند؟ Ujjivan و DBS نرخ سپرده‌های FCNR(B) را بازنگری کردند

در حالی که بانک مرکزی هند (RBI) تلاش‌های خود را برای تقویت ذخایر ارز خارجی تشدید می‌کند، بانک‌های هندی به شکلی تهاجمی برای جذب سرمایه هندی‌های غیرمقیم (NRI) با یکدیگر رقابت می‌کنند. در پیشگامی این حرکت، Ujjivan Small Finance Bank و DBS Bank India نرخ‌های بهره بازنگری‌شده‌ای را برای سپرده‌های ارز خارجی غیرمقیم (بانک) [FCNR(B)] اعلام کرده‌اند تا جریان‌های پایدار دلار را جذب کنند.

پیشتازی Ujjivan SFB با نرخ بهره ۷.۵٪ برای سپرده‌های USD

در اقدامی قابل توجه برای جذب بخش NRI، Ujjivan Small Finance Bank نرخ بهره سپرده‌های USD FCNR(B) خود را افزایش داده است. این بانک اکنون نرخ رقابتی ۷.۵۰٪ سالانه را برای دوره ۳ تا ۵ ساله ارائه می‌دهد و خود را به عنوان یکی از بالاترین پرداخت‌کنندگان در این صنعت برای این دسته خاص معرفی می‌کند.

هیتندرا جها، مدیر بخش بدهی‌های خرده‌فروشی در Ujjivan Small Finance Bank، خاطرنشان کرد که این افزایش نرخ با چشم‌انداز RBI برای بسیج سپرده‌های پایدار ارز خارجی همسو شده است. این بانک با ارائه این بازدهی‌های رقابتی، قصد دارد مشارکت بیشتر NRIs را تشویق کند که این امر به نوبه خود به ثبات مالی بلندمدت هند کمک کرده و بخش خارجی کشور را تقویت می‌کند.

DBS Bank India بازدهی رقابتی و سهولت دیجیتال را ارائه می‌دهد

با پیروی از همان جهت‌گیری سیاستی، DBS Bank India نرخ‌های خود را بازنگری کرده است تا تا ۵.۶٪ سالانه برای سپرده‌های USD FCNR(B) با دوره‌های زمانی سه تا پنج سال ارائه دهد. اگرچه این نرخ کمتر از نرخ Ujjivan است، اما DBS بر یک پیشنهاد بانکی جامع تمرکز کرده است.

DBS تأکید کرد که سپرده‌های FCNR(B) ابزاری منحصربه‌فرد برای NRIs هستند زیرا ریسک نرخ ارز را از بین می‌برند. از آنجایی که هم مبلغ اصل سرمایه و هم سود به ارز خارجی اصلی بازپرداخت می‌شوند، سرمایه‌گذاران در برابر نوسانات روپیه هند محافظت می‌شوند. علاوه بر این، بانک از طریق پیشنهاد "DBS Treasures" خود، فرآیند ورود دیجیتال بی‌نقصی را ارائه می‌دهد که به هندی‌های خارج از کشور اجازه می‌دهد بدون نیاز به سفر فیزیکی به هند، حساب باز کرده و سرمایه‌گذاری کنند.

چرا بانک‌ها برای جذب جریان‌های ارز خارجی در رقابت هستند؟

افزایش اخیر نرخ‌های رقابتی FCNR(B) پاسخی مستقیم به ابتکارات سیاستی RBI با هدف تقویت ذخایر ارز خارجی هند است. بانک مرکزی با تشویق بانک‌ها به جذب این سپرده‌ها، به دنبال ایجاد یک ضربه‌گیر پایدار از ارز خارجی برای حمایت از نیازهای تأمین مالی خارجی کشور است.

برای سرمایه‌گذار NRI، فضای فعلی یک فرصت استراتژیک را فراهم می‌کند. با توجه به بالا ماندن نسبی نرخ‌های بهره جهانی، سپرده‌های FCNR(B) به هندی‌های خارج از کشور اجازه می‌دهد تا بازدهی جذابی از پس‌اندازهای USD خود کسب کنند، در حالی که ریسک‌های مرتبط با تبدیل ارز در زمان سررسید را به طور کامل دور می‌زنند. با تشدید رقابت بین بانک‌های کوچک مالی و غول‌های جهانی، بخش NRI از محصولات سرمایه‌گذاری پیچیده‌تر و با بازدهی بالا بهره‌مند خواهد شد.

نکات کلیدی

• بازدهی‌های تهاجمی: Ujjivan Small Finance Bank نرخ بالای ۷.۵۰٪ سالانه را برای سپرده‌های USD FCNR(B) با دوره ۳ تا ۵ ساله ارائه می‌دهد.
• کاهش ریسک: سپرده‌های FCNR(B) به NRIs اجازه می‌دهند تا سود خود را به ارز خارجی دریافت کنند که به طور مؤثری ریسک کاهش ارزش روپیه در زمان سررسید را از بین می‌برد.
• سیاست‌محور: بازنگری در نرخ‌های رقابتی بخشی از یک تلاش گسترده‌تر برای همسو شدن با هدف RBI جهت تقویت ذخایر ارز خارجی هند از طریق جریان‌های پایدار است.