पिरामिड स्कीमच्या जाळ्यात अडकल्यानंतर नितीन कामथ यांचा गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांच्या' प्रलोभनापासून सावध राहण्याचा इशारा

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी नुकताच त्यांच्या तरुणपणी मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) घोटाळ्याचा बळी ठरल्याचा एक वैयक्तिक अनुभव शेअर केला आहे. त्यांचा हा अनुभव आधुनिक किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी (retail investors) झटपट संपत्तीचे आश्वासन देणाऱ्या फसव्या योजनांपासून सावध राहण्यासाठी एक कडक इशारा आहे.

आर्थिक फसवणुकीचा एक वैयक्तिक धडा

Pyramid Scheme या वेब सीरिजचा संदर्भ देताना नितीन कामथ यांनी खुलासा केला की, वयाच्या १८ व्या वर्षी ते एका MLM कंपनीशी जवळजवळ दोन वर्षे जोडलेले होते, जी शेवटी पिरामिड स्कीम म्हणून कोसळली. आपले सुरुवातीचे ट्रेडिंग खाते (trading account) भरण्यासाठी निधी उभारण्याच्या गरजेपोटी, कामथ यांनी कबूल केले की ते या रचनेत ओढले गेले होते आणि या योजनेच्या पतनापूर्वी त्यांनी इतर अनेक लोकांनाही यामध्ये सामील करून घेतले होते.

त्यांची ही आठवण या फसवणुकीचा एक महत्त्वाचा मनोवैज्ञानिक पैलू अधोरेखित करते: भांडवल शोधण्याची हतबलता. कामथ यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तींनी त्यांना या योजनेत आणले त्यांचा उद्देश फसवण्याचा नसेल, तरीही त्या संस्थेची रचनाच फसवणुकीवर आधारित होती.

भारतातील पिरामिड स्कीमचे अवाढव्य स्वरूप

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, पिरामिड स्कीम्स भारतामध्ये एक मोठा धोका असल्याचे कामथ यांनी अधोरेखित केले. या समस्येचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी त्यांनी उद्योगातील धक्कादायक अंदाजवारी शेअर केली:

• दैनंदिन वारंवारता: भारतात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरामिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.
• बळींची संख्या: ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी या फसव्या कारवायांमध्ये आपली बचत गमावली आहे.
• आर्थिक परिणाम: २०१५ पर्यंत, ५,३०० हून अधिक अशा योजनांमुळे झालेला तोटा ₹१० लाख कोटी इतका अंदाजित होता—कामथ यांनी इशारा दिला आहे की सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत ही आकडेवारी लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.

'सोपा पैसा' या कल्पनेचा धोका

कामथ यांनी विशेषतः या घोटाळ्यांच्या वाढीचा संबंध भारतीय इक्विटी मार्केटमधील सध्याच्या ट्रेंडशी जोडला आहे. किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागामुळे, शेअर्समधून पैसे कमावणे अत्यंत सोपे आहे, अशी एक वाढती आणि अनेकदा चुकीची धारणा निर्माण झाली आहे. शेअर मार्केटमध्ये "झटपट श्रीमंत व्हा" अशा कथा पसरवण्याची संस्कृती नवशिक्या गुंतवणूकदारांसाठी धोकादायक वातावरण निर्माण करते, असा इशारा त्यांनी दिला.

गुंतवणूकदारांना त्यांचा मुख्य सल्ला एका साध्या गणिती सत्यावर आधारित आहे: "बँक एफडी (FD) पेक्षा जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गोष्ट जोखमीची असते. दावा जितका मोठा, तितका धोका जास्त." ट्रेडिंग असो किंवा पारंपारिक व्यवसाय, शाश्वत संपत्ती निर्माण करण्यासाठी कोणताही शॉर्टकट नसतो, यावर त्यांनी भर दिला.

धोक्याच्या खुणा ओळखणे: रेफरल-आधारित फसवणूक

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना एका विशिष्ट धोक्याच्या खुणेकडे लक्ष देण्याचे आवाहन केले: रेफरल-आधारित उत्पन्न मॉडेल्स. प्लॅटफॉर्मवर केवळ नवीन सदस्यांना सामील करून घेऊन तुम्ही मोठी संपत्ती निर्माण करू शकता, असा दावा करणाऱ्या कोणत्याही योजनेविरुद्ध त्यांनी स्पष्ट इशारा दिला. "जर कोणी तुम्हाला असे सांगितले की केवळ इतरांना ओळख करून देऊन तुम्ही सोपा पैसा कमवू शकता, तर तिथून पळून जा," असा इशारा त्यांनी दिला आणि नमूद केले की अशा जवळजवळ सर्व मॉडेल्स फसव्या असतात.

महत्त्वाचे मुद्दे

• जास्त परताव्याच्या आश्वासनांपासून दूर राहा: मानक बँक मुदत ठेवींपेक्षा (Fixed Deposits) लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत जास्त जोखीम घेऊन येते.
• रेफरल मॉडेल्सपासून सावध राहा: ज्या योजना भरती करण्यास आणि इतरांना ओळख करून देऊन "सोपा पैसा" कमावण्याला प्राधान्य देतात, त्या बहुधा पिरामिड फसवणुकीच्या स्वरूपाच्या असतात.
• 'सोपी इक्विटी' ही समज चुकीची आहे: शेअर मार्केटमधील सहभागासाठी शिस्तीची आवश्यकता असते; इक्विटीमध्ये संपत्ती निर्मिती ही जलद किंवा सहज प्रक्रिया आहे, या जाळ्यात अडकणे टाळा.