Nithin Kamath เตือนนักลงทุนให้ระวัง 'เงินหาง่าย' หลังเคยติดกับดักแชร์ลูกโซ่

Nithin Kamath ผู้ร่วมก่อตั้ง Zerodha ได้แบ่งปันเรื่องราวเตือนใจส่วนตัวเกี่ยวกับการเข้าไปพัวพันกับกลโกงการตลาดแบบหลายชั้น (MLM) ในช่วงวัยเยาว์ เพื่อเตือนนักลงทุนในยุคปัจจุบัน การเปิดเผยของเขาเป็นเครื่องเตือนใจที่ชัดเจนว่า ความล่อตาล่อใจของความร่ำรวยแบบรวดเร็วมักนำไปสู่ความหายนะทางการเงินอย่างมหาศาล

บทเรียนส่วนตัวเรื่องการหลอกลวงทางการเงิน

เมื่อมองย้อนกลับไปในเส้นทางของเขา Kamath เปิดเผยว่าตอนอายุ 18 ปี เขาใช้เวลาเกือบสองปีคลุกคลีอยู่กับบริษัท MLM แห่งหนึ่ง ซึ่งในที่สุดก็ถูกเปิดโปงว่าเป็นแชร์ลูกโซ่ ด้วยความต้องการอย่างหนักที่จะหาเงินมาเติมพอร์ตเทรดที่เพิ่งเริ่มต้น เขาจึงหลงเชื่อโครงสร้างที่หลอกลวงขององค์กรดังกล่าว

Kamath ยอมรับว่าประสบการณ์ครั้งนั้นไม่ใช่แค่บทเรียนในการรู้จักกลโกงเท่านั้น แต่ยังเป็นบทเรียนเรื่องความรับผิดชอบด้วย โดยเขาระบุว่าเขาได้แนะนำบุคคลอื่นอีกหลายคนให้เข้าร่วมแผนการนี้ก่อนที่มันจะล่มสลายลง เขาตั้งข้อสังเกตว่าความสิ้นหวังทางจิตใจหลังจากการล่มสลายเช่นนี้เป็นความจริงที่มักจะปรากฏในสื่อ แต่ไม่ค่อยมีการพูดถึงในแวดวงการเงิน

ขนาดอันมหาศาลของแชร์ลูกโซ่ในอินเดีย

แม้ว่าความรู้ทางการเงินจะเพิ่มสูงขึ้น แต่ Kamath เน้นย้ำว่าแชร์ลูกโซ่ยังคงเป็นภัยคุกคามที่ยืดเยื้อในเศรษฐกิจของอินเดีย เขาได้อ้างถึงการประมาณการของอุตสาหกรรมที่น่าตกใจเพื่อแสดงให้เห็นถึงความรุนแรงของสถานการณ์:

• ความถี่: มีการเปิดตัวแชร์ลูกโซ่ใหม่ประมาณสองแห่งในทุกๆ วันทั่วประเทศ
• ผลกระทบ: ณ ปี 2015 ชาวอินเดียกว่า 55 ล้านคน (5.5 crore) ได้สูญเสียเงินออมให้กับแชร์ลูกโซ่มากกว่า 5,300 แห่ง
• ความสูญเสียทางการเงิน: มูลค่าความเสียหายโดยประมาณอยู่ที่ 10 ล้านล้านรูปีในปี 2015 ซึ่ง Kamath เชื่อว่าตัวเลขนี้ได้พุ่งสูงขึ้นอย่างมากในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน

ตำนาน 'เงินหาง่าย' ในตลาดหุ้น

Kamath ได้ขยายคำเตือนของเขาจากกลโกง MLM แบบดั้งเดิมไปยังภูมิทัศน์การลงทุนของรายย่อยในปัจจุบัน เขาตั้งข้อสังเกตว่าการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของการมีส่วนร่วมของนักลงทุนรายย่อยในตลาดหุ้นได้สร้างภาพลวงตาที่อันตรายว่าการทำเงินจากหุ้นนั้นเป็นเรื่องง่ายดาย

เขาเตือนว่ากระแสสังคมเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็วในหุ้นนั้นเป็นเรื่องที่ทำให้เข้าใจผิด "มันไม่ได้ [ง่าย] และผลลัพธ์ที่ตามมามักจะมาอย่างเงียบๆ ทีละบัญชี" เขาเตือน ปรัชญาหลักของเขายังคงเรียบง่าย นั่นคือ การลงทุนใดๆ ที่สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากประจำ (FD) ของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ ย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นแบบทวีคูณ

การระบุสัญญาณอันตรายในแผนการหาเงิน

เพื่อปกป้องตนเอง Kamath แนะนำให้นักลงทุนมองหาสัญญาณเตือนเฉพาะเจาะจง สัญญาณอันตรายที่ชัดเจนที่สุดคือโมเดลธุรกิจใดก็ตามที่ให้ความสำคัญกับการรับสมัครสมาชิกใหม่มากกว่ามูลค่าของผลิตภัณฑ์ หากวิธีการหลักในการสร้างกำไรของแผนการนั้นคือการแนะนำสมาชิกใหม่ นั่นแทบจะเป็นการฉ้อโกงอย่างแน่นอน

"ถ้ามีใครบอกคุณว่าคุณสามารถหาเงินง่ายๆ ได้เพียงแค่แนะนำคนอื่น ให้หนีไป" Kamath กล่าวสรุป พร้อมกระตุ้นให้นักลงทุนให้ความสำคัญกับการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวมากกว่าการล่อใจด้วยทางลัด

สรุปประเด็นสำคัญ

• ระวังรายได้ที่มาจากการแนะนำ: แผนการใดก็ตามที่พึ่งพาการรับสมัครสมาชิกใหม่เป็นหลักเพื่อสร้างผลตอบแทน มีแนวโน้มที่จะเป็นแชร์ลูกโซ่ที่ฉ้อโกง
• ความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน: ไม่มีทางลัดสู่ความมั่งคั่ง ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากประจำของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ มักมาพร้อมกับความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นที่สูงกว่ามากเสมอ
• หลีกเลี่ยงกับดัก 'หุ้นหาง่าย': อย่าหลงเชื่อกระแสในโซเชียลมีเดียที่ว่าการเทรดในตลาดหุ้นเป็นวิธีที่รับประกันการทำเงินได้อย่างรวดเร็ว