𝗔𝗜 𝗜𝘀 𝗥𝗲𝘀𝗵𝗮𝗽𝗶𝗻𝗴 𝗟𝗼𝗮𝗻 𝗢𝗿𝗶𝗴𝗶𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻

రుణాల మంజూరు అనేది వాల్యూమ్ (పరిమాణం) మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాంకులు ప్రతిరోజూ వేల సంఖ్యలో దరఖాస్తులను ప్రాసెస్ చేస్తాయి. వేగం మరియు ఖచ్చితత్వం మీ ఆదాయాన్ని మరియు రిస్క్‌ను నిర్ణయిస్తాయి.

చాలా బ్యాంకులు పాత వ్యవస్థలను ఉపయోగిస్తున్నాయి. ఈ వ్యవస్థలు ఆధునిక డేటా లేదా సంక్లిష్టమైన నిర్ణయాల కోసం రూపొందించబడలేదు. దీనివల్ల ఆలస్యం మరియు తప్పులు జరుగుతాయి.

మీరు రుణ నిర్ణయాలు తీసుకునే విధానాన్ని AI మారుస్తుంది. ఇది కేవలం సాధారణ ఆటోమేషన్ కంటే మించి పనిచేస్తుంది.

పాత వ్యవస్థలు నెమ్మదైన, వరుస క్రమ పద్ధతులను ఉపయోగిస్తాయి:

  • Document collection
  • Data entry
  • Credit pulls
  • Underwriting
  • Funding

మాన్యువల్ హ్యాండ Hoff (Manual handoffs) వల్ల ఆలస్యం జరుగుతుంది. సంక్లిష్టమైన రుణగ్రహీతల ప్రొఫైల్స్ విషయంలో రూల్-బేస్డ్ లాజిక్ విఫలమవుతుంది. దీనివల్ల రోజుల తరబడి వేచి చూడాల్సి వస్తుంది. కస్టమర్లు అసహనానికి గురవుతారు. ప్రాసెసింగ్ ఖర్చులు పెరుగుతాయి.

AI ఈ సమస్యలను ఈ క్రింది విధంగా పరిష్కరిస్తుంది:

  • Automated underwriting: మోడల్స్ ఆదాయం, లావాదేవీలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులను అంచనా వేస్తాయి. ఇది రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు మాన్యువల్ పనిని తగ్గిస్తుంది.
  • Intelligent document processing: మెషిన్ లెర్నింగ్ టాక్స్ రిటర్న్స్ మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల నుండి డేటాను సేకరిస్తుంది. ఇది అత్యంత సమయం తీసుకునే మాన్యువల్ పనులను తొలగిస్తుంది.
  • Faster decisions: AI సాధారణ దరఖాస్తులను సెకన్లలో పూర్తి చేస్తుంది. సంక్లిష్టమైన కేసుల కోసం ఇది సమ్మరీలను అందిస్తుంది, తద్వారా హ్యూమన్ అండర్‌రైటర్లు వేగంగా పనిచేయడానికి సహాయపడుతుంది.
  • Fraud detection: దరఖాస్తు దశలోనే AI గుర్తింపు మోసాలను (identity fraud) గుర్తిస్తుంది. దీనివల్ల నిధులు విడుదల చేసే ముందే మోసాన్ని అరికట్టవచ్చు.
  • Dynamic pricing: మీరు సాధారణ వర్గాలకు బదులుగా, వ్యక్తిగత రిస్క్ ప్రొఫైల్స్ ఆధారంగా నిర్దిష్ట రేట్లను అందించవచ్చు.

ఆధునిక AI వ్యవస్థలు క్రెడిట్ బ్యూరోలు మరియు ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ డేటాతో రియల్ టైమ్‌లో అనుసంధానించబడతాయి. మీ డేటా ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ మీ విజయాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.

క్లీన్ డేటా వేగవంతమైన విస్తరణకు (deployment) సహాయపడుతుంది. ముక్కలైన (Fragmented) డేటా మీ పనిని నెమ్మదింపజేస్తుంది. AIని అమలు చేసే ముందు మీరు బలమైన డేటా పునాదిని నిర్మించుకోవాలి.

మీరు ఫెయిర్ లెండింగ్ చట్టాలను (fair lending laws) కూడా పాటించాలి. మోడల్ వాలిడేషన్ మరియు బయాస్ టెస్టింగ్ కోసం మీకు ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లు అవసరం. దీనికి జాగ్రత్తగా అమలు చేయడం మరియు సరైన భాగస్వాములు అవసరం.

ఫిన్‌టెక్ లెండర్లు ఇప్పటికే తక్షణ నిర్ణయాలను అందిస్తున్నారు. పోటీలో నిలబడటానికి ఎంటర్‌ప్రైజ్ బ్యాంకులు AIని స్వీకరించాలి. చిన్న చిన్న మెరుగుదలలతో సంతృప్తి చెందకండి. మీ నిర్ణయ ప్రక్రియను పునర్నిర్మించండి.

Source: https://dev.to/tricon_infotech/loan-origination-systems-reimagined-how-ai-is-accelerating-enterprise-lending-decisions-52fp

Optional learning community: https://t.me/GyaanSetuAi