पिरामिड स्कीमच्या जाळ्यातून वाचण्यासाठी नितीन कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांपासून' सावध केले

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी आधुनिक गुंतवणूकदारांना सावध करण्यासाठी, मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) घोटाळ्यातील त्यांच्या सुरुवातीच्या अनुभवाचा एक वैयक्तिक इशारा शेअर केला आहे. त्यांचे हे विधान एक कठोर आठवण करून देते की, झटपट श्रीमंत होण्याचे आकर्षण अनेकदा मोठ्या आर्थिक नुकसानीकडे घेऊन जाते.

आर्थिक फसवणुकीचा एक वैयक्तिक धडा

आपल्या प्रवासाचा विचार करताना, कामथ यांनी खुलासा केला की वयाच्या १८ व्या वर्षी त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका MLM कंपनीशी संबंधित राहून घालवले, जी शेवटी एक पिरामिड स्कीम असल्याचे समोर आले. आपले नवीन ट्रेडिंग खाते सुरू करण्यासाठी पैशांची निकड असल्याने, ते त्या संस्थेच्या फसवे रचनेच्या जाळ्यात अडकले.

कामथ यांनी कबूल केले की हा अनुभव केवळ फसवणूक ओळखण्याचा धडा नव्हता, तर जबाबदारी स्वीकारण्याचाही धडा होता; त्यांनी नमूद केले की ही योजना कोलमडण्यापूर्वी त्यांनी इतर अनेक व्यक्तींना त्यात सामील करून घेतले होते. अशा प्रकारच्या कोसळानंतर निर्माण होणारी मानसिक हतबलता ही एक वास्तव आहे जे अनेकदा माध्यमांमध्ये दिसते, परंतु आर्थिक वर्तुळात त्यावर क्वचितच चर्चा केली जाते.

भारतातील पिरामिड घोटाळ्यांचे अवाढव्य प्रमाण

आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, पिरामिड स्कीम्स भारतीय अर्थव्यवस्थेसाठी एक सततचे संकट असल्याचे कामथ यांनी अधोरेखित केले. परिस्थितीचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी त्यांनी उद्योगातील काही चिंताजनक अंदाज वर्तवले आहेत:

• वारंवारता: देशभरात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरामिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.
• परिणाम: २०१५ पर्यंत, ५,३०० हून अधिक अशा योजनांमुळे ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी आपली बचत गमावली होती.
• आर्थिक नुकसान: २०१५ मध्ये अंदाजे ₹१० लाख कोटींचे नुकसान झाले होते, आणि कामथ यांच्या मते सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत ही आकडेवारी लक्षणीयरीत्या वाढली आहे.

शेअर बाजारातील 'सोप्या पैशांचा' भ्रम

कामथ यांनी आपला इशारा पारंपारिक MLM घोटाळ्यांच्या पलीकडे आधुनिक रिटेल गुंतवणूक क्षेत्रापर्यंत विस्तारला आहे. त्यांनी निरीक्षण नोंदवले की, इक्विटी मार्केटमधील रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागामुळे शेअर्समधून पैसे कमावणे अत्यंत सोपे आहे, असा एक धोकादायक भ्रम निर्माण झाला आहे.

इक्विटीमध्ये झटपट संपत्ती निर्माण करण्याबाबतचे सामाजिक वर्णन दिशाभूल करणारे असल्याचे त्यांनी चेतावणी दिली. "हे [सोपे] नाही आणि याचे परिणाम शांतपणे, एकामागून एक खात्यांवर दिसून येतात," असा इशारा त्यांनी दिला. त्यांचे मूळ तत्वज्ञान साधे आहे: बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत जास्त जोखीम घेऊन येते.

पैसे कमावण्याच्या योजनांमधील धोक्याचे संकेत (Red Flags) ओळखणे

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना विशिष्ट धोक्याच्या संकेतांकडे लक्ष देण्याचा सल्ला दिला. सर्वात मोठा धोक्याचा संकेत म्हणजे अशी कोणतीही मॉडेल जी उत्पादनाच्या मूल्यापेक्षा नवीन सभासद नोंदणीला (recruitment) अधिक महत्त्व देते. जर एखाद्या योजनेचा नफा मिळवण्याचा मुख्य मार्ग नवीन सदस्यांना सामील करून घेणे असेल, तर ती निश्चितपणे फसवणूक आहे.

"जर कोणी तुम्हाला सांगितले की केवळ इतरांना सामील करून घेऊन तुम्ही सहज पैसे कमावू शकता, तर तिथून पळून जा," असे सांगत कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना शॉर्टकटच्या मोहापेक्षा दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीला प्राधान्य देण्याचे आवाहन केले.

महत्त्वाचे मुद्दे

• रेफरल-आधारित उत्पन्नापासून सावध राहा: परतावा मिळवण्यासाठी नवीन सदस्यांच्या नोंदणीवर मोठ्या प्रमाणावर अवलंबून असणारी कोणतीही योजना ही बहुधा फसवणूक करणारी पिरामिड स्कीम असते.
• जोखीम विरुद्ध परतावा: संपत्ती मिळवण्याचा कोणताही शॉर्टकट नाही; बँकेच्या FD पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देणाऱ्या गोष्टींमध्ये भांडवल गमावण्याची जोखीम नेहमीच जास्त असते.
• 'सोपे इक्विटी' जाळ्यातून वाचा: शेअर बाजार ट्रेडिंग हा झटपट पैसे कमावण्याचा खात्रीशीर मार्ग आहे, या सोशल मीडियावरील कथनामुळे दिशाभूल होऊ नका.