AI ਲੋਨ ਅਸੂਲੀਕਰਨ (Loan Origination) ਨੂੰ ਨਵਾਂ ਰੂਪ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ
ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣਾ (Lending) ਮਾਤਰਾ (volume) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰਫ਼ਤਾਰ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਸਟਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਆਧੁਨਿਕ ਡੇਟਾ ਜਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਬਣਾਏ ਗਏ ਸਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਗਲਤੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
AI ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਸਧਾਰਨ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਅੱਗੇ ਹੈ।
ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਸਟਮ ਹੌਲੀ, ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਕਦਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨਾ (Document collection)
- ਡੇਟਾ ਐਂਟਰੀ (Data entry)
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੁੱਲ (Credit pulls)
- ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (Underwriting)
- ਫੰਡਿੰਗ (Funding)
ਮੈਨੂਅਲ ਹੈਂਡਆਫ (Manual handoffs) ਦੇਰੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਯਮ-ਅਧਾਰਤ ਲੌਜਿਕ (Rule-based logic) ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਨਾਲ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਕਈ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਨਿਰਾਸ਼ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
AI ਇਹਨਾਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਹੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਆਟੋਮੇਟਡ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ: ਮਾਡਲ ਆਮਦਨ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਜੋਖਮ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੈਨੂਅਲ ਕੰਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਟ ਡਾਕੂਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ: ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਤੋਂ ਡੇਟਾ ਕੱਢਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਮੈਨੂਅਲ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਤੇਜ਼ ਫੈਸਲੇ: AI ਸਧਾਰਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਸਕਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰਾ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਲਈ ਸਾਰ (summaries) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਮਨੁੱਖੀ ਅੰਡਰਰਾਈਟਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਣ।
- ਫਰਾਡ ਦੀ ਪਛਾਣ: AI ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਪਛਾਣ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ (identity fraud) ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਰੋਕ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਡਾਇਨਾਮਿਕ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ: ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਪਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਖਾਸ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਆਧੁਨਿਕ AI ਸਿਸਟਮ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਅਤੇ ਓਪਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਡੇਟਾ ਨਾਲ ਜੁੜਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡਾ ਡੇਟਾ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਤੁਹਾਡੀ ਸਫਲਤਾ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਾਫ਼ ਡੇਟਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਤੈਨਾਤੀ (deployment) ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਟੁਕੜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਹੋਇਆ (Fragmented) ਡੇਟਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। AI ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਡੇਟਾ ਦਾ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅਧਾਰ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਰਪੱਖ ਕਰਜ਼ਾ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (fair lending laws) ਦੀ ਵੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਡਲ ਵੈਲੀਡੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਪੱਖਪਾਤ ਟੈਸਟਿੰਗ (bias testing) ਲਈ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਹੀ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਫਿਨਟੈਕ (Fintech) ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤੁਰੰਤ ਫੈਸਲੇ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਲਈ AI ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਛੋਟੀਆਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸੰਤੁਸ਼ਟ ਨਾ ਹੋਵੋ। ਆਪਣੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਮੁੜ ਬਣਾਓ।
ਵਿਕਲਪਿਕ ਸਿੱਖਣ ਭਾਈਚਾਰਾ: https://t.me/GyaanSetuAi