'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം' എന്ന വാഗ്ദാനങ്ങളെയും പിരമിഡ് സ്കീമുകളെയും കുറിച്ച് നിതിൻ കാമത്ത് നിക്ഷേപകർക്ക് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു

ആധുനിക റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നതിനായി, തന്റെ യൗവനകാലത്ത് ഒരു പിരമിഡ് സ്കീമിന് ഇരയായതിനെക്കുറിച്ചുള്ള തന്റെ വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം സെറോദ (Zerodha) സഹസ്ഥാപകൻ നിതിൻ കാമത്ത് പങ്കുവെച്ചു. പെട്ടെന്ന് പണമുണ്ടാക്കാം എന്ന ആകർഷണം പലപ്പോഴും വലിയ സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളെയും വഞ്ചനാപരമായ രീതികളെയും മറച്ചുവെക്കുന്നു എന്നതിന്റെ കൃത്യസമയത്തുള്ള ഓർമ്മപ്പെടുത്തലാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ ഈ വാക്കുകൾ.

സാമ്പത്തിക വഞ്ചനയിൽ നിന്നുള്ള ഒരു വ്യക്തിപരമായ പാഠം

തന്റെ കരിയറിന്റെ ആദ്യകാലങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഓർത്തെടുക്കുമ്പോൾ, 18 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ ഒരു മൾട്ടി-ലെവൽ മാർക്കറ്റിംഗ് (MLM) കമ്പനിയിൽ ഏതാണ്ട് രണ്ട് വർഷത്തോളം താൻ പ്രവർത്തിച്ചിരുന്നുവെന്നും അത് യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരു പിരമിഡ് സ്കീം ആയിരുന്നുവെന്നും നിതിൻ കാമത്ത് വെളിപ്പെടുത്തി. തന്റെ ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം എത്തിക്കാനുള്ള വെമ്പലിൽ അദ്ദേഹം ഈ പദ്ധതിയിൽ അകപ്പെട്ടുപോയി. ആ സംവിധാനം തകരുന്നതിന് മുമ്പ്, തിരിഞ്ഞുനോക്കുമ്പോൾ അദ്ദേഹം മറ്റുള്ളവരെയും ഇതിലേക്ക് കൊണ്ടുവന്നിരുന്നുവെന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

തന്നെ ഇതിലേക്ക് കൊണ്ടുവന്ന വ്യക്തികൾക്ക് വഞ്ചിക്കണമെന്ന ഉദ്ദേശ്യം ഉണ്ടായിരുന്നില്ലെങ്കിലും, ആ സ്ഥാപനം തന്നെ വഞ്ചിക്കാനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതായിരുന്നുവെന്ന് കാമത്ത് നിരീക്ഷിച്ചു. സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ താൽപ്പര്യമുള്ളവർ പോലും സങ്കീർണ്ണമായ, എന്നാൽ വഞ്ചനാപരമായ റിക്രൂട്ട്‌മെന്റ് രീതികളാൽ എത്ര എളുപ്പത്തിൽ തെറ്റിദ്ധരിക്കപ്പെട്ടേക്കാം എന്നതിന് അദ്ദേഹത്തിന്റെ അനുഭവം ഉദാഹരണമാണ്.

ഇന്ത്യയിലെ പിരമിഡ് സ്കീമുകളുടെ വൻതോതിലുള്ള വ്യാപ്തി

രാജ്യത്ത് സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത വർദ്ധിച്ചുവരുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പിരമിഡ് സ്കീമുകൾ ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോഴും വലിയ ഭീഷണിയായി തുടരുന്നു. ഈ പ്രശ്നത്തിന്റെ വ്യാപ്തി വ്യക്തമാക്കുന്ന ഞെട്ടിക്കുന്ന കണക്കുകൾ കാമത്ത് പങ്കുവെച്ചു:

• ദൈനംദിന ആവൃത്തി: ഇന്ത്യയിൽ ഓരോ ദിവസവും ഏകദേശം രണ്ട് പുതിയ പിരമിഡ് സ്കീമുകൾ ആരംഭിക്കുന്നു.
• ബാധിക്കപ്പെട്ട ജനസംഖ്യ: 5.5 കോടിയിലധികം ഇന്ത്യക്കാർ ഇത്തരം വഞ്ചനാപരമായ രീതികളിലൂടെ തങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ സമ്പാദിച്ച പണം നഷ്ടപ്പെട്ടു.
• സാമ്പത്തിക നഷ്ടം: 2015 വരെ, 5,300-ലധികം ഇത്തരം സ്കീമുകളിലൂടെ ഏകദേശം ₹10 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ നഷ്ടം സംഭവിച്ചു—ഇന്ന് ഈ കണക്ക് ഇതിനേക്കാൾ എത്രയോ മടങ്ങായിരിക്കാം.

