ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਆਪਣੀ ਕਿਸ਼ੋਰ ਅਵਸਥਾ ਦੇ ਅਖੀਰਲੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰਪੂਰ ਕਿੱਸਾ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਅਜਿਹੇ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਚੇਤਾਵਨੀ ਹੈ ਜੋ ਅਕਸਰ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜਲਦੀ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਵਾਅਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਨੂੰ ਯਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਦੱਸਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਮਾੜਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਉਹ ਕੰਪਨੀ ਖੁਦ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ: ਸਫਲ ਹੋਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਇਸ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਈ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋੜ ਚੁੱਕੇ ਸਨ। ਇਹ ਅਨੁਭਵ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ Pyramid Scheme ਵੈੱਬ ਸੀਰੀਜ਼ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੁਬਾਰਾ ਯਾਦ ਕੀਤਾ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਉਮਰ ਭਰ ਦਾ ਸਿਧਾਂਤ ਬੈਠਾ ਗਿਆ ਕਿ ਟਿਕਾਊ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ:

• ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਪੀੜਤ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਅਜਿਹੇ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ—ਕਾਮਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਆਧੁਨਿਕ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦਾ ਜਾਲ

ਕਾਮਥ ਨੇ ਰਵਾਇਤੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਇਕੁਇਟੀ (equity) ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿੱਧਾ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਹਾਲੀਆ ਉਛਾਲ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਵਿਚਾਰ ਵੀ ਫੈਲਿਆ ਹੈ: ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸੌਖਾ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵਧਾਈ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ ਜੋ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਵਿਚਾਰ ਫੈਲਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਝੂਠਾ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਾਮਥ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, "ਇਹ [ਸੌਖਾ] ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਚੁੱਪਚਾਪ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤ ਦੇ ਇੱਕ ਮੂਲ ਨਿਯਮ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ: ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ, ਕਾਮਥ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਮਾਡਲਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸੰਭਾਵੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਿਯਮ ਦਿੱਤਾ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਕੀਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਜਾਂ ਰੈਫਰਲ ਰਾਹੀਂ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਜੋਖਮ ਬਨਾਮ ਇਨਾਮ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਬੈਂਕ FD ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ; ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਦਾਅਵਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਉਨਾ ਹੀ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਹੋਵੇਗਾ।
• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ "ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ" ਵਾਲੀ ਮੌਕੇ ਤੋਂ ਬਚੋ ਜੋ ਜਾਇਜ਼ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਭਰਮ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਲਈ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ; ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ।