'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം' എന്ന കെണിയിൽ വീഴരുതെന്ന് നിതിൻ കാമത്ത് റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് മുന്നറിയിപ്പ്

വേഗത്തിൽ പണമുണ്ടാക്കാനുള്ള ശ്രമങ്ങൾ വരുത്തിവെക്കുന്ന അപകടങ്ങളെക്കുറിച്ച് ആധുനിക നിക്ഷേപകരെ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നതിനായി, തന്റെ യൗവനകാലത്ത് ഒരു പിരമിഡ് സ്കീമിന് (pyramid scheme) ഇരയായതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം Zerodha സഹസ്ഥാപകൻ നിതിൻ കാമത്ത് പങ്കുവെച്ചു. ഉയർന്ന ലാഭം എന്ന ആകർഷണം പലപ്പോഴും വലിയ സാമ്പത്തിക റിസ്കുകളെയും വഞ്ചനാപരമായ രീതികളെയും മറച്ചുവെക്കുന്നു എന്നതിന്റെ ശക്തമായ ഓർമ്മപ്പെടുത്തലാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ ഈ വാക്കുകൾ.

സാമ്പത്തിക വഞ്ചനയിൽ നിന്നുള്ള ഒരു വ്യക്തിപരമായ പാഠം

തന്റെ കരിയറിന്റെ തുടക്കകാലത്തെക്കുറിച്ച് ഓർമ്മിച്ചുകൊണ്ട്, 18 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ ഒരു മൾട്ടി-ലെവൽ മാർക്കറ്റിംഗ് (MLM) കമ്പനിയുമായി ഏകദേശം രണ്ട് വർഷം അദ്ദേഹം ബന്ധപ്പെട്ടിരുന്നുവെന്നും, പിന്നീട് അത് ഒരു പിരമിഡ് സ്കീം ആണെന്ന് വെളിപ്പെട്ടതോടെ തകർന്നുവെന്നും കാമത്ത് വെളിപ്പെടുത്തി. തന്റെ ആദ്യത്തെ ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ട് തുടങ്ങാനുള്ള പണത്തിനായുള്ള ആകുലത deത്താൽ, കമ്പനി തന്നെ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല, അതിന്റെ തകർച്ചയ്ക്ക് മുമ്പ് മറ്റുള്ളവരെയും ഈ സ്കീമിലേക്ക് എത്തിച്ചു എന്ന് അദ്ദേഹം സമ്മതിച്ചു.

അദ്ദേഹത്തിന്റെ അനുഭവം ഒരു മനഃശാസ്ത്രപരമായ കെണിയിലേക്ക് വിരൽ ചൂണ്ടുന്നു: മൂല്യസൃഷ്ടിയേക്കാൾ ഉപരിയായി ആളുകളെ ചേർക്കുന്നതിനാണ് (recruitment) മുൻഗണന നൽകുന്ന ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങളിൽ വീഴാൻ, മൂലധനത്തിനായുള്ള ആഗ്രഹം ഒരാളുടെ വിവേചനബുദ്ധിയെ മറയ്ക്കാറുണ്ട്.

ഇന്ത്യയിലെ പിരമിഡ് സ്കീമുകളുടെ വൻതോതിലുള്ള വ്യാപനം

രാജ്യത്ത് സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത വർദ്ധിച്ചുവരുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വഞ്ചനാപരമായ സ്കീമുകൾ ആശങ്കാജനകമായ രീതിയിൽ പടർന്നുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണെന്ന് കാമത്ത് നിരീക്ഷിച്ചു. ഇന്ത്യയിലെ സാഹചര്യത്തിന്റെ ഗൗരവം വ്യക്തമാക്കാൻ അദ്ദേഹം ചില അമ്പരപ്പിക്കുന്ന കണക്കുകൾ ചൂണ്ടിക്കാട്ടി:

• ആവൃത്തി: രാജ്യത്ത് ഏകദേശം ദിവസവും രണ്ട് പുതിയ പിരമിഡ് സ്കീമുകൾ ആരംഭിക്കുന്നു.
• ആഘാതം: 5,300-ലധികം ഇത്തരം സ്കീമുകളിലൂടെ 5.5 കോടിയിലധികം ഇന്ത്യക്കാർ തങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം നഷ്ടപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
• സാമ്പത്തിക നഷ്ടം: 2015 വരെയുള്ള കണക്കനുസരിച്ച്, ഏകദേശം ₹10 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ നഷ്ടം സംഭവിച്ചിട്ടുണ്ട്. നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിൽ ഈ തുക ഇതിലും വളരെ കൂടുതലായിരിക്കുമെന്ന് കാമത്ത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഇവ ഒറ്റപ്പെട്ട സംഭവങ്ങളല്ലെന്നും ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ഇടത്തരം കുടുംബങ്ങളെയും റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരെയും ബാധിക്കുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത പ്രശ്നമാണെന്നും ഈ കണക്കുകൾ അടിവരയിടുന്നു.

