பில்களில் இருந்து சாட்கள் வரை: CRED நிறுவனத்திற்கான குனல் ஷாவின் தொலைநோக்குப் பார்வையை விளக்குதல்

CRED நிறுவனத்தின் தொலைநோக்குச் சிந்தனையாளர் குனல் ஷா, நிதி சார்ந்த பயன்பாட்டுத் தளத்திலிருந்து (financial utility), சமூகத் தொடர்புகளின் சிக்கலான உலகத்தை நோக்கித் தனது கவனத்தைத் திருப்பியுள்ளார். இந்த மூலோபாய மாற்றம், டிஜிட்டல் தளங்கள் எவ்வாறு பயனர்களின் கவனத்தைப் பெறுகின்றன மற்றும் ஆழமான ஈடுபாட்டை எவ்வாறு வருவாயாக மாற்றுகின்றன என்பதில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பரிணாமத்தைக் குறிக்கிறது.

பரிவர்த்தனை சார்ந்த பயன்பாட்டிலிருந்து சமூகப் பயன்பாட்டிற்கு மாறுதல்

பல ஆண்டுகளாக, CRED என்பது உயர்-நம்பிக்கை கொண்ட நிதி மேலாண்மையின் அடையாளமாக இருந்து வருகிறது; குறிப்பாக, கிரெடிட் கார்டு பில்களைத் சரியான நேரத்தில் செலுத்துபவர்களுக்கு வெகுமதிகளை வழங்குவதில் இது முன்னணியில் உள்ளது. இருப்பினும், ஷாவின் சமீபத்திய மூலோபாயத் திசை "சாட்களை மறுசீரமைக்கும்" (rewiring chats) நோக்கிய நகர்வைக் காட்டுகிறது—அதாவது நிதிச் சூழலில் சமூகக் கூறுகள் மற்றும் தொடர்புகளை ஒருங்கிணைப்பதாகும். கடன் மேலாண்மை என்ற அதன் அடிப்படைப் பயன்பாடு தொடர்ந்தாலும், CRED-ஐ ஒரு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பயன்படுத்தப்படும் பரிவர்த்தனை கருவியிலிருந்து, தினசரிப் பயன்பாட்டுத் தளமாக மாற்றுவதே இதன் இலக்காகும்.

இந்த மாற்றம் ஃபின்டெக் (fintech) துறையில் உள்ள ஒரு அடிப்படை சவாலை எதிர்கொள்கிறது: பயன்பாட்டுத் தொடர்ச்சி (frequency of usage). நிதி சார்ந்த செயலிகள் பெரும்பாலும் "குறைந்த பயன்பாட்டுத்" (low-frequency) தளங்களாகவே உள்ளன; பயனர்கள் தங்கள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த மாதத்திற்கு ஒருமுறை மட்டுமே அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். சமூக அடுக்குகள் அல்லது சாட் அடிப்படையிலான தொடர்புகளை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம், CRED தனது "பயன்பாட்டுத் தொடர்ச்சியை" (stickiness) அதிகரிக்க முயல்கிறது. இதன் மூலம், பயனர்கள் பில்லிங் காலங்களில் மட்டும் அல்லாமல், ஒரு நாளைக்கு பலமுறை செயலியைப் பயன்படுத்துவதை உறுதி செய்ய முடியும்.

நம்பிக்கை மற்றும் சமூகத்தின் மூலம் வருவாய் ஈட்டுதல்

சமூக ஈடுபாட்டை நோக்கித் திரும்புவது என்பது பயனர்களைத் பிஸியாக வைத்திருப்பது மட்டுமல்ல; CRED உருவாக்கியுள்ள உயர்-நம்பிக்கை சூழலைப் பயன்படுத்துவதாகும். இந்தத் தளம் வசதியான மற்றும் கடன் தகுதியுள்ள நபர்களைக் கொண்ட ஒரு தனித்துவமான குழுவைக் கொண்டுள்ளது. டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில், அதிக சொத்து மதிப்புள்ள நபர்களின் (HNIs) ஒரு செறிவூட்டப்பட்ட குழு என்பது விளம்பரதாரர்களுக்கும் சேவை வழங்குநர்களுக்கும் ஒரு பொக்கிஷமாகும்.

