RBI ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲು ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿದೆ

ಕೃಷಿ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (KCC) ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದೆ. ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಭಾರತದಾದ್ಯಂತ ರೈತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸಕಾಲಿಕ ಸಾಲದ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವುದು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ.

ಉತ್ತಮ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು

ಪರಿಷ್ಕೃತ KCC ನಿರ್ದೇಶನಗಳಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದರೆ "ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿ"ಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು. ಈ ಹಿಂದೆ, ಕೃಷಿಯಿಂದ ಕೊಯ್ಲಿನವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗೀಕರಣದಲ್ಲಿ ಅಸಮತೋಲನಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತಿದ್ದವು.

ಏಕರೂಪತೆಯನ್ನು ತರಲು, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 12 ತಿಂಗಳುಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 18 ತಿಂಗಳುಗಳು ಎಂದು ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲು RBI ಆದೇಶಿಸಿದೆ. ಈ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯು KCC ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಆದಾಯ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗೀಕರಣ (IRAC) ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಕಾಲಮಿತಿಗಳನ್ನು ಏಕೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಕೃಷಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ರೈತರು ತಮ್ಮ ನೈಜ ಜೈವಿಕ ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಕ್ರಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಸಾಲದ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ದೇಶಿಸಿದೆ.

ಜಾಮೀನು ಇಲ್ಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಹೊಸ ನಮ್ಯತೆ

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಮಾಲೋಚನಾ ಹಂತದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಸಲಹೆಗಳಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಇರುವ ಜಾಮೀನು ಇಲ್ಲದ (collateral-free) ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು RBI ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ. ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಡಿಸೆಂಬರ್ 2024 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲಾಗಿದ್ದರಿಂದ, ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೆಚ್ಚಳದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಹೊಸ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಕೃಷಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ (ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ) ಜಾಮೀನು ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೆರಡನ್ನೂ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲಿವೆ. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಈ ₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ರೈತರು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತವಾಗಿ ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬೆಳ್ಳಿಯನ್ನು ಜಾಮೀನು ಪಟ್ಟಿಯಾಗಿ ಇಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಅದನ್ನು ಜಾಮೀನು ಇಲ್ಲದ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆಯ ಆದೇಶದ ಉಲ್ಲಂಘನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು RBI ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ.

₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ, ತಮ್ಮ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಕವಾದ RBI ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಜಾಮೀನು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸ್ವಾಯತ್ತತೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

ಹೈಪೋಥಿಕೇಟೆಡ್ (Hypothecated) ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಸುಧಾರಿತ ನಿಬಂಧನೆಗಳು

ಕೃಷಿ ಸಮುದಾಯದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಭಾಗಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಬೆಳೆಗಳು ಅಥವಾ ದಾಸ್ತಾನುಗಳ ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ (hypothecation) ಮೂಲಕ ಪಡೆಯುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ.

ವಸೂಲಾತಿ tie-up ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮತ್ತು ಬೆಳೆಗಳ ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ ಮೂಲಕ ಭದ್ರಪಡಿಸಲಾದ ಕೆಸಿಸಿ (KCC) ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಅಡಮಾನದ ಭದ್ರತೆಯ (collateral security) ಅಗತ್ಯತೆಯನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಈಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ ಮಾಡಿದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಿತಿಯು, ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಚಲನಾ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಆದರೆ ತಮ್ಮ ಬೆಳೆಗಳನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಲ್ಲ ರೈತರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಜನವರಿ 2027 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿರುವ ಈ ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, ಬೆಳೆ ಕೃಷಿಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಡೈರಿ ಮತ್ತು ಮೀನುಗಾರಿಕೆಯವರೆಗೆ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡ ಭಾರತದ ಕೃಷಿ ವಲಯದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಧುನೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕಾಲಮಿತಿಗಳು: IRAC ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 12 ತಿಂಗಳುಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 18 ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಗಳ ಅವಧಿಯಾಗಿ ಈಗ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ಅಡಮಾನದ ಮಿತಿಗಳು: ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಡಮಾನ ರಹಿತ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯು ₹2 ಲಕ್ಷದಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬೆಳೆಗಳ ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಅನುಷ್ಠಾನದ ಕಾಲಮಿತಿ: ಹೊಸ ಪರಿಷ್ಕೃತ KCC ಚೌಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣಿತ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಜನವರಿ 2027 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.