पिरामिड स्कीमच्या जाळ्यात अडकल्यानंतर नितीन कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांच्या' प्रलोभनांपासून सावध केले

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी त्यांच्या किशोरवयीन काळात मल्टि-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) पिरामिड स्कीमचा बळी ठरल्याचा एक वैयक्तिक अनुभव शेअर केला आहे. त्यांचा हा खुलासा आधुनिक किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी (retail investors) अवास्तव परतावा आणि "झटपट श्रीमंत होण्याच्या" आश्वासनांच्या धोक्यांबाबत एक कडक इशारा आहे.

आर्थिक फसवणुकीचा एक वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या कारकिर्दीचा विचार करताना, कामथ यांनी सांगितले की वयाच्या १८ व्या वर्षी, आपले ट्रेडिंग खाते भरण्यासाठी मार्ग शोधत असताना, त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका MLM कंपनीशी संबंधित राहून घालवली, जी प्रत्यक्षात एक पिरामिड स्कीम होती. त्यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तीने त्यांची ओळख करून दिली तिचा हेतू कदाचित वाईट नसेल, परंतु ती संस्थाच फसवणूक करण्यासाठी तयार करण्यात आली होती.

ही स्कीम कोलमडण्यापूर्वी इतरांना त्यात सामील करून घेण्याची चूक मी केली, हे कामथ यांनी मान्य केले. या अनुभवातून त्यांना संपत्ती निर्मितीबद्दल एक मूलभूत सत्य शिकायला मिळाले: कोणताही शॉर्टकट नसतो. त्यांनी यावर भर दिला की, अशा योजना कोलमडल्यानंतर निर्माण होणारी हतबलता ही एक अशी वास्तविकता आहे, ज्याकडे सुरुवातीच्या आश्वासनांनी भुरळ पडलेल्या लोकांकडून अनेकदा दुर्लक्ष केले जाते.

भारतातील फसवणुकीचे प्रचंड प्रमाण

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, पिरामिड स्कीम्स भारतामध्ये एक मोठा धोका असल्याचे कामथ यांनी अधोरेखित केले. या समस्येचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी त्यांनी उद्योगातील धक्कादायक अंदाज वर्तवले आहेत:

• वारंवारता: भारतात दररोज साधारणपणे दोन नवीन पिरामिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.
• बळी: ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी या फसव्या योजनांमुळे आपली बचत गमावली आहे.
• आर्थिक परिणाम: २०१५ पर्यंत, ५,३०० हून अधिक अशा योजनांमुळे झालेला अंदाजित तोटा १० लाख कोटी रुपये होता—कामथ यांच्या मते, सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत हा आकडा खूपच जास्त आहे.

रिटेल ट्रेडिंगमधील 'सोप्या पैशांच्या' धोक्याची

कामथ यांनी पारंपारिक पिरामिड स्कीम्स आणि भारतीय शेअर बाजारातील सध्याचा कल यांच्यात समांतरता दर्शवली आहे. त्यांनी निरीक्षण नोंदवले की, रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागाला "इक्विटीमधून पैसे कमावणे सोपे आहे" या धोकादायक विचारसरणीमुळे चालना मिळत आहे.

त्यांनी इशारा दिला की, ट्रेडिंगमधील कथित सुलभता अनेक गुंतवणूकदारांसाठी मोठ्या नुकसानीचे कारण ठरू शकते. संपत्ती सुरक्षित ठेवण्याचा त्यांचा मुख्य नियम साधा आहे: बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गोष्ट मोठी जोखीम घेऊन येते. "दावा जितका मोठा, जोखीम तितकीच जास्त," असा इशारा त्यांनी दिला.

आधुनिक गुंतवणूकदारांसाठी धोक्याच्या सूचना

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना रेफरल-आधारित उत्पन्न मॉडेल्सबाबत अत्यंत सावध राहण्याचे आवाहन केले. अशा संधी घेऊन येणाऱ्या लोकांसाठी त्यांनी स्पष्ट निर्देश दिले: "जर कोणी तुम्हाला असे सांगितले की तुम्ही फक्त इतरांना ओळखी करून देऊन सहज पैसे कमवू शकता, तर तिथून पळून जा. त्यातील जवळजवळ प्रत्येक गोष्ट फसवणूक असते."

महत्त्वाचे मुद्दे

• उच्च परताव्यापासून सावध राहा: बँकेच्या एफडी (FD) सारख्या पारंपारिक साधनांपेक्षा खूप जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत उच्च जोखीम घेऊन येते.
• रेफरल घोटाळ्यांपासून दूर राहा: वैध उत्पादन विकण्याऐवजी प्रामुख्याने नवीन सदस्यांची भरती करण्यावर अवलंबून असलेले पैसे कमावण्याचे मॉडेल्स जवळजवळ निश्चितपणे फसवणुकीचे असतात.
• 'सोप्या पैशांच्या' कल्पनेचा त्याग करा: बाजारातील रिटेल सहभाग वाढत असला तरी, ट्रेडिंगसाठी शिस्त आणि समज आवश्यक आहे; तो झटपट संपत्ती मिळवण्याचा कोणताही शॉर्टकट नाही.