ഈ നഷ്ടങ്ങളുടെ വൻതോത്, പ്രത്യേകിച്ച് ഔദ്യോഗിക സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിലേക്ക് കടന്നുവരുന്നവർക്കിടയിൽ റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർ നിരന്തരം ജാഗ്രത പാലിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയെ അടിവരയിടുന്നു.

ആധുനിക ഓഹരി വിപണിയിലെ 'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം' എന്ന കെണി

പിരമിഡ് സ്കീമുകളുടെ മനഃശാസ്ത്രത്തെ ഇന്ത്യൻ ഓഹരി വിപണിയിലെ റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പങ്കാളിത്തവുമായി കാമത്ത് ബന്ധിപ്പിച്ചു. ഓഹരികളിൽ നിന്ന് പണം സമ്പാദിക്കുന്നത് വളരെ ലളിതവും പ്രയത്നമില്ലാത്തതുമാണെന്ന തെറ്റായ ധാരണ വ്യാപകമാകുന്ന അപകടകരമായ പ്രവണത അദ്ദേഹം നിരീക്ഷിച്ചു.

ഈ തെറ്റിദ്ധാരണ അപ്രായോഗികമായ പ്രതീക്ഷകളുടെ ഒരു തരംഗം സൃഷ്ടിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. "ബാങ്ക് എഫ്ഡി (FD) യേക്കാൾ ഉയർന്ന ലാഭം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതെന്തും വലിയ റിസ്ക് ഉള്ളതാണ്. വാഗ്ദാനം എത്ര വലുതാണോ, റിസ്കും അത്രത്തോളം കൂടുതലായിരിക്കും," കാമത്ത് പറഞ്ഞു. വിപണി അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, എളുപ്പത്തിൽ ലാഭം കൊയ്യാൻ ശ്രമിക്കുന്നവർക്ക് ലഭിക്കുന്ന 'ശിക്ഷ' പലപ്പോഴും നിശബ്ദമായിട്ടായിരിക്കും, ഇത് ഓരോരുത്തരുടെയും അക്കൗണ്ടുകൾ ഒന്നൊന്നായി കാലിയാകുന്നതിലേക്ക് നയിക്കുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

അപകട സൂചനകൾ തിരിച്ചറിയുക

സ്വയം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി, റെഫറൽ അധിഷ്ഠിത വരുമാന മാതൃകകളെക്കുറിച്ച് അതീവ ജാഗ്രത പാലിക്കാൻ കാമത്ത് നിക്ഷേപകരോട് ഉപദേശിച്ചു. ഒരു ബിസിനസ്സ് അവസരം, ഒരു യഥാർത്ഥ ഉൽപ്പന്നമോ സേവനമോ വിൽക്കുന്നതിന് പകരം പുതിയ അംഗങ്ങളെ ചേർക്കുന്നതിലൂടെ പ്രധാനമായും സമ്പത്ത് ഉണ്ടാക്കാം എന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, അത് തീർച്ചയായും ഒരു വഞ്ചനയായിരിക്കും. ഇത്തരം "എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം" എന്ന വാഗ്ദാനങ്ങൾ കാണുന്ന നിമിഷം തന്നെ നിക്ഷേപകർ അവിടെ നിന്ന് മാറണമെന്ന് അദ്ദേഹം അഭ്യർത്ഥിച്ചു.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• റെഫറൽ അധിഷ്ഠിത മാതൃകകൾ ഒഴിവാക്കുക: ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ മൂല്യത്തേക്കാൾ പുതിയ അംഗങ്ങളെ ചേർക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുന്ന ഏതൊരു പദ്ധതിയും വഞ്ചനാപരമായ പിരമിഡ് സ്കീം ആകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
• റിസ്കും ലാഭവും തമ്മിലുള്ള യാഥാർത്ഥ്യം: യഥാർത്ഥ സമ്പത്ത് ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ ക്ഷമ ആവശ്യമാണ്; സാധാരണ ബാങ്ക് എഫ്ഡി നിരക്കുകളേക്കാൾ ഗണ്യമായി ഉയർന്ന ലാഭം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നവയ്ക്ക് അമിതമായ റിസ്ക് ഉണ്ടാകും.
• വിപണിയിലെ മിഥ്യാധാരണകൾ സൂക്ഷിക്കുക: ഓഹരി വിപണിയിലെ വ്യാപാരം "എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാനുള്ള വഴിയാണെന്ന്" വിശ്വസിക്കുന്ന മനഃശാസ്ത്രപരമായ കെണിയിൽ വീഴാതിരിക്കുക, കാരണം അപ്രായോഗികമായ പ്രതീക്ഷകൾ പലപ്പോഴും വലിയ മൂലധന നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കും.