ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಬಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿದ ನಂತರ 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಬಗ್ಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್ ಎಚ್ಚರಿಕೆ

Zerodha ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್, ಆಧುನಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಲು ಮಲ್ಟಿ-ಲೆವೆಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ (MLM) ವಂಚನೆಯಲ್ಲಿ ತಾನು ಆರಂಭಿಕ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗಿಯಾಗಿದ್ದ ಬಗ್ಗೆ ತನ್ನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಥೆಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಶೀಘ್ರ ಸಂಪತ್ತಿನ ಆಸೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದ ಆರ್ಥಿಕ ವಿನಾಶಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಅವರ ಈ ಹೇಳಿಕೆ ಒಂದು ಕಠಿಣ ನೆನಪಿನಂತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆರ್ಥಿಕ ವಂಚನೆಯಲ್ಲಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾಠ

ತನ್ನ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಸ್ಮರಿಸುತ್ತಾ, ಕಾಮತ್ ಅವರು ತಮ್ಮ 18ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಒಂದು MLM ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದ್ದಾಗಿ ಮತ್ತು ಅದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಎಂದು ಬಯಲಿಗೆ ಬಂದಿತ್ತಾಗಿ ತಿಳಿಸಿದ್ದಾರೆ. ತನ್ನ ಆರಂಭಿಕ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಹಂಬಲದಿಂದಾಗಿ, ಅವರು ಆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವಂಚನೆಯ ರಚನೆಗೆ ಬಲಿಯಾಗಿದ್ದರು.

ಈ ಅನುಭವವು ಕೇವಲ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಪಾಠ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪಾಠವೂ ಆಗಿತ್ತು ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಆ ಯೋಜನೆಯು ಕುಸಿಯುವ ಮೊದಲು ಅವರು ಇತರ ಹಲವಾರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಅದಕ್ಕೆ ಪರಿಚಯಿಸಿದ್ದರು ಎಂದು ಅವರು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇಂತಹ ಕುಸಿತದ ನಂತರ ಉಂಟಾಗುವ ಮಾನಸಿಕ ಹತಾಶೆಯು ಮಾಧ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಂಡುಬರುವ ಸತ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ಆರ್ಥಿಕ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ಅಪರೂಪವಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ತಿಳಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಿರಮಿಡ್ ವಂಚನೆಗಳ ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣ

ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ನಿರಂತರ ಪಿಡುಗಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಗಂಭೀರತೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಅವರು ಆತಂಕಕಾರಿ ಉದ್ಯಮದ ಅಂದಾಜುಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ್ದಾರೆ:

  • ಆವರ್ತನ: ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಪ್ರತಿದಿನ ಸರಿಸುಮಾರು ಎರಡು ಹೊಸ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ.
  • ಪರಿಣಾಮ: 2015ರ ವೇಳೆಗೆ, 5,300ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಇಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ 5.5 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಭಾರತೀಯರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರು.
  • ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟ: 2015ರಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ₹10 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ನಷ್ಟವಾಗಿದ್ದು, ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಅಂಕಿಅಂಶವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಎಂದು ಕಾಮತ್ ನಂಬುತ್ತಾರೆ.

ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಭ್ರಮೆ

ಕಾಮತ್ ಅವರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ MLM ವಂಚನೆಗಳಿಗಿಂತ ಮೀರಿ ಆಧುನಿಕ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ (retail investing) ವಲಯಕ್ಕೂ ತಮ್ಮ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುವುದು, ಷೇರುಗಳಿಂದ ಹಣ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಸುಲಭ ಎಂಬ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಭ್ರಮೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೀಘ್ರ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಸಮಾಜದಲ್ಲಿರುವ ಚರ್ಚೆಗಳು ದಾರಿತಪ್ಪಿಸುವಂತಿವೆ ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. "ಇದು [ಸುಲಭ] ಅಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಇದರ ಪರಿಣಾಮವು ಒಂದೊಂದೇ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ಮೌನವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ," ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಅವರ ಮೂಲ ತತ್ವವು ಸರಳವಾಗಿದೆ: ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD)ಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಹಣ ಗಳಿಸುವ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿನ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು (Red Flags) ಗುರುತಿಸುವುದು

ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕೆಂದು ಕಾಮತ್ ಸಲಹೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ಉತ್ಪನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು (recruitment) ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಮಾದರಿಯು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ. ಒಂದು ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಧಾನವು ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವುದಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ವಂಚನೆಯಾಗಿದೆ.

"ಕೇವಲ ಇತರರನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಗಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಯಾರಾದರೂ ಹೇಳಿದರೆ, ಅಲ್ಲಿಂದ ಓಡಿಹೋಗಿ," ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಶಾರ್ಟ್‌ಕಟ್‌ಗಳ ಆಸೆಗೆ ಬಲಿಯಾಗುವ ಬದಲು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕೆಂದು ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

  • ರೆಫರಲ್ ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ: ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯು ವಂಚನೆಯ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಆಗಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.
  • ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಫಲದ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧ: ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಶಾರ್ಟ್‌ಕಟ್ ಇಲ್ಲ; ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಿಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ನೀಡುವವುಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಬಂಡವಾಳದ ನಷ್ಟದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
  • 'ಸುಲಭ ಇಕ್ವಿಟಿ' ಬಲೆಯಲ್ಲಿ ಬೀಳಬೇಡಿ: ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಹಣ ಗಳಿಸಲು ಖಚಿತವಾದ ಮಾರ್ಗ ಎಂಬ ಸೋಶಿಯಲ್ ಮೀಡಿಯಾ ವಾದಗಳಿಗೆ ಮರುಳಾಗಬೇಡಿ.