પિરામિડ સ્કીમમાં ફસાયા બાદ નિથિન કામથનો રોકાણકારોને 'સરળ પૈસા' (Easy Money) સામે ચેતવણીનો સંદેશ

Zerodha ના સહ-સ્થાપક નિથિન કામથ દ્વારા તાજેતરમાં તેમની યુવાનીમાં મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) સ્કેમનો શિકાર બનવા અંગેનો એક વ્યક્તિગત ચેતવણીજનક કિસ્સો શેર કરવામાં આવ્યો હતો. તેમનો અનુભવ આધુનિક રિટેલ રોકાણકારો માટે ઝડપી સંપત્તિનું વચન આપતી કપટી યોજનાઓ સામે સતર્ક રહેવા માટે એક સખત રીમાઇન્ડર તરીકે કામ કરે છે.

નાણાકીય છેતરપિંડીનો એક વ્યક્તિગત પાઠ

વેબ સિરીઝ Pyramid Scheme પર વિચાર કરતા, નિથિન કામથ દ્વારા ખુલાસો કરવામાં આવ્યો હતો કે 18 વર્ષની ઉંમરે, તેમણે લગભગ બે વર્ષ એક MLM કંપનીમાં વિતાવ્યા હતા જે અંતે પિરામિડ સ્કીમ તરીકે પડી ભાંગી હતી. તેમના શરૂઆતના ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં નાણાં ભરવાની જરૂરિયાતને કારણે, કામથ એ સ્વીકાર્યું કે તેઓ આ માળખામાં ખેંચાઈ ગયા હતા અને તેના પતનના પહેલા અન્ય ઘણા લોકોને પણ આ સ્કીમમાં સામેલ કર્યા હતા.

તેમની યાદશક્તિ આ છેતરપિંડીઓના એક મહત્વપૂર્ણ મનોવૈજ્ઞાનિક પાસાને પ્રકાશિત કરે છે: મૂડી શોધવાની હતાશા. કામથ નોંધે છે કે જે વ્યક્તિઓએ તેમને આમાં સામેલ કર્યા હતા તેમનો હેતુ કદાચ છેતરવાનો નહોતો, પરંતુ આયોજનકારી માળખું પોતે જ છેતરપિંડી પર આધારિત હતું.

ભારતમાં પિરામિડ સ્કીમનું વિશાળ પ્રમાણ

દેશભરમાં નાણાકીય સાક્ષરતા વધવા છતાં, કામથ દ્વારા હાઈલાઈટ કરવામાં આવ્યું હતું કે પિરામિડ સ્કીમ્સ ભારતમાં એક મોટો ખતરો બની રહી છે. સમસ્યાની ગંભીરતા દર્શાવવા માટે તેમણે ઉદ્યોગના ચોંકાવનારા અંદાજો શેર કર્યા:

• દૈનિક આવૃત્તિ: ભારતમાં દરરોજ અંદાજે બે નવી પિરામિડ સ્કીમ્સ શરૂ કરવામાં આવે છે.
• પીડિતોની સંખ્યા: 5.5 કરોડથી વધુ ભારતીયોએ આ છેતરપિંડીભર્યા કામકાજમાં તેમની બચત ગુમાવી છે.
• નાણાકીય અસર: 2015 સુધીમાં, આવી 5,300 થી વધુ સ્કીમોથી થયેલું નુકસાન ₹10 લાખ કરોડ અંદાજવામાં આવ્યું હતું—આ એક એવો આંકડો છે જેના વિશે કામથ ચેતવણી આપે છે કે વર્તમાન આર્થિક પરિસ્થિતિમાં તે ઘણો વધારે છે.

'સરળ પૈસા' (Easy Money) ના કથનનું જોખમ

કામથ ખાસ કરીને આ સ્કેમ્સના વધારાને ભારતીય ઇક્વિટી માર્કેટના વર્તમાન ટ્રેન્ડ સાથે જોડ્યો હતો. રિટેલ ભાગીદારીમાં મોટો ઉછાળો આવવાને કારણે, એક વધતી જતી અને ઘણીવાર ખોટી માન્યતા ઊભી થઈ છે કે સ્ટોક્સમાંથી પૈસા કમાવવા ખૂબ જ સરળ છે. તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે શેરબજારમાં "ઝડપથી અમીર બનો" તેવી વાતો ફેલાવવાની સંસ્કૃતિ નવા રોકાણકારો માટે જોખમી વાતાવરણ ઊભું કરે છે.

રોકાણકારો માટે તેમની મુખ્ય સલાહ એક સરળ ગાણિતિક વાસ્તવિકતા પર આધારિત છે: "બેંક FD કરતા વધુ વળતરનું વચન આપતી કોઈપણ વસ્તુ જોખમ સાથે આવે છે. દાવો જેટલો મોટો, જોખમ તેટલું વધારે." તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે ટ્રેડિંગ હોય કે પરંપરાગત વ્યવસાય, ટકાઉ સંપત્તિ બનાવવા માટે કોઈ શોર્ટકટ નથી.

રેડ ફ્લેગ્સ (ચેતવણીના સંકેતો) ઓળખવા: રેફરલ-આધારિત છેતરપિંડી

પોતાને સુરક્ષિત રાખવા માટે, કામથ રોકાણકારોને એક ચોક્કસ રેડ ફ્લેગ (ચેતવણીના સંકેત) પર ધ્યાન આપવા વિનંતી કરી: રેફરલ-આધારિત આવક મોડલ. તેમણે એવી કોઈપણ સ્કીમ સામે સ્પષ્ટ ચેતવણી આપી હતી જે દાવો કરે છે કે તમે માત્ર પ્લેટફોર્મ પર નવા સભ્યોને જોડીને નોંધપાત્ર સંપત્તિ બનાવી શકો છો. "જો કોઈ તમને કહે કે તમે માત્ર અન્ય લોકોને જોડીને સરળતાથી પૈસા કમાઈ શકો છો, તો ત્યાંથી ભાગી જાઓ," તેમણે સાવધ કરતા કહ્યું અને નોંધ્યું કે આવા લગભગ તમામ મોડલ છેતરપિંડીભર્યા હોય છે.

મુખ્ય બાબતો

• વધારે વળતરના વચનોથી બચો: સ્ટાન્ડર્ડ બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતા નોંધપાત્ર રીતે વધુ વળતર આપતું કોઈપણ રોકાણ અપ્રમાણસર ઊંચું જોખમ ધરાવે છે.
• રેફરલ મોડલથી સાવધ રહો: જે સ્કીમો ભરતી અને અન્ય લોકોને જોડીને "સરળ પૈસા" કમાવવાને પ્રાથમિકતા આપે છે તે લગભગ નિશ્ચિતપણે પિરામિડ છેતરપિંડી છે.
• 'ઇઝી ઇક્વિટી' ના ભ્રમનો ત્યાગ કરો: શેરબજારમાં ભાગીદારી માટે શિસ્તની જરૂર છે; ઇક્વિટીમાં સંપત્તિ સર્જન એ ઝડપી અથવા સરળ પ્રક્રિયા છે તેવું માનવાના જાળમાં ન ફસાશો.