பில்களுக்கு வெகுமதி வழங்குவதிலிருந்து அர்த்தமுள்ள டிஜிட்டல் தொடர்புகளை எளிதாக்குவதற்கு மாறுவதன் மூலம், CRED புதிய வருவாய் வழிகளைத் திறக்க முடியும். பிரீமியம் சமூக அம்சங்கள், சமூக வணிகம் (social commerce) அல்லது சாட் இடைமுகங்களுக்குள் மிகவும் இலக்கு வைக்கப்பட்ட விளம்பரங்கள் மூலம், இந்தியாவின் உயர்மட்ட மக்களின் "சமூக வரைபடத்தை" (social graph) வருவாயாக மாற்றும் திறன் மிகப்பெரியது. இந்த நகர்வு, CRED-ஐ Slice அல்லது Jupiter போன்ற ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுடன் மட்டுமல்லாமல், சமூக ஊடக மற்றும் வாழ்க்கை முறைத் தளங்களுடன் போட்டியிடவும் தயார்படுத்துகிறது.

இணையத்தின் அடுத்த அடுக்கை உருவாக்குதல்

குனல் ஷாவின் தத்துவம் எப்போதும் "ஊக்கத்தொகை" (incentives) மற்றும் "மனித நடத்தை" (human behavior) ஆகியவற்றையே மையமாகக் கொண்டுள்ளது. நிதி ஒழுக்கத்திற்கு வெகுமதி அளிப்பதிலிருந்து சமூகத் தொடர்புகளை எளிதாக்குவதற்கு மாறுவது என்பது, இந்தியாவின் அடுத்த தலைமுறை மக்கள் ஆன்லைனில் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்வார்கள் என்பதன் மீதான ஒரு கணக்கிடப்பட்ட பந்தயமாகும். இந்தியாவில் டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு முதிர்ச்சியடையும் போது, "பயன்பாட்டுச் செயலிகள்" (utility apps) மற்றும் "சமூகச் செயலிகள்" (social apps) ஆகியவற்றிற்கு இடையிலான எல்லை மங்க变得 வருகிறது.

CRED அடிப்படையில் இந்திய நுகர்வோரின் உயர்மட்டத் தேவைகளுக்காக ஒரு "super-app" அடுக்கை உருவாக்க முயற்சிக்கிறது. நிதிப் பயணத்துடன் தொடர்புகளையும் ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், தற்போது பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் நம்பிக்கையை சமூகத் தொடர்புகளுக்கும் விரிவாக்க முடியும் என்று ஷா நம்புகிறார். இது அதிக மதிப்புள்ள பயனர்களைக் கொண்ட ஒரு மூடிய சுழற்சி சூழலை (closed-loop ecosystem) உருவாக்கும்.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• அதிகரித்த ஈடுபாடு: பரிவர்த்தனை சார்ந்த பில் செலுத்துதலில் இருந்து சமூக சாட் அம்சங்களுக்கு மாறுவது, CRED-ஐ ஒரு மாதத்திற்கு ஒருமுறை பயன்படுத்தும் கருவியிலிருந்து தினசரி பயன்பாட்டுச் செயலியாக மாற்ற இலக்கு வைக்கிறது.
• உயர்தர பயனர் குழு: இந்தியாவின் மிகவும் கடன் தகுதியுள்ள நபர்களை அணுகும் தனது தனித்துவமான வாய்ப்பைப் பயன்படுத்தி, பிரீமியம் பிராண்டுகளுக்கு மிகவும் ஈர்க்கக்கூடிய ஒரு சமூகச் சூழலை CRED உருவாக்கி வருகிறது.
• மூலோபாய பரிணாமம்: இந்த நகர்வு இந்திய ஸ்டார்ட்அப் சூழலில் நிலவும் ஒரு பரந்த போக்கைக் குறிக்கிறது; அதாவது ஃபின்டெக் தளங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் சமூக மையமான super-apps ஆக பரிணமிக்கின்றன.