பில்களில் இருந்து சாட்கள் வரை: குனால் ஷாவின் மதிப்புப் பரிணாமத்தை பகுப்பாய்வு செய்தல்

தொழில்முனைவோரும் CRED நிறுவனத்தின் இணை நிறுவனருமான குனால் ஷா, பரிவர்த்தனை சார்ந்த பயன்பாட்டிலிருந்து (transactional utility) மனிதத் தொடர்புகளின் அடிப்படை கட்டமைப்பிற்குத் தனது கவனத்தைத் திருப்புகிறார். பில் செலுத்துவதற்கு வெகுமதி அளிக்கும் முறையிலிருந்து விலகி, சமூக உரையாடல்களுக்குள் மறைந்துள்ள மதிப்பை டிஜிட்டல் இடைமுகங்கள் எவ்வாறு கண்டறிந்து பணமாக்க முடியும் என்பதை ஷா ஆராய்ந்து வருகிறார்.

பரிவர்த்தனை சார்ந்த வெகுமதிகளுக்கு அப்பால்

பல ஆண்டுகளாக, CRED என்பது இந்தியாவில் அதிக நம்பகத்தன்மை கொண்ட மற்றும் கடன் தகுதியுள்ள நபர்களை இலக்காகக் கொண்ட "பில் செலுத்துவதற்கு வெகுமதி அளிக்கும்" மாதிரியின் அடையாளமாக இருந்து வருகிறது. சிறந்த முறையில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் கொண்ட பயனர்களுக்கு ஊக்கத்தொகைகளை வழங்குவதன் மூலம், கடன் சூழலில் (credit ecosystem) ஒரு பகுதியைத் தன்வசப்படுத்துவதில் இந்த உத்தி கவனம் செலுத்தியது. ஒரு பிரீமியம் பயனர் தளத்தை உருவாக்குவதில் இது மிகவும் வெற்றிகரமாக இருந்தாலும், இந்த மாதிரி அடிப்படையில் ஒரு பரிவர்த்தனை சார்ந்ததுதான்—அதாவது, ஒரு வெகுமதியைப் பெற பயனர் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதிப் பணியைச் செய்ய வேண்டும் என்பதில் இது தங்கியுள்ளது.

குனால் ஷாவின் சமீபத்திய மூலோபாய மாற்றம் (strategic pivot), மனிதர்களின் மிகவும் தொடர்ச்சியான மற்றும் அதிக அதிர்வெண் கொண்ட செயல்பாடு பில்களைச் செலுத்துவது அல்ல, மாறாகத் தொடர்புகொள்வதுதான் என்ற புரிதலைக் காட்டுகிறது. டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் முதிர்ச்சியடையும் போது, மதிப்பு உருவாக்கத்தின் எல்லை வாலட்டிலிருந்து (wallet) சாட் இடைமுகத்திற்கு (chat interface) மாறுகிறது; அங்கு நோக்கம் (intent), சமூக வணிகம் (social commerce) மற்றும் நுண்-பரிவர்த்தனைகள் (micro-transactions) ஒன்றிணைகின்றன.

சாட் கட்டமைப்பை மறுசீரமைத்தல்

இந்த பரிணாம வளர்ச்சியின் மையம் "சாட்களை மறுசீரமைப்பதில்" (rewiring chats) உள்ளது. தற்போதைய டிஜிட்டல் சூழலில், சாட் செயலிகள் முதன்மையாகத் தகவல்களைப் பரிமாறிக்கொள்ளும் பயன்பாட்டு கருவிகளாக உள்ளன. இருப்பினும், இந்த இடைமுகங்கள் வணிகம் மற்றும் மதிப்புப் பரிமாற்றத்திற்கான முதன்மைத் தளமாக மாறும் எதிர்காலத்தை ஷா கற்பனை செய்கிறார்.

