ชาว NRI กำลังมองหาผลตอบแทนสูง? Ujjivan และ DBS ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก FCNR(B) ใหม่

ในขณะที่ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กำลังเพิ่มความพยายามในการเสริมสร้างเงินสำรองระหว่างประเทศ ธนาคารต่างๆ ในอินเดียต่างกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อดึงดูดเงินทุนจากชาวอินเดียที่พำนักในต่างประเทศ (NRI) โดย Ujjivan Small Finance Bank และ DBS Bank India เป็นผู้นำในการประกาศปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] เพื่อดึงดูดเงินดอลลาร์ไหลเข้าอย่างมั่นคง

Ujjivan SFB นำโด่งด้วยดอกเบี้ย 7.5% สำหรับเงินฝากสกุล USD

เพื่อเป็นการเคลื่อนไหวครั้งสำคัญในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้า NRI ทาง Ujjivan Small Finance Bank ได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก USD FCNR(B) โดยขณะนี้ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สูงถึง 7.50% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 3-5 ปี ซึ่งทำให้ธนาคารก้าวขึ้นมาเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่จ่ายดอกเบี้ยสูงที่สุดในอุตสาหกรรมสำหรับประเภทเงินฝากนี้

Hitendra Jha หัวหน้าฝ่ายบริหารเงินฝากรายย่อย (Retail Liabilities) ของ Ujjivan Small Finance Bank ระบุว่าการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของ RBI ในการระดมเงินฝากเงินตราต่างประเทศที่มั่นคง การเสนอผลตอบแทนที่แข่งขันได้นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมการมีส่วนร่วมของชาว NRI ให้มากขึ้น ซึ่งจะช่วยส่งเสริมเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวของอินเดีย และเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับภาคต่างประเทศของประเทศ

DBS Bank India มอบผลตอบแทนที่แข่งขันได้และความสะดวกสบายผ่านระบบดิจิทัล

เพื่อดำเนินตามทิศทางนโยบายเดียวกัน DBS Bank India ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยโดยเสนอสูงสุดถึง 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 3 ถึง 5 ปี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าของ Ujjivan แต่ DBS มุ่งเน้นไปที่การนำเสนอข้อเสนอทางการธนาคารแบบครบวงจร

DBS เน้นย้ำว่าเงินฝาก FCNR(B) เป็นเครื่องมือพิเศษสำหรับชาว NRI เนื่องจากช่วยขจัดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะถูกจ่ายคืนในสกุลเงินต่างประเทศเดิม นักลงทุนจึงได้รับการคุ้มครองจากความผันผวนของค่าเงินรูปีอินเดีย นอกจากนี้ ผ่านข้อเสนอ "DBS Treasures" ธนาคารยังนำเสนอการเปิดบัญชีผ่านระบบดิจิทัลที่ราบรื่น ช่วยให้ชาวอินเดียในต่างประเทศสามารถเปิดบัญชีและลงทุนได้โดยไม่จำเป็นต้องเดินทางมายังอินเดียด้วยตนเอง

ทำไมธนาคารต่างๆ จึงเร่งดึงดูดเงินไหลเข้าในสกุลเงินต่างประเทศ

การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอัตราดอกเบี้ย FCNR(B) ที่แข่งขันได้ในปัจจุบัน เป็นการตอบสนองโดยตรงต่อความคิดริเริ่มเชิงนโยบายของ RBI ที่มุ่งเน้นการเสริมสร้างเงินสำรองระหว่างประเทศของอินเดีย การสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ ดึงดูดเงินฝากเหล่านี้ ธนาคารกลางมุ่งหวังที่จะสร้างเกราะป้องกันเงินตราต่างประเทศที่มั่นคงเพื่อรองรับความต้องการด้านการจัดหาเงินทุนจากภายนอกของประเทศ

สำหรับนักลงทุน NRI สถานการณ์ปัจจุบันถือเป็นโอกาสเชิงกลยุทธ์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยโลกที่ยังคงอยู่ในระดับค่อนข้างสูง เงินฝาก FCNR(B) ช่วยให้ชาวอินเดียในต่างประเทศได้รับผลตอบแทนที่น่าดึงดูดจากเงินออมสกุล USD ในขณะที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงินเมื่อครบกำหนดได้อย่างสิ้นเชิง เมื่อการแข่งขันระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อย (Small Finance Banks) และธนาคารยักษ์ใหญ่ระดับโลกทวีความรุนแรงขึ้น กลุ่มลูกค้า NRI จะได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีความซับซ้อนและให้ผลตอบแทนสูงมากขึ้น

สรุปประเด็นสำคัญ

  • ผลตอบแทนที่สูง: Ujjivan Small Finance Bank เสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.50% ต่อปี สำหรับเงินฝาก USD FCNR(B) ระยะเวลา 3-5 ปี
  • การลดความเสี่ยง: เงินฝาก FCNR(B) ช่วยให้ชาว NRI ได้รับดอกเบี้ยเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งช่วยขจัดความเสี่ยงจากการอ่อนค่าของเงินรูปีเมื่อครบกำหนดได้อย่างมีประสิทธิภาพ
  • ขับเคลื่อนโดยนโยบาย: การปรับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้นี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในวงกว้างเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของ RBI ในการเพิ่มเงินสำรองระหว่างประเทศของอินเดียผ่านเงินไหลเข้าที่มั่นคง