પિરામિડ સ્કીમમાં ફસાયા બાદ નિથિન કામથનો રોકાણકારોને 'સરળ પૈસા' (Easy Money) સામે ચેતવણી આપતો સંદેશ

Zerodha ના સહ-સ્થાપક નિથિન કામથ દ્વારા તેમના કિશોરાવસ્થાના અંતમાં મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) પિરામિડ સ્કીમનો શિકાર બનવા વિશે એક વ્યક્તિગત ચેતવણીજનક કિસ્સો શેર કરવામાં આવ્યો છે. તેમનું આ નિવેદન આધુનિક રિટેલ રોકાણકારો માટે અવાસ્તવિક વળતર અને "ઝડપથી અમીર બનવાની" વચન પાછળ દોડવાના જોખમો વિશે એક કડક ચેતવણી સમાન છે.

નાણાકીય છેતરપિંડીનો એક વ્યક્તિગત પાઠ

તેમના પ્રારંભિક કારકિર્દીના સમયને યાદ કરતા, કામથ દ્વારા ખુલાસો કરવામાં આવ્યો હતો કે 18 વર્ષની ઉંમરે, જ્યારે તેઓ તેમના ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં નાણાં ભરવા માટેના રસ્તાઓ શોધી રહ્યા હતા, ત્યારે તેમણે લગભગ બે વર્ષ એક MLM કંપની સાથે વિતાવ્યા હતા જે વાસ્તવમાં પિરામિડ સ્કીમ હતી. તેમણે નોંધ્યું હતું કે જે વ્યક્તિએ તેમને આમાં જોડાવા માટે પ્રેરિત કર્યા હતા તેનો ઈરાદો કદાચ ખરાબ ન હોઈ શકે, પરંતુ તે સંસ્થા પોતે છેતરપિંડી કરવા માટે જ બનાવવામાં આવી હતી.

કામથ એ ભૂલ સ્વીકારી હતી કે સ્કીમ તૂટી પડતા પહેલા તેમણે અન્ય લોકોને પણ તેમાં જોડ્યા હતા, જે અનુભવે તેમને સંપત્તિ સર્જન વિશે એક પાયાનું સત્ય શીખવ્યું: સંપત્તિ બનાવવા માટે કોઈ શોર્ટકટ નથી. તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે આવી સ્કીમ્સ તૂટી પડ્યા પછી જે હતાશા સર્જાય છે તે એક વાસ્તવિકતા છે, જેને શરૂઆતના વચનોથી લલચાયેલા લોકો ઘણીવાર અવગણે છે.

ભારતમાં છેતરપિંડીનું વિશાળ પ્રમાણ

દેશભરમાં નાણાકીય સાક્ષરતા વધી હોવા છતાં, કામથ દ્વારા હાઈલાઈટ કરવામાં આવ્યું હતું કે પિરામિડ સ્કીમ્સ ભારતમાં એક વ્યાપક સમસ્યા બની રહી છે. સમસ્યાનું પ્રમાણ દર્શાવવા માટે તેમણે ઉદ્યોગના ચોંકાવનારા અંદાજો આપ્યા છે:

• આવૃત્તિ: ભારતમાં દરરોજ અંદાજે બે નવી પિરામિડ સ્કીમ્સ શરૂ કરવામાં આવે છે.
• પીડિતો: 5.5 કરોડથી વધુ ભારતીયોએ આ છેતરપિંડીભર્યા માળખામાં તેમની બચત ગુમાવી છે.
• નાણાકીય અસર: 2015 સુધીમાં, 5,300 થી વધુ આવી સ્કીમ્સથી અંદાજિત નુકસાન રૂ. 10 લાખ કરોડ હતું—કામથ માને છે કે વર્તમાન આર્થિક પરિસ્થિતિમાં આ આંકડો ઘણો વધારે છે.

રિટેલ ટ્રેડિંગમાં 'સરળ પૈસા'નું જોખમ

કામથ દ્વારા પરંપરાગત પિરામિડ સ્કીમ્સ અને ભારતીય શેરબજારના વર્તમાન ટ્રેન્ડ વચ્ચે સમાનતા દર્શાવવામાં આવી છે. તેમણે અવલોકન કર્યું કે રિટેલ રોકાણકારોની ભાગીદારીમાં તાજેતરમાં થયેલો વધારો એ જોખમી માન્યતાથી પ્રેરાયેલો છે કે ઇક્વિટીમાંથી પૈસા કમાવવા "સરળ" છે.

તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે ટ્રેડિંગની આ સરળતા ઘણા રોકાણકારો માટે મોટું નુકસાન નોતરી શકે છે. સંપત્તિ જાળવી રાખવા માટેનો તેમનો મુખ્ય નિયમ સરળ છે: બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) કરતા નોંધપાત્ર રીતે વધુ વળતરનું વચન આપતી કોઈપણ બાબતમાં મોટું જોખમ રહેલું છે. તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે, "દાવા જેટલા મોટા, જોખમ એટલું જ વધારે."

આધુનિક રોકાણકારો માટે ચેતવણીના સંકેતો (Red Flags)

પોતાને સુરક્ષિત રાખવા માટે, કામથ દ્વારા રોકાણકારોને રેફરલ-આધારિત આવકના મોડલથી અત્યંત સાવધ રહેવા વિનંતી કરવામાં આવી છે. આવી તકો સાથે સંપર્ક કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિ માટે તેમણે સ્પષ્ટ સૂચના આપી છે: "જો કોઈ તમને કહે કે તમે માત્ર અન્ય લોકોને જોડીને સરળતાથી પૈસા કમાઈ શકો છો, તો ત્યાંથી ભાગી જાઓ. તેમાંથી લગભગ દરેક જ છેતરપિંડી છે."

મુખ્ય બાબતો

• વધારે વળતરથી સાવધ રહો: બેંક FD જેવા પરંપરાગત સાધનો કરતા ઘણું વધારે વળતર આપતું કોઈપણ રોકાણ અપ્રમાણસર ઊંચું જોખમ ધરાવે છે.
• રેફરલ સ્કેમથી બચો: જે પૈસા કમાવવાની પદ્ધતિઓ કાયદેસરની પ્રોડક્ટ વેચવાને બદલે મુખ્યત્વે નવા સભ્યોને જોડવા પર આધારિત હોય છે, તે ચોક્કસપણે છેતરપિંડી છે.
• 'સરળ પૈસા'ના ભ્રમનો ત્યાગ કરો: બજારોમાં રિટેલ ભાગીદારી વધી રહી હોવા છતાં, ટ્રેડિંગ માટે શિસ્ત અને સમજણની જરૂર છે; તે ઝડપી સંપત્તિ મેળવવાનો કોઈ શોર્ટકટ નથી.