ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਸਕੈਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਤਜਰਬਾ ਅਜੋਕੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਵਾਲਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਵੈੱਬ ਸੀਰੀਜ਼ Pyramid Scheme ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਬਿਤਾਏ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਵਜੋਂ ਡਿੱਗ ਗਈ। ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਕਾਰਨ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਢਾਂਚੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚੇ ਗਏ ਸਨ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਪਤਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਸਕੀਮ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਸੀ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਯਾਦ ਉਨ੍ਹਾਂ ਧੋਖੇਧੜੀ ਦੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਪਹਿਲੂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਪੂੰਜੀ ਲੱਭਣ ਦੀ ਬੇਚੈਨੀ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਗੁਮਰਾਹ ਕਰਨ ਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਸੰਗਠਨਾਤਮਕ ਢਾਂਚਾ ਖੁਦ ਧੋਖੇ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਸੀ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਅੰਕੜੇ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ:

• ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਲਗਭਗ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, ਅਜਿਹੀਆਂ 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ—ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਾਥ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹਨਾਂ ਸਕੈਮਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ। ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਵਧਦੀ ਹੋਈ, ਅਕਸਰ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕਸ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ "ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ" ਦੀਆਂ ਕਹਾਣੀਆਂ ਫੈਲਾਉਣ ਦੀ ਸੱਭਿਆਚਾਰ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਮਾਹੌਲ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਸਲਾਹ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਗਣਿਤਕ ਸੱਚਾਈ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ: "ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਚਾਹੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਰਵਾਇਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਟਿਕਾਊ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ।

ਲਾਲ ਝੰਡੀਆਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ: ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਧੋਖੇਧੜੀ

ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਲਾਲ ਝੰਡੀ (red flag) ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ: ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਆਮਦਨ ਮਾਡਲ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਸਕੀਮ ਵਿਰੁੱਧ ਸਿੱਧੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਜੋ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਵੱਡੀ ਦੌਲਤ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, "ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਸੌਖਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਥੋਂ ਭੱਜ ਜਾਓ," ਅਤੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਮਾਡਲ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਵਾਅਦਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਉਹ ਸਕੀਮਾਂ ਜੋ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਰਾਹੀਂ ਭਰਤੀ ਅਤੇ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਧੋਖੇਧੜੀ ਹਨ।
• 'ਸੌਖੀ ਇਕੁਇਟੀ' ਦੇ ਭਰਮ ਨੂੰ ਤਿਆਗੋ: ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਲਈ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ; ਇਹ ਮੰਨਣ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣਾ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਜਾਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ।