ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಬಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿದ ನಂತರ ಸುಲಭ ಹಣದ ಆಮಿಷದ ಬಗ್ಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್ ಎಚ್ಚರಿಕೆ

Zerodha ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ಹದಿಹರೆಯದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮಲ್ಟಿ-ಲೆವೆಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ (MLM) ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗೆ ಬಲಿಯಾದ ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಹಿ ಅನುಭವವನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಅವಾಸ್ತವಿಕ ಲಾಭ ಮತ್ತು "ಬೇಗ ಶ್ರೀಮಂತರಾಗುವ" ಭರವಸೆಗಳ ಹಿಂದೆ ಹೋಗುವುದರಿಂದ ಎದುರಾಗುವ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇವರ ಈ ಹೇಳಿಕೆ ಆಧುನಿಕ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕಠಿಣ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ವಂಚನೆಯಲ್ಲಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾಠ

ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಬಗ್ಗೆ ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ, ಕಾಮತ್ ಅವರು ತಮ್ಮ 18ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವಾಗ, ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಆಗಿದ್ದ ಒಂದು MLM ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರು ಎಂದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ತಮ್ಮನ್ನು ಈ ಕಂಪನಿಯ ಪರಿಚಯಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಯಾವುದೇ ದುರುದ್ದೇಶ ಇರದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಆ ಸಂಸ್ಥೆಯೇ ವಂಚಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿತ್ತು ಎಂದು ಅವರು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಆ ಸ್ಕೀಮ್ ಕುಸಿಯುವ ಮೊದಲು ಇತರರಿಗೂ ಅದನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದ ತಮ್ಮ ತಪ್ಪನ್ನು ಕಾಮತ್ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಅನುಭವವು ಅವರಿಗೆ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ಸತ್ಯವನ್ನು ಕಲಿಸಿಕೊಟ್ಟಿತು: ಅದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಶಾರ್ಟ್‌ಕಟ್‌ಗಳು (ಸರಳ ಮಾರ್ಗಗಳು) ಇಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಕುಸಿಯುವಾಗ ಉಂಟಾಗುವ ಹತಾಶೆಯು, ಆರಂಭಿಕ ಭರವಸೆಗಳಿಗೆ ಮರುಳಾಗುವವರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವ ವಾಸ್ತವವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಒತ್ತಿಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಂಚನೆಯ ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣ

ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡ ಪಿಡುಗಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸಮಸ್ಯೆಯ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಅವರು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ ಆಘಾತಕಾರಿ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ಆವರ್ತನ: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿದಿನ ಸರಿಸುಮಾರು ಎರಡು ಹೊಸ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ.
• ಬಲಿಪಶುಗಳು: 5.5 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಭಾರತೀಯರು ಈ ವಂಚನೆಯ ರಚನೆಗಳಿಂದ ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ.
• ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಣಾಮ: 2015ರ ವೇಳೆಗೆ, ಅಂತಹ 5,300 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಅಂದಾಜು ನಷ್ಟವು 10 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಾಗಿತ್ತು—ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಮೊತ್ತವು ಇನ್ನೂ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಎಂದು ಕಾಮತ್ ನಂಬುತ್ತಾರೆ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಅಪಾಯ

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಭಾರತೀಯ ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ನಡುವೆ ಕಾಮತ್ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಿಂದ ಹಣ ಮಾಡುವುದು "ಸುಲಭ" ಎಂಬ ಅಪಾಯಕಾರಿ ವಾದವು ಇತ್ತೀಚಿನ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಸುಲಭ ಎಂಬ ಭ್ರಮೆಯು ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮೌನವಾದ ಸಂಕಷ್ಟವನ್ನು ತರಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿಯಮ ಸರಳವಾಗಿದೆ: ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD)ಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ವಿಷಯವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. "ಭರವಸೆ ಎಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಿದೆಯೋ, ಅಪಾಯವೂ ಅಷ್ಟೇ ದೊಡ್ಡದಾಗಿರುತ್ತದೆ," ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಆಧುನಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಸೂಚನೆಗಳು (Red Flags)

ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ರೆಫರಲ್ ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯ ಮಾದರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಇರಲು ಕಾಮತ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಚಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇಂತಹ ಅವಕಾಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಯಾರಾದರೂ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದರೆ ಅವರಿಗೆ ಅವರು ನೀಡುವ ಕಠಿಣ ಸೂಚನೆ ಏನೆಂದರೆ: "ಕೇವಲ ಇತರರನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಗಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಯಾರಾದರೂ ಹೇಳಿದರೆ, ಅಲ್ಲಿಂದ ಓಡಿಹೋಗಿ. ಅಂತಹವುಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಂಚನೆಯೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ."

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಂತಹ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಧನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯು ಅತಿಯಾದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
• ರೆಫರಲ್ ವಂಚನೆಗಳಿಂದ ದೂರವಿರಿ: ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಕೇವಲ ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವ ಹಣ ಗಳಿಕೆಯ ಮಾದರಿಗಳು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ವಂಚನೆಯಾಗಿರುತ್ತವೆ.
• 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಭ್ರಮೆಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಮಾಡಲು ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ; ಇದು ಶೀಘ್ರ ಸಂಪತ್ತಿನ ಶಾರ್ಟ್‌ಕಟ್ ಅಲ್ಲ.