ആധുനിക ഓഹരി വിപണിയിലെ 'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം' എന്ന മിഥ്യ

പരമ്പരാഗത പിരമിഡ് സ്കീമുകളും ഇന്ത്യൻ ഓഹരി വിപണിയിലെ നിലവിലെ സാഹചര്യവും തമ്മിൽ കാമത്ത് നേരിട്ട് താരതമ്യം ചെയ്തു. റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരുടെ പങ്കാളിത്തം വർദ്ധിച്ചതോടെ, ഓഹരികളിൽ നിന്ന് പണം സമ്പാദിക്കുന്നത് വളരെ എളുപ്പമാണെന്നൊരു ധാരണ വളർന്നുവരുന്നുണ്ട്.

ഓഹരികളിൽ നിന്ന് "എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം" എന്ന വാദം അപകടകരമാണെന്ന് അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. "അത് അങ്ങനെയല്ല, അതിന്റെ കണക്കുതീർപ്പ് ഓരോ അക്കൗണ്ടുകളായി നിശബ്ദമായി വരാം," അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്രത്തിലെ ഒരു അടിസ്ഥാന നിയമം അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു: ഒരു സാധാരണ ബാങ്ക് ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റിനേക്കാൾ (FD) വളരെ ഉയർന്ന ലാഭം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏതൊരു നിക്ഷേപവും അതിനനുസരിച്ചുള്ള റിസ്ക് വഹിക്കുന്നുണ്ട്. വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ലാഭം കൂടുന്തോറും, നിക്ഷേപിച്ച തുക നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയും വർദ്ധിക്കുന്നു.

അപകടസൂചനകൾ തിരിച്ചറിയുക

സ്വയം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി, റെഫറൽ അധിഷ്ഠിത മോഡലുകളെക്കുറിച്ച് (referral-based models) അതീവ ജാഗ്രത പാലിക്കാൻ കാമത്ത് നിക്ഷേപകരോട് ആവശ്യപ്പെട്ടു. വഞ്ചന തിരിച്ചറിയുന്നതിനുള്ള ഒരു ലളിതമായ നിയമം അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു: ഒരു യഥാർത്ഥ ഉൽപ്പന്നത്തിലൂടെയോ സേവനത്തിലൂടെയോ ലാഭമുണ്ടാക്കുന്നതിന് പകരം, പുതിയ ആളുകളെ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലേക്ക് എത്തിക്കുന്നതിലൂടെയാണ് നിങ്ങൾക്ക് സമ്പത്ത് ഉണ്ടാക്കാൻ കഴിയുന്നതെന്ന് ഒരു സ്കീം സൂചിപ്പിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, അത് തീർച്ചയായും ഒരു തട്ടിപ്പായിരിക്കും.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• റെഫറൽ അധിഷ്ഠിത മോഡലുകളെ സൂക്ഷിക്കുക: ആളുകളെ ചേർക്കുന്നതിലൂടെ "എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാൻ" മുൻഗണന നൽകുന്ന ഏതൊരു സ്കീമും പിരമിഡ് തട്ടിപ്പിന്റെ വലിയൊരു അപകടസൂചനയാണ്.
• റിസ്കും ലാഭവും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം: ബാങ്ക് എഫ്‌ഡി (FD) പോലുള്ള പരമ്പരാഗത മാനദണ്ഡങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്ന ലാഭം ലഭിക്കണമെങ്കിൽ ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കേണ്ടി വരുമെന്ന് എപ്പോഴും ഓർക്കുക; സമ്പത്തിലേക്കുള്ള കുറുക്കുവഴികളില്ല.
• സംശയാലുലായിരിക്കുക എന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്: "എളുപ്പത്തിൽ ട്രേഡിംഗ് ലാഭം" എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള സോഷ്യൽ മീഡിയ പ്രചരണങ്ങൾ ഓഹരി വിപണിയുടെ സ്വാഭാവികമായ ചാഞ്ചാട്ടത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നിങ്ങളുടെ വിവേചനബുദ്ധിയെ മറയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കരുത്.