ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਆਧੁਨਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਘੁਟਾਲੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰਪੂਰ ਕਿੱਸਾ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦਾ ਲਾਲਚ ਅਕਸਰ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੀ ਯਾਤਰਾ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਬਿਤਾਏ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਵਜੋਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈ। ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਪਾਉਣ ਦੀ ਬੇਚੈਨੀ ਕਾਰਨ, ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋ ਗਏ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਇਹ ਅਨੁਭਵ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਦਾ ਸਬਕ ਸੀ, ਸਗੋਂ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਦਾ ਵੀ ਸਬਕ ਸੀ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਤਬਾਹੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮਾਨਸਿਕ ਬੇਚੈਨੀ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸੱਚਾਈ ਹੈ ਜੋ ਅਕਸਰ ਮੀਡੀਆ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਸਰਕਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਲਗਾਤਾਰ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ:

• ਆਵਰਤਤਾ: ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਸੀ।
• ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ: 2015 ਵਿੱਚ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।

ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦਾ ਭਰਮ

ਕਾਮਥ ਨੇ ਆਪਣੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਰਵਾਇਤੀ MLM ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਕੇ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਖੇਤਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਨੇ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਭਰਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕਸ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਬਣਿਆ ਸਮਾਜਿਕ ਬਿਰਤਾਂਤ ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, "ਇਹ [ਸੌਖਾ] ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਚੁੱਪਚਾਪ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਫਲਸਫਾ ਸਰਲ ਹੈ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਚੇਤਾਵਨੀ ਸੰਕੇਤਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਖ਼ਤਰੇ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਉਹ ਕੋਈ ਵੀ ਮਾਡਲ ਹੈ ਜੋ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨਾਲੋਂ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ (recruitment) ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਸਿੱਟਾ ਕੱਢਦੇ ਹੋਏ ਕਿਹਾ, "ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਸੌਖਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਥੋਂ ਭੱਜ ਜਾਓ," ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੇ ਰਸਤਿਆਂ ਦੇ ਲਾਲਚ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਜੋ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਹੈ।
• ਜੋਖਮ ਬਨਾਮ ਇਨਾਮ ਦਾ ਸਬੰਧ: ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਉਹ ਰਿਟਰਨ ਜੋ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਉੱਚੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
• 'ਸੌਖੀ ਇਕੁਇਟੀ' ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦੇ ਉਸ ਬਿਰਤਾਂਤ ਤੋਂ ਗੁੰਮਰਾਹ ਨਾ ਹੋਵੋ ਕਿ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਜਲਦੀ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਯਕੀਨੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।