NRIs ઊંચા વળતરની આશામાં છે? Ujjivan અને DBS એ FCNR(B) ડિપોઝિટના દરોમાં ફેરફાર કર્યો

જેમ જેમ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) વિદેશી હૂંડિયામણના અનામત ભંડોળને મજબૂત કરવાના પ્રયાસો તેજ કરી રહી છે, તેમ ભારતીય બેંકો નોન-રેસિડેન્ટ ઈન્ડિયન (NRI) મૂડી મેળવવા માટે આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરી રહી છે. આ ક્ષેત્રમાં અગ્રેસર રહીને, Ujjivan Small Finance Bank અને DBS Bank India એ સ્થિર ડોલરના પ્રવાહને આકર્ષવા માટે Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] ડિપોઝિટ પર સુધારેલા વ્યાજ દરોની જાહેરાત કરી છે.

USD ડિપોઝિટ પર 7.5% વ્યાજ સાથે Ujjivan SFB મોખરે

NRI સેગમેન્ટને આકર્ષવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પગલામાં, Ujjivan Small Finance Bank એ USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર તેના વ્યાજ દરોમાં વધારો કર્યો છે. બેંક હવે 3-5 વર્ષના સમયગાળા માટે વાર્ષિક 7.50% જેટલો સ્પર્ધાત્મક દર ઓફર કરી રહી છે, જે તેને આ ચોક્કસ શ્રેણીમાં ઉદ્યોગના સૌથી વધુ વ્યાજ આપનારા ધિરાણકર્તાઓમાંના એક તરીકે સ્થાપિત કરે છે.

Ujjivan Small Finance Bankના રિટેલ લાયબિલિટીઝ હેડ, હિતેન્દ્ર ઝાએ નોંધ્યું હતું કે વ્યાજ દરોમાં આ વધારો સ્થિર વિદેશી હૂંડિયામણ ડિપોઝિટ એકત્રિત કરવાના RBIના વિઝનને અનુરૂપ રાખવા માટે કરવામાં આવ્યો છે. આ સ્પર્ધાત્મક વળતર ઓફર કરીને, બેંકનો ઉદ્દેશ્ય NRIઓની વધુ ભાગીદારીને પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે, જે બદલામાં ભારતની લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્થિરતામાં ફાળો આપે છે અને દેશના બાહ્ય ક્ષેત્રને મજબૂત બનાવે છે.

DBS Bank India સ્પર્ધાત્મક વળતર અને ડિજિટલ સુવિધા આપે છે

સમાન નીતિ વિષયક દિશાને અનુસરીને, DBS Bank India એ ત્રણ થી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 5.6% સુધીનું વળતર આપવા માટે તેના દરોમાં સુધારો કર્યો છે. જોકે આ દર Ujjivan કરતા ઓછો છે, તેમ છતાં DBS સર્વગ્રાહી બેંકિંગ પ્રસ્તાવ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે.

DBS એ હાઇલાઇટ કર્યું હતું કે FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs માટે એક અનન્ય સાધન છે કારણ કે તે એક્સચેન્જ-રેટ (વિનિમય દર) ના જોખમને દૂર કરે છે. કારણ કે મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજ બંને મૂળ વિદેશી હૂંડિયામણમાં પરત કરવામાં આવે છે, તેથી રોકાણકારો ભારતીય રૂપિયાના વધઘટથી સુરક્ષિત રહે છે. વધુમાં, તેના "DBS Treasures" પ્રસ્તાવ દ્વારા, બેંક સીમલેસ ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગ ઓફર કરી રહી છે, જે વિદેશી ભારતીયોને ભારતની રૂબરૂ મુલાકાત લીધા વિના ખાતા ખોલવા અને રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

બેંકો વિદેશી હૂંડિયામણના પ્રવાહ માટે કેમ દોડી રહી છે?

સ્પર્ધાત્મક FCNR(B) દરોમાં તાજેતરમાં થયેલો વધારો એ ભારતની વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને મજબૂત કરવાના હેતુથી લેવામાં આવેલા RBIના નીતિ વિષયક પહેલોનો સીધો પ્રતિસાદ છે. બેંકોને આ ડિપોઝિટ આકર્ષવા માટે પ્રોત્સાહિત કરીને, સેન્ટ્રલ બેંક દેશની બાહ્ય નાણાકીય જરૂરિયાતોને ટેકો આપવા માટે વિદેશી હૂંડિયામણનું સ્થિર કુશન (સુરક્ષા કવચ) પૂરું પાડવા માંગે છે.

NRI રોકાણકાર માટે, વર્તમાન પરિસ્થિતિ એક વ્યૂહાત્મક તક રજૂ કરે છે. વૈશ્વિક વ્યાજ દરો પ્રમાણમાં ઊંચા રહેતા હોવાથી, FCNR(B) ડિપોઝિટ વિદેશી ભારતીયોને તેમની USD બચત પર આકર્ષક વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે અને સાથે જ મેચ્યોરિટી સમયે ચલણ રૂપાંતરણ સાથે સંકળાયેલા જોખમોથી સંપૂર્ણપણે બચાવે છે. જેમ જેમ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો અને વૈશ્વિક દિગ્ગજો વચ્ચે સ્પર્ધા વધતી જાય છે, તેમ NRI સેગમેન્ટ વધુ અત્યાધુનિક અને ઉચ્ચ-વળતર ધરાવતા રોકાણ ઉત્પાદનોથી લાભ મેળવી શકે છે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

  • આક્રમક વળતર: Ujjivan Small Finance Bank 3-5 વર્ષના સમયગાળા માટે USD FCNR(B) ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 7.50% જેટલું ઉચ્ચ વળતર ઓફર કરી રહી છે.
  • જોખમમાં ઘટાડો: FCNR(B) ડિપોઝિટ NRIs ને વિદેશી હૂંડિયામણમાં વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે, જે મેચ્યોરિટી સમયે રૂપિયાના અવમૂલ્યન (depreciation) ના જોખમને અસરકારક રીતે દૂર કરે છે.
  • નીતિ આધારિત: સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરોમાં સુધારો એ સ્થિર પ્રવાહ દ્વારા ભારતની વિદેશી હૂંડિયામણના અનામતને વધારવાના RBIના લક્ષ્ય સાથે સુસંગત થવાના વ્યાપક પ્રયાસનો એક ભાગ છે.