நிதி அல்லது மதிப்பு சார்ந்த கூறுகளை சமூகத் தொடர்புகளுக்குள் நேரடியாக இணைப்பதன் மூலம், "ஒரு பொருளைப் பற்றிப் பேசுவதற்கும்" அதை "வாங்குவதற்கும்" இடையிலான இடைவெளி கிட்டத்தட்ட நீக்கப்படுகிறது. இந்த மாற்றம், பயனர்கள் ஒரு பணியைச் செய்ய ஒரு செயலியைத் தேடிச் செல்லும் 'pull-based' பொருளாதாரத்திலிருந்து, மதிப்பு மனிதர்களின் இயல்பான நடத்தையின் ஓட்டத்துடன் ஒருங்கிணைக்கப்படும் 'push-based' பொருளாதாரத்திற்கு நகர்வதைக் குறிக்கிறது. இந்த மாற்றம், ஒரு தேடுபொறி அல்லது சந்தையை (marketplace) சென்றடைவதற்கு முன்பே, உரையாடல்களில் இருக்கும் "நோக்கத்தை" (intent) கண்டறிவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

அதிக நோக்கம் கொண்ட தரவை நோக்கிய மூலோபாய மாற்றம்

பில்களுக்கு வெகுமதி அளிப்பதிலிருந்து சாட் சார்ந்த மதிப்பைத் தழுவுவது என்பது உயர்தரத் தரவைப் பெறுவதற்கான ஒரு மூலோபாய நகர்வோமாகும். கிரெடிட் கார்டு திருப்பிச் செலுத்தும் தரவு ஒரு பயனரின் நிதி ஒழுக்கத்தைப் பற்றிய பார்வையை வழங்குகிறது, ஆனால் உரையாடல் தரவு அவர்களின் ஆசைகள், உடனடித் தேவைகள் மற்றும் சமூகத் தாக்கங்கள் பற்றிய பார்வையை வழங்குகிறது.

ஒரு வணிக மூலோபாய நிபுணருக்கு (business strategist), இது ஒரு மிகப்பெரிய வெற்றியாகும்: நுகர்வோர் நடத்தையை நிகழ்நேரத்தில் (real-time) புரிந்துகொள்ளும் திறன். ஒரு தளம் டிஜிட்டல் சாட்டின் நுணுக்கங்களைச் சரியாகப் புரிந்துகொண்டால், பாரம்பரிய கடன் மதிப்பீட்டை (credit scoring) விட மிகத் துல்லியமாக வாங்கும் முறைகளைக் கணிக்க முடியும். இந்த பரிணாம வளர்ச்சி இந்திய ஸ்டார்ட்அப் சூழலில் ஒரு பரந்த போக்கைக் குறிக்கிறது; அதாவது, ஒரு சேவை வழங்குநராக இருப்பதிலிருந்து டிஜிட்டல் வாழ்க்கையின் அடிப்படையான இயங்குதளமாக (operating system) மாறுவதே இதன் இலக்காகும்.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• பயன்பாட்டின் பரிணாமம்: குனால் ஷா ஒரு பரிவர்த்தனை மாதிரியிலிருந்து (நிதிப் பணிகளுக்கு வெகுமதி அளிப்பது) ஒரு நடத்தை சார்ந்த மாதிரியை நோக்கி (சமூகத் தொடர்புகளில் மதிப்பை ஒருங்கிணைப்பது) நகர்கிறார்.
• தடையற்ற வணிகம்: சாட் இடைமுகங்களில் வணிகத் திறன்களை நேரடியாக இணைப்பதன் மூலம், தகவல் தொடர்புக்கும் நுகர்வுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைப்பதே இதன் இலக்காகும்.
• தரவின் ஆழம்: சாட் சார்ந்த மாதிரிகளை நோக்கி நகர்வது, அதிக நோக்கம் கொண்ட நடத்தைத் தரவுகளைச் சேகரிக்க அனுமதிக்கிறது, இது பாரம்பரிய கடன் சார்ந்த அளவீடுகளை விட ஆழமான